財聯(lián)社6月25日訊（記者 高萍）“截至2023年5月末，平臺完成37個政府部門和公共事業(yè)單位11.3億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實(shí)現(xiàn)深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋。“今日，在深圳地方征信平臺服務(wù)中小微企業(yè)融資暢通調(diào)研座談會上，相關(guān)負(fù)責(zé)人如是介紹。

另外，深圳地方征信平臺已與全市51家商業(yè)銀行完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對接，累計服務(wù)企業(yè)21萬余家，促成企業(yè)獲得融資1205億元。據(jù)了解，深圳地方征信平臺采用“政府+市場”的建設(shè)模式，以企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)需求為導(dǎo)向，激活沉睡在政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，為企業(yè)融資增信增效。

(資料圖)

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，征信平臺作為信用信息的載體，通過歸集共享地方政府部門、公用事業(yè)單位掌握的涉企信息，對接“政銀企”三方，在打破“信息孤島”方面發(fā)揮著重要的紐帶作用。

接入數(shù)據(jù)資產(chǎn)總量11億條 企業(yè)融資可得與便利性大幅提升

中小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機(jī)構(gòu)為其提供融資服務(wù)的主要堵點(diǎn)。通過建設(shè)地方征信平臺，備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，依法歸集共享政府部門和公共事業(yè)單位的涉企信用數(shù)據(jù)，按照征信業(yè)務(wù)規(guī)則清洗、加工，以符合金融機(jī)構(gòu)要求的產(chǎn)品形態(tài)穩(wěn)定輸出，是中國人民銀行落實(shí)金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。

為解決中小微企業(yè)融資困境、加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)、優(yōu)化營商環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合深圳市市場監(jiān)管局等部門建立深圳地方征信平臺。平臺按照“政府+市場”雙輪驅(qū)動發(fā)展，由市屬國企深圳市智慧城市科技發(fā)展集團(tuán)全資控股子公司深圳征信服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)平臺的建設(shè)和運(yùn)營，已于2022年1月取得企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案，目前已正式運(yùn)營一年多，在利用公共數(shù)據(jù)賦能中小微企業(yè)融資方面取得顯著成效。

據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對中小微企業(yè)長期以來缺乏信貸類征信信息問題，深圳征信組建專業(yè)團(tuán)隊，系統(tǒng)化推進(jìn)政務(wù)數(shù)據(jù)歸集治理工作。已接入深圳市37家政府部門和公共事業(yè)單位的293張數(shù)據(jù)表，數(shù)據(jù)資產(chǎn)總量11億條，數(shù)據(jù)維度全量覆蓋深圳406萬商事主體，重點(diǎn)突破社保、公積金、不動產(chǎn)等核心政務(wù)數(shù)據(jù)，引入18家商業(yè)數(shù)據(jù)源，構(gòu)建7大征信主題數(shù)據(jù)庫，基本滿足金融征信領(lǐng)域數(shù)據(jù)需求。

另外，針對政務(wù)數(shù)據(jù)的合規(guī)安全應(yīng)用問題，深圳地方征信平臺創(chuàng)新采用“政務(wù)云+國資云”雙云架構(gòu)，在確保政務(wù)數(shù)據(jù)不出政務(wù)云環(huán)境的同時，實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的合規(guī)安全應(yīng)用。

中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所執(zhí)行所長余凌曲表示，深圳地方征信平臺圍繞中小微企業(yè)融資信用不足的痛點(diǎn)問題，利用大數(shù)據(jù)、隱私計算等新興技術(shù)，把分散于各政府部門和公共事業(yè)單位的企業(yè)數(shù)據(jù)有效歸集并轉(zhuǎn)化為企業(yè)融資的可用信用信息，鼓勵銀行為中小微企業(yè)提供信用貸款，大幅提升了中小微企業(yè)融資的可得性和便利度。

