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今天和大家系統(tǒng)性地聊聊“中產(chǎn)階級”，自吹自擂地說，我對這個概念是有很多觀察和思考的，中產(chǎn)階級也一直是我寫內(nèi)容的輸出母題之一。因為我的讀者主體就是中產(chǎn)階級，我自己也是這個階級中的一員，所以立場相關，沒法不重視。

我剛才大大方方地承認了自己是中產(chǎn)階級，這么做就非常不中產(chǎn)，因為一個典型的中產(chǎn)大概率會拒絕承認這一屬性，否認三連：“別亂說！我不是！很普通”！這點很有趣，大部分中產(chǎn)階級的內(nèi)心深處是不太認為自己是中產(chǎn)階級的。他們很普遍的想法是——我也沒過多好！我還很焦慮，我也怕失業(yè)，房子還不到一百平，還有很多房貸沒還完，這就中產(chǎn)了？中產(chǎn)什么標準呀？你給我個標準！

(資料圖)

關于中產(chǎn)的標準我們后面會回答。

真正促使我做這期內(nèi)容的一個動機是，我切身感受到這兩年中產(chǎn)階級正在經(jīng)歷一場精神危機——大家和自己、和時代相處得都不太自洽，活得很擰巴、很累。

于是我就開始動筆著手準備，咱們把中產(chǎn)階級從頭到尾聊透！梳理出這一切的癥結所在。也希望本文能給大家?guī)硪恍┦斋@！

閑話不說，以下進入正文：

一

我們首先要搞清楚的一個問題是：中產(chǎn)階級從何而來？

中產(chǎn)階級的大規(guī)模誕生其實是經(jīng)濟發(fā)展的階段性產(chǎn)物——經(jīng)濟高增速+優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)崛起帶來高薪崗位和產(chǎn)業(yè)機會+房子股票等財富儲存器在完善的過程中，有一群人在“收入”和“財富積累”兩個維度上都較大幅度地跑贏了社會平均水平，從而成為“中產(chǎn)階級”。

只有經(jīng)濟維持中高增速，有新蛋糕分，中產(chǎn)階級才會有好日子過。

所以時代的貝塔對中產(chǎn)階級的誕生極其重要。其中，時代貝塔的一個重要表現(xiàn)形式就是GDP增速，而我們參考日本、韓國、美國、德國等主要發(fā)達經(jīng)濟體的GDP增速，不難發(fā)現(xiàn)一個共性規(guī)律，就是經(jīng)濟增速一定是逐步下臺階的。

圖1和圖2就是在描繪這種經(jīng)濟下臺階的規(guī)律，它還有個說法叫“經(jīng)濟換擋減速”，也就是說，隨著經(jīng)濟發(fā)展，規(guī)模越來越大，基數(shù)越來越大，城市化率抬升，老齡化、少子化等經(jīng)濟慢變量開始起作用，經(jīng)濟增速越來越慢是每個經(jīng)濟體都無法避免的路徑。

圖1.

圖2.

這里我們可以把經(jīng)濟增速分為三個平臺期：

10%的高增速階段；

5%的中等增速階段；

2%~3%的低增速階段。

目前主要經(jīng)濟體中處于高增速階段的，印度應該算一個，但是印度的通脹率同樣很高。那認知度和討論度較高的越南呢？首先越南不算主要經(jīng)濟體，其次，可能出乎很多人預料，越南近10年的經(jīng)濟增長中樞大概是6%，算中等增速階段。

處于中等增速平臺的典型經(jīng)濟體就是中國了，過去十年的GDP增速中樞是超過6%的，當然我也衷心希望我們能在這個階段維持的年頭越長越好，因為GDP增速就是做大蛋糕的速度，有增量，日子才會越來越好，很多問題可以在發(fā)展中解決，騰挪余地也是更寬裕的。

低增速發(fā)展階段有兩個典型經(jīng)濟體，一個是日本，在失去的30年期間的經(jīng)濟增速中樞大概是3%，而且是進二退一，每隔幾年就有負增長。另一個就是美國，從1980年至今，經(jīng)濟增長中樞也是3%左右。

