日前，宜賓市商業(yè)銀行向港交所提交上市申請(qǐng)，聯(lián)席保薦人為建銀國際和工銀國際。上周，中國證監(jiān)會(huì)向該行出具境外上市反饋意見，要求說明股東是否存在占用資金、違規(guī)借款等情形，以及該行控股的村鎮(zhèn)銀行情況。

(資料圖)

資料顯示，宜賓銀行成立于2006年，前身為宜賓市城市信用社。該行成立時(shí)，初始資本僅為1.07億元，此后經(jīng)過多輪增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本增至39億元。

如果此次成功在港股上市，宜賓銀行將成為繼瀘州銀行、成都銀行之后的四川第三家上市城商行。由于該行總資產(chǎn)規(guī)模尚不足千億元，也將成為港交所“最袖珍上市銀行”。

以總資產(chǎn)計(jì)算，截至去年末，宜賓商業(yè)銀行總資產(chǎn)為804.13億元，顯著低于已上市銀行股。同在四川的瀘州銀行目前是港股“最小”銀行，總資產(chǎn)為1486.3億元。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年，宜賓商業(yè)銀行營業(yè)收入分別為13.74億元、16.21億元和18.67億元；凈利潤分別為3.15億元、3.28億元和4.33億元。不良貸款額分別為7.25億元、8.04億元和7.73億元，不良貸款率分別為2.65%、2.27%和1.77%。總體來看，該行最近幾年?duì)I收和凈利潤均保持增長。

業(yè)務(wù)方面，宜賓商業(yè)銀行以公司業(yè)務(wù)為主。數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年，公司銀行在經(jīng)營收入的占比分別為77.1%、77.5%和79.4%，呈逐年上升趨勢。

招股書顯示，該行大部分公司貸款發(fā)放給了小微企業(yè)。2020至2022年，該行小微企業(yè)貸款分別為133.72億元、186.56億元和246.39億元，小微企業(yè)貸款分別占公司貸款總額的65.9%、66.5%和71.4%。

招股書顯示，五糧液集團(tuán)為宜賓商業(yè)銀行第一大股東，持股比例為19.99%，其余股東還包括如宜賓市財(cái)政局（持股19.987%）、宜賓市翠屏區(qū)財(cái)政局（持股19.98%）等。

在競爭優(yōu)勢方面，宜賓商業(yè)銀行特別提到了“白酒”。招股書顯示，該行建立了包括五糧液支行和酒圣路支行兩個(gè)專業(yè)支行，兩者均為宜賓白酒產(chǎn)業(yè)服務(wù)。此外，為滿足白酒行業(yè)客戶的獨(dú)特需求，該行推出了以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、原酒抵押、窖池抵押方式作抵押的創(chuàng)新特色貸款產(chǎn)品。

對(duì)于宜賓商業(yè)銀行，證監(jiān)會(huì)要求該行說明，其股東是否存在占用該行資金、違規(guī)借款等情形，以及該行關(guān)聯(lián)交易的收入占比情況、關(guān)聯(lián)交易的決策權(quán)限、關(guān)聯(lián)交易的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)交易對(duì)業(yè)務(wù)獨(dú)立性的影響等。

證監(jiān)會(huì)還要求說明該行控股的村鎮(zhèn)銀行的情況，是否存在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控化解處置措施等。說明同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)展業(yè)情況，并說明是否存在經(jīng)營和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，若存在風(fēng)險(xiǎn)，是否已按規(guī)定計(jì)提相應(yīng)減值準(zhǔn)備，是否對(duì)本次發(fā)行構(gòu)成影響。

記者注意到，今年以來城商行、農(nóng)商行在港股表現(xiàn)不佳。其中，年內(nèi)跌幅超過20%的銀行有中原銀行、貴州銀行、甘肅銀行、青島銀行等。此外，部分中小銀行在港股成交低迷，甚至全天無成交，如錦州銀行、晉商銀行、瀘州銀行8月18日全天無成交。

審讀：譚錄崗