“之前主要依賴本行內(nèi)部數(shù)據(jù)以及外部公開數(shù)據(jù)評價企業(yè)，企業(yè)和企業(yè)主數(shù)據(jù)維度少，且部分企業(yè)金融交易、財務(wù)等數(shù)據(jù)不齊全，通過地方征信平臺引入社保、公積金等政府權(quán)威部門的數(shù)據(jù)，能夠佐證企業(yè)真實(shí)經(jīng)營情況，提高建行對企業(yè)和企業(yè)主信用評估的精準(zhǔn)度，進(jìn)一步提高本行對普惠金融業(yè)務(wù)、科創(chuàng)類企業(yè)的融資支持力度。"建設(shè)銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。

數(shù)據(jù)賦能 金融機(jī)構(gòu)有效防范企業(yè)新型風(fēng)險

曾剛直言，當(dāng)前各地都在積極建設(shè)信用信息平臺，但是還存在系統(tǒng)開發(fā)和數(shù)據(jù)挖掘水平不高、數(shù)據(jù)內(nèi)容重復(fù)度較高、數(shù)據(jù)難以持續(xù)有效歸集等問題，很多地方征信平臺對數(shù)據(jù)的加工仍以數(shù)量的增加為目標(biāo)。相較而言，深圳征信的數(shù)據(jù)在信息時效性和數(shù)據(jù)顆粒度方面優(yōu)勢較為明顯。

“一方面平臺能夠及時地反映企業(yè)的法人、注冊資本、注冊地址等工商信息的變更情況，幫助銀行更快地識別企業(yè)是否正常在營，及時識別管控存量客戶風(fēng)險?！痹鴦偡Q，另一方面，平臺通過對數(shù)據(jù)的深度剖析和挖掘，進(jìn)一步展現(xiàn)數(shù)據(jù)隱藏的深度信息，可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)的線上精準(zhǔn)劃型，不僅可以減少人工錄入、改善客戶體驗(yàn)，還便于實(shí)施差異化的風(fēng)險策略。

據(jù)了解，傳統(tǒng)企業(yè)的貸后風(fēng)險監(jiān)測主要依賴于征信、工商、納稅等經(jīng)營數(shù)據(jù)，此類傳統(tǒng)風(fēng)控手段無法較好的監(jiān)測跨境電商、線上直播等互聯(lián)網(wǎng)新興企業(yè)風(fēng)險，且難以反映此該類企業(yè)真實(shí)風(fēng)險水平。以寧波銀行深圳分行去年出險的一戶授信客戶為例，企業(yè)主營為線上平臺直播銷售，企業(yè)風(fēng)險暴露前營收、利潤保持著較高增長趨勢，線下走訪企業(yè)庫存銷售也未見明顯異常，然而就是短短2個月內(nèi)，企業(yè)因經(jīng)營模式出現(xiàn)較大變動，營收快速萎縮，最終企業(yè)因流動性問題導(dǎo)致銀行債務(wù)違約。

通過回溯分析企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)，寧波銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)現(xiàn)企業(yè)用工人員的變動領(lǐng)先于外部輿情、營收等傳動風(fēng)控指標(biāo)，其主要表現(xiàn)為企業(yè)離職率及離職人數(shù)均較同期出現(xiàn)明顯變化。該項(xiàng)數(shù)據(jù)則來源深圳征信的“企業(yè)人員競爭力”相關(guān)產(chǎn)品。目前，寧波銀行深圳分行基于企業(yè)歷史24個月人員規(guī)模變動趨勢、人員離職情況等用工情況，設(shè)計了一套風(fēng)控監(jiān)測指標(biāo)，有效幫助該行完成對現(xiàn)有風(fēng)控體系的補(bǔ)充與強(qiáng)化。

深圳地方征信平臺使得銀行能從更寬廣維度、更精細(xì)視角對企業(yè)進(jìn)行評估，對銀行服務(wù)好深圳本地科創(chuàng)企業(yè)、助力打造科創(chuàng)之都，提供了有力的支持。

據(jù)微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，服務(wù)過程中，微眾銀行基于深圳征信數(shù)據(jù)及時發(fā)現(xiàn)多家經(jīng)營狀態(tài)異常企業(yè)，有效攔截了高風(fēng)險授信，及時識別和管控了存量授信。近期，新增接入了深圳征信平臺的審計財報數(shù)據(jù)，充分借助數(shù)據(jù)“賦能”為快速成長中的科技型企業(yè)提供更適配的額度和更多元化的金融服務(wù)。