巧合的是，在低增速發(fā)展階段，日本和美國的中產(chǎn)階級都活得不太好。

日本是因為90年代那場經(jīng)濟泡沫，直接把企業(yè)和居民部門的杠桿拉爆了，資產(chǎn)負債表一直處于還債的階段，這段歷史我想很多聽眾都不陌生。

而美國是因為自1980年代開始，在新一輪全球化浪潮下，不斷對外進行產(chǎn)業(yè)轉移，大量制造業(yè)崗位流向了更有成本優(yōu)勢的東亞，本地就業(yè)崗位減少。然后06年的加息周期拉爆了很多家庭的房貸杠桿，很多中產(chǎn)階級也在這場次貸危機中被掃地出門。

前面我們總結了中產(chǎn)階級是如何誕生的。

中產(chǎn)階級誕生于GDP處于中高增速階段+優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)崛起帶來高薪崗位和產(chǎn)業(yè)機會+房子股票等財富儲存器帶來財富增長這樣的宏觀背景下。

另一個能佐證GDP增速對中產(chǎn)階級有很大影響的例子，大家可以看第三張圖。

圖3.

這張圖想表達的核心觀點是：

不同國家的中產(chǎn)階級感受是不一樣的，新興國家中產(chǎn)階級的感受是崛起rise，發(fā)達國家中產(chǎn)階級的感受是受擠壓squeezed。

你們看圖中的紅線就會發(fā)現(xiàn)，新興國家中產(chǎn)階級的財富增速是明顯高于發(fā)達國家中產(chǎn)階級的。

二

我們接下來要討論的是，從宏觀層面來看，中產(chǎn)階級是怎么消亡的？

橄欖型社會，怎么就變成了大前研一口中的M型社會？怎么就階層滑落至下流社會了？

首先是經(jīng)濟進入低增速階段，增量蛋糕越來越少，而且很難分配到你這。其次，本國的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)也日漸式微了，當然式微的原因多種多樣，有可能是被別人卡脖子了，比如日本當年的芯片產(chǎn)業(yè)。有可能是被別國產(chǎn)業(yè)崛起給比下去了，比如日本德國的汽車產(chǎn)業(yè)，韓國的造船業(yè)。有可能是向海外轉移了，超額利潤被公司計提，但產(chǎn)業(yè)員工分不到。也有可能就是產(chǎn)業(yè)跟著GDP增速一起變慢，滲透率飽和了，企業(yè)開始縮減資本開支，工作崗位減少，比如當前的移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。

總之，優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)日漸式微，那些優(yōu)質(zhì)崗位的數(shù)量和收入都會大受影響，最終傳導到中產(chǎn)階級的收入端。

其次，因為經(jīng)濟發(fā)展過程中出現(xiàn)了危機，導致房地產(chǎn)和股市這兩個最典型的財富儲存器的價格暴跌，最終影響了中產(chǎn)階級的財富端。其實我真心認為，資產(chǎn)價格下跌問題不大，因為只要經(jīng)濟還能發(fā)展，還有現(xiàn)金流能買入，價格慢慢會回來的。但可怕的是，如果這其中包含了杠桿，那價格下跌會把杠桿拉爆，比如資產(chǎn)價格<負債，那資產(chǎn)負債表就廢了。為什么大家總說十次危機九次地產(chǎn)？因為房地產(chǎn)里總是帶著杠桿。

比如日本經(jīng)濟泡沫破裂期間，日本樓市的指數(shù)跌幅是70%，大家可以在第4張圖看到具體走勢。

圖4.

當時很多企業(yè)和家庭部門的買房買樓的首付比例也就1~2成，這種杠桿水平遭遇腰斬有余的跌幅，鐵定爆倉！

所以，如果中產(chǎn)階級在“收入”和“財富”兩個維度都遭遇了暴擊，那結局就只有消亡了。

三

前面說得都比較宏觀，這里我想再回顧一下，換個角度，重新再捋一遍中產(chǎn)階級是怎么誕生的，保證大家聽完很治愈。

我們引入的新角度叫歷史進程和個體奮斗，我們來看第5張圖。

圖5

這張圖主要是想讓大家感受一下什么叫“歷史進程下的個體奮斗”。

我在這張圖中引入了幾個核心要素：

它的橫軸展示了每一年進入勞動力市場的代際是哪年出生的，我們假設22歲進入人力市場。

紅色折線：是當年的GDP增速，前面說過了，它意味著做大蛋糕的速度。

藍色折線：是當年的M2增速，大家可以把M2理解為我們國家有多少貨幣，M2增速就意味著存量貨幣每年的增長速度。財富肯定是用貨幣來計價的，換句話說，貨幣是財富的計量單位。信用本位時代，貨幣是很容易超發(fā)的，那貨幣擴張速度如果很快，大家的財富肯定也會跟著水漲船高。

比如圖5中藍線展示的，2008年我國推出4萬億政策，2009年M2增速飆到了29%，同年房股雙牛，本質(zhì)上就是一種財富效應。

接著看圖，黃色柱子，是當年的高校畢業(yè)生人數(shù)，前面說了，我們假設大家在22歲大學畢業(yè)進入勞動力市場，開始變現(xiàn)自己的人力資本。那當年的人越多，競爭也就越激烈，所以黃色柱子反映的是代際的競爭烈度。

所以你看80后真的很爽，他們大學畢業(yè)時正好是零幾年，經(jīng)濟處于高增速發(fā)展階段，蛋糕快速增長，然后當年的同齡人畢業(yè)生才三四百萬，大學生供不應求，工作好找，不卷學歷，都有機會。

隨后工作五六年，完成了第一階段的資本原始積累，到成家立業(yè)的時候，又趕上樓市的黃金十年，股市也有兩波大貝塔。

在圖片的右上角，我還引入了兩條熱力圖，它們和橫軸的年份也是一一對應的。兩條熱力圖分別統(tǒng)計了滬深300指數(shù)和京滬房價的年度漲幅。

現(xiàn)在，我來舉個例子，橫行豎列，大家可以看下2005年那列。2005年，1983年出生的人22歲，大量涌入勞動力市場，那一年的高校畢業(yè)生有多少人呢？325萬。今年的高校畢業(yè)生有多少人呢？1158萬。是2005年的3倍有余，羨慕嗎？其實也不用太羨慕，因為站在2005年，我們再往前倒5年，2000年，那年的高校畢業(yè)生只有100萬，是2005年的1/3。所以那幫1983年的人會覺得自己抓到了時代紅利嗎？我想內(nèi)心也是吐槽的。

好，說回2005年，我們繼續(xù)豎著看，那年的GDP增速11%，你可以理解為經(jīng)濟的需求端，高校畢業(yè)生是供給端。經(jīng)濟增速11%，M2增速高達18%，滬深300當年的漲幅是-8%。朋友們，這是A股市場最長熊市的第5年，黎明前最后的黑暗。站在上帝視角看，未來兩年將是A股史上最瘋狂的牛市，沒有之一。房子，其實在2003年已經(jīng)有過一波小牛市了，但那時候看，依然便宜得要死。

這就是1983年的年輕人遇到的時代，剛工作的他們大概率沒有太多的資本原始積累，眼睜睜地看著那輪史上最瘋狂的股票牛市。他們不知道的是，2008年他們將遭遇生平僅見的最瘋狂的金融海嘯，在正要結婚的年紀也正好趕上中國房地產(chǎn)的黃金十年。

你看，光解釋這張圖就花了不少時間。

我想表達什么呢？

個體奮斗太過隨機，根本無法量化出來。但是歷史進程是可以量化的，我們的圖5就是找了幾個關鍵抓手來給大家展示歷史進程，展示時代的貝塔。

我在做圖5時就有很大的感觸：何時出生本質(zhì)上就是一次威力巨大的擇時！然而擇時的決定權掌握在我們的父母手中，而且都是無意識的......

為什么擇時很重要？因為年份很重要。

為什么年份很重要？

出生年份很大程度上決定了我們在哪個年份進入勞動力市場中去變現(xiàn)“人力資本”，這其中又有兩個影響巨大的變量：

其一，前面說了，勞動力市場的一大篩選標準是學歷。而當年的高校畢業(yè)生數(shù)量是“供給端”，不同行業(yè)的經(jīng)濟增速是“需求端”，供需結構直接影響了代際的競爭烈度和人力資本變現(xiàn)的難易程度。

其二，每年都有一批22歲的年輕人開始變現(xiàn)自己的人力資本，他們將在未來20年遇到怎樣的“歷史進程”？GDP增速中樞高不高？期間趕沒趕上過貨幣超發(fā)？工作5~10年完成資本原始積累后，錢拿去干啥了？股市和樓市兩個居民財富儲存器是否給予了上行周期的大貝塔？

以上每一點，對能否成為中產(chǎn)階級都很重要！

但你覺不覺得，這一切怎么聽起來都很隨機、很玄學？

是的，我就是想讓大家意識到這點！

讓我們來進一步推進：我曾好奇，為什么不同年份生人，也許只差幾年，思想觀念竟有如此大的差別？

做圖時我隱約感受到了一些線索，也許，答案就藏在年份中：

GDP和M2的增長斜率會極大影響代際的價值觀和思考范式，高增速和低增速就是有天壤之別。

2014年畢業(yè)和2022年畢業(yè)的大學生，他們感受能一樣嗎？

我就是2014年畢業(yè)的，我的財富觀在2016年就被極大改變了，我覺得房子就是一切。因為我親眼目睹了北京前無古人也肯定后無來者的地產(chǎn)牛市，我在惠新里租的那套房子，住進去時220萬左右，隨后，我住了一年，390萬了。最后房東賠償了我兩個月的房租，讓我趕緊滾，他著急置換賣房。

你知道這種遭遇對一個窮小子的自尊心打擊有多大嗎？我當時恨透了北京，也壓根沒想過能留在北京，當然后來我也有幸抓住了一波產(chǎn)業(yè)紅利，那是后話了。

所以2022年畢業(yè)的大學生，他對工作、買房、發(fā)財會有啥看法？我覺得他大概率沒看法，為什么？2022年高校畢業(yè)生967萬人，同年考研報名人數(shù)457萬人，國考報名人數(shù)212萬人，人家根本沒有就業(yè)意愿。

我們繼續(xù)討論為什么不同代際的人思想觀念會有差別：

還有一個原因是，年份無法展示出產(chǎn)業(yè)機會——外貿(mào)、外企、電商、游戲、移動互聯(lián)網(wǎng)、創(chuàng)業(yè)、網(wǎng)紅......這些產(chǎn)業(yè)紅利所帶來的創(chuàng)富機會讓一些城市的勞動力很快地雞犬升天，躋身中產(chǎn)階級。

房子/股票在不同年份的極端波動，會極大影響人們的財富觀。

房股的最終結果又讓人們形成很強的路徑依賴。

這些要素很大程度上影響了不同代際看待人生和經(jīng)濟的底色。

前面說了，我希望大家意識到時代、出生年份對一個人的影響，很多事它是非人力可為的，凡此種種，管它叫“命運”也好，叫“運氣”也罷。我喜歡叫它“時代性”，它就是隨機又玄學。

承認它的存在，才能隱約感受到歷史進程，我們終究是在這個宏大框架里完成自我奮斗的。環(huán)境本身就是一種巨大的約束，這點我們后面在討論城市中產(chǎn)和小鎮(zhèn)中產(chǎn)時也會提到。

充分意識到個體的阿爾法和時代的貝塔，才能真正地與自己、與時代和解，用更好的心態(tài)走下去。

所以我覺得，大家最好能有個預期:

宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、資本市場憑什么要在你25~40歲的人生階段提供一個萬事如意的時代背景？

或者說，你又如何確保自己創(chuàng)造財富的這關鍵15年正好落在經(jīng)濟中高增速的發(fā)展平臺？

真的，趕上什么年景，咱就過什么日子，個體奮斗至少還能保個下限！

宏觀只能用來接受，要么就潤，但是不妨想想，還有哪個經(jīng)濟體能提供超過5%的經(jīng)濟增速？

如果過分地不滿、不甘，只會陷入“精神危機”，這正是當下很多年輕代際和中產(chǎn)階級所遭遇的問題——要么恨自己生不逢時，要么留戀往日榮光。

你可能覺得我這套東西太命運決定論了。

其實剛才我們討論中產(chǎn)階級的誕生，都是靠代際奮斗一路拼上來的中產(chǎn)。

還有一個中產(chǎn)的來源，我相信未來會越來越主流，而且更加命運決定論，就是靠代際傳承、靠投胎、靠卵巢、靠彩票。

當經(jīng)濟進入低增速平臺，靠增量越來越難的時候，而70后、80后代際的財富開始傳承給下一代時，就是生下來即是中產(chǎn)。

換句話說，當GDP增速中樞來到2%，低利率時代，消費占比越來越高的環(huán)境下，你會依然相信一代更比一代強嗎？我相信那時候奮斗敘事會相對小眾了。

四

前面我們從宏大敘事以及個人與時代的關系討論了中產(chǎn)階級的誕生和消亡。

但是到現(xiàn)在我們還沒明確，到底什么標準才算中產(chǎn)階級？

這里我想給一個分層比例，我們一般把居民部門分為三大階層：

富人階層，占比大概1%；

中產(chǎn)階級，占比大概9%；

中等和中低收入群體，占比大概90%。

我在第6張圖大概展示了一下這個簡化的理想模型：

圖6

在圖片里我還加了一行小字，是這么說的：中國階級分布更像是火箭形態(tài)，少數(shù)富豪在箭頭頂部，中產(chǎn)階級瘦小且難以界定，窮人在底部，但和中產(chǎn)階級混在一起，沒有明確的界限。

其實這個居民部門三大階層的比例在各大經(jīng)濟體中是有相似性的。包括大家看圖3，它的分布比例也是1%、9%、90%。

那既然中產(chǎn)階級的占比大概是TOP10%，總得給大家找個數(shù)據(jù)模糊感受一下。

這里我引用國家統(tǒng)計局《2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》里的數(shù)據(jù)，國家統(tǒng)計局有個分類方法，具體規(guī)則是將所有調(diào)查戶按全年人均收入水平從高到低順序排列，平均分為五個等分組，每組占20%的國民人口。

占比TOP10%的中產(chǎn)階級肯定屬于高收入組。

那根據(jù)2022年的統(tǒng)計公報，高收入組全年人均可支配收入90116元。

注意，全年人均可支配收入是到手的稅后收入，而且是按人頭平均的。這就意味著，高收入組，如果是3口之家，家庭口徑的全年可支配收入是30萬元。

這是一個標準，你們感受一下。

另一個標準是我自己定的，也是我最認可的，大家聽下有沒有道理。

居民部門還有一個說法叫“四座大山”，意思是躲不掉的剛性支出，四座山分別是：住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老。

我的標準是，不管你在幾線城市，不管你收入多少，家里有多少錢，只要你家能較為游刃有余地應對“四座大山”，在我看來，就屬于中產(chǎn)階級了。

而且說實話，只要能搞定這四件事，是不是中產(chǎn)都無所謂，你的人生是有兜底的，幸福不敢說，但至少是相對順遂的。因為很多中產(chǎn)都不太能從容地應付這四座大山。

其實這四座大山客觀上就對一個家庭提出了很多硬性要求，舉個例子：

你能搞定住房，要么是爸媽給的，要么是單位好分給你或者集資蓋房便宜賣給你，要么公司好收入高，付得起首付還得上月供。

你能生養(yǎng)，首先就說明居住面積是足夠的，其次能調(diào)配家庭成員持續(xù)投入六七年來養(yǎng)育下一代。

醫(yī)療和養(yǎng)老不成問題，說明你能享受到還不錯的公共服務，能占用一些醫(yī)療和養(yǎng)老資源，也有足夠的儲蓄。

所以，你能搞定以上問題，說明你一定是收入有保障且可預期的，負債壓力是可控的，有閑暇收入和時間進行自我投資，有基礎的社會保障，甚至還有一些來自家庭的支持。

所以，很多所謂的中產(chǎn)階級，尤其是大城市的第一代新移民中產(chǎn)，他其實沒辦法游刃有余地搞定這四座大山，因為每一座山的成本都太高了。

那按照我的標準，什么家庭屬于中產(chǎn)階級？

體制內(nèi)家庭，肯定算。有房無貸或者少貸家庭，大概率也算。祖孫三代都在城市里，也較大概率算。

農(nóng)村娃，來大城市打拼，第一代移民算不算？他自己可能是算的，那他農(nóng)村爸媽的住房、養(yǎng)老、醫(yī)療問題，能不能兼顧好？你說把父母接過來，那就變成了你的住房問題。

所以，糾結有多少錢算中產(chǎn)階級，是永遠也討論不出答案的。大家捫心自問，四座大山，有信心搞定嗎？能搞定就一定是，甚至比中產(chǎn)還強。

五

到這里我還想跑個題，單拎出來一類中產(chǎn)，他們是縣城中產(chǎn)或者小鎮(zhèn)中產(chǎn)，其實這些人的人生是游離于中文互聯(lián)網(wǎng)主流敘事之外的。我們習以為常的是大城市的各種故事，前面說了，表面看是個體奮斗，其實都是坐電梯的人，其中有很多時代貝塔的力量。

但縣城中產(chǎn)，尤其是縣城非體制內(nèi)家庭，躋身中產(chǎn)的路徑是很多人的盲區(qū)。至少對我來說，這是一個巨大的盲區(qū)。

所以我希望單獨講一個縣城青年一路打拼成中產(chǎn)的故事，它來自“晚點”的一篇精彩報道，作者是朱凱麟。這篇報道非常完整地還原了一個縣城普通家庭的孩子，在縣城這個環(huán)境里，白手起家，不靠坑蒙拐騙，不靠接近權力，靠街頭智慧、靠非常高的風險偏好，靠本分經(jīng)營成為了一名縣城中產(chǎn)，并且展示了這條路徑的代價。

主人公叫萬洪波，他念了大學，計算機專業(yè)畢業(yè)后回到縣城，第一次創(chuàng)業(yè)是找人合伙開網(wǎng)吧，電腦都是頂配，但是生意申請不到資質(zhì)，最后失敗了。

第二次創(chuàng)業(yè)，他跟著政策走，2010年商務部提出陽光早餐工程，萬洪波最多的時候搞了七個攤位，但每月只凈賺 2 萬元。他每天睡四個小時，投入多，回報少，最后既放棄了生意，也放棄了創(chuàng)業(yè)。他去考了公務員，那時還比較容易。

公務員當?shù)煤煤玫模?013 年春天，他專門請假，開著新買的別克君越來到上海，參加“領袖之道”培訓班。這么一個遠離互聯(lián)網(wǎng)風暴眼的小地方的年輕人，憑商業(yè)嗅覺和行動力在當年的O2O浪潮中做了縣城團購項目。后來美團來到了萬洪波所在的縣城，他的項目被干死。

這里有個細節(jié)，這個項目的啟動資金是30萬，借的，賠了25萬，還剩5萬，萬洪波用這5萬塊當首付買了縣城的第一個高層小區(qū)，后來房子升值了，所以縣城團購項目最后沒虧，反倒賺了一點錢。

第三次創(chuàng)業(yè)失敗后，萬洪波決心再也不創(chuàng)業(yè)了，好好上班。2016 年，他第一個孩子出生，查出有先天疾病。之前積累的財富不夠治病，父母的錢支持兒子數(shù)次創(chuàng)業(yè)也幾近掏空。最終，他再次被迫下海創(chuàng)業(yè)，原因和無數(shù)個小老板一樣普遍：養(yǎng)家。

最終他選擇加盟蜜雪冰城，在縣城開啟了奶茶店，生意很好，應區(qū)域經(jīng)理的要求，不斷收鋪子開新店，每新開一個店鋪都需要大量借錢。到了2022年，萬洪波創(chuàng)業(yè)4年，開了10家蜜雪冰城，加上做活動一共投入了 240萬，總計貸款了 150萬，房子也抵押了。

做到這份上絕不容易，這需要一顆大心臟，還有異于常人的風險偏好，萬洪波大腹便便，患有糖尿病，過度勞累，耗費心力，他身體出了不少毛病。因為缺鉀，他一晚醒來數(shù)次，白天容易犯困。日常巡店就騎一輛摩托車，他能在騎摩托時睡著，出過兩次車禍，有一次撞在了灑水車上，萬幸沒撞死別人或者自己，只斷過幾根骨頭。

萬洪波的故事還在繼續(xù)著，但我看了心頭一驚，負債創(chuàng)業(yè)，連鎖開店......

另一個讓我感慨的點在于，你看，小老板多不容易，七竅玲瓏心，夠狠又能屈，而且哪有什么經(jīng)營久期可言，都是游牧民族，被環(huán)境逼迫，不斷尋找下一片草場，每一次切換都是試錯，都有被淘汰的可能。

所以說句心里話，我這幾年非常痛恨“長期主義”這四個字，害人不淺！環(huán)境允許你玩長期嗎？護城河允許你活到長期嗎？

包括在A股投資——A股屬性更多是周期，在一個周期主導的環(huán)境里玩長期策略不是有病嗎？你能和時代、環(huán)境共振嗎？美股在周期主導的階段，投資教父根本不是巴菲特，而是利弗莫爾，他是做趨勢交易的。

我把晚點的這篇報道發(fā)給了一個小老板，2014年我在門戶網(wǎng)站實習時，他是帶我的師傅，2015年他辭職回到老家江西新余創(chuàng)業(yè)，和萬洪波一樣，搞社區(qū)團購，最后當然也失敗了，但是也不虧，把創(chuàng)業(yè)合伙人變成了老婆。

我看這篇報道時立刻就想起了他，他看完在微信上回復我的話，我給大家讀一下:

我現(xiàn)在每天就生活在明天怎么做，明年做啥的恐慌中。我最近老是推薦問我畢業(yè)干什么的老家親戚去考公務員，換我們認識那會兒，我絕不可能這么說。沒法長期主義，能持續(xù)保持現(xiàn)金流就不錯了，自己做，真的就只能像文中主人公一樣，每天操心，不斷想。

我就是想通過這個縣城中產(chǎn)的例子告訴大家，在什么環(huán)境里拼都有代價，第一代移民有他的苦，縣城小老板也有自己要吞下去的苦。

我也勸大家不要動則言必稱長期主義，你自己干過嗎？上來就說這些輕飄飄的話。

舉個我自己的例子，內(nèi)容從業(yè)者應該長期主義嗎？聽起來這是個天然對長期主義友好的行業(yè)吧？但現(xiàn)實是什么？內(nèi)容從業(yè)者，或者惡心點說，IP，都是依賴平臺的。那如果一個平臺是算法邏輯，請問你還有長期嗎？你現(xiàn)在看的抖音網(wǎng)紅和你2020年看的網(wǎng)紅還是同一批人嗎？那如果你的流量紅利期只有18個月，你卻抱著長期主義的心態(tài)慢慢搞，是不是腦子不好？我這還沒說各類其它的風險。

帶情緒的說，我知道長期主義是個好東西，好心態(tài)，但大部分情景下，在現(xiàn)實環(huán)境里實踐它總是覺得哪里不對勁，拿著把長期主義的錘子，看啥都像釘子，敲又敲不進去。

所以真的未必是錘子的問題，而是我們對環(huán)境識別得不夠。

六

進一步地，我們在這里延伸一下，時代紅利、產(chǎn)業(yè)紅利、流量紅利都能催生出一批批的中產(chǎn)階級。

但是，以上三種紅利都有窗口期，紅利終有盡時，我在第7張圖向大家展示了這三種紅利。

圖7.

也就是說，如果有幸能抓住以上三種紅利中的一種，大概率是能躋身中產(chǎn)階級的，而且速度比較快。

但問題也隨之而來，中產(chǎn)階級面對了一個新的課題：紅利都有窗口期，當窗口期不在，超額收入消失，怎么辦？

這里我有兩個應對的思路：

第一，要打心底相信紅利終有遠去的那一天，現(xiàn)在的好時光都是老天爺賞飯吃，運氣好，賞給我了。那我要努力配得起這份好運，怎么做呢？

跪下來把飯碗舔干凈，不矯情地追問人生意義，不嫌苦不嫌累，就是悶頭干飯，多吃一口是一口，因為說不定明天老天爺就來收盤子了。

第二，我管它叫跳船力，如果意識到勢頭不對，久期不長了，又發(fā)現(xiàn)一艘久期更長的船，哪怕付出一些代價，也要跳船換一條，絕不留戀。

對于中產(chǎn)階級來說，就得預設自己到35、40歲時，人力資本不再有優(yōu)勢，但可以提前未雨綢繆，多儲備一些金融資本，多用自己手里的現(xiàn)金結余，去交換那些更長久的能持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的東西。

如果那一天真的來了，勇敢下海，勇敢讓市場對自己定價，而不是依托雇傭關系。

宏觀來看，我國的職場人士，或者說白領，收入曲線的高峰就是會偏左的。我身邊的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者偏多，我觀察他們時的一個感覺是，其實他們相對的高收入都是對短久期的補償。

后來我看資料，比如說日本，大家比較羨慕的是終身雇傭+年功序列制，說明白點，就是熬年頭，收入和工齡直接掛鉤，收入曲線的高峰是非?？亢蟮?，久期很長。我最開始看了挺羨慕的，因為斜率的高低、久期的長短，其實都會影響一個人的職場觀或者對賺錢的態(tài)度。

但是日本企業(yè)的終身雇傭也是有代價的，他們招聘員工最看重的是忠誠、能力、耐力，注意，這三點是有先后順序的。也就是說，如果你是日本企業(yè)的員工，副業(yè)這種事就想都不要想了，搞副業(yè)就是對企業(yè)不忠。

其實我后來看一些日本的書和文章，有個非常明顯的感受就是——那邊把儒家文化繼承了下來，細想一下，年功序列，等級尊卑，上下分明，不同等級的人連印自己名字的印章時都要有一定的傾斜角度，這個細節(jié)象征著對領導點頭哈腰。我相信有些聽眾聽到這里已經(jīng)有些不適了，其實相比之下，我國大城市是更偏西式的，這種反差非常有趣。

那我國有沒有終身雇傭制？也是有的，大家可以想想，是誰提供了終身雇傭。

其實我真心覺得，體制內(nèi)、央國企、事業(yè)編還是很幸福的，它未必能提供多少超額收入，但大概率是能提供超越當?shù)厣鐣骄べY水平的薪酬。這是明面上的，還有很多隱性福利才更吸引人——

比如，體面的社會地位，這種社會地位會在家族聚會、同學聚會、相親市場里有非常明顯的體現(xiàn)。比如相對低的生活成本，尤其是四座大山的成本。更穩(wěn)定的久期，以及隨之而來的心態(tài)和生活狀態(tài)。在相親市場的擇偶優(yōu)先權，這點非常重要，是有相當大概率通過婚姻與本地的優(yōu)渥家庭進行綁定的。

而且體制內(nèi)外，孰優(yōu)孰劣，是比較出來的。越是經(jīng)濟發(fā)達尤其是民營經(jīng)濟旺盛的地區(qū)，體制內(nèi)的比較優(yōu)勢越不明顯。反之亦然。而且你看那些優(yōu)渥的體制外家庭的孩子，他們在擇偶時，普遍會優(yōu)先選擇偏體制內(nèi)的家庭。

我覺得以上內(nèi)容其實是在揭示一條躋身中產(chǎn)家庭的暗線，而且這條路相對更容易，具體我在后面聊中產(chǎn)階級如何避免滑落時也會談到。

七

總結一下，前面我們聊了中產(chǎn)階級誕生和消亡的時代背景，并且介紹了在不同環(huán)境下，躋身中產(chǎn)階級的幾種路徑。

接下來我們要展開聊聊中產(chǎn)階級的生存美學，它包括度過階段性的精神危機，與時代融洽、與自己自洽的生活方式，避免階層滑落，平穩(wěn)穿越一輪輪經(jīng)濟周期。

這部分會比較謹慎，因為我很怕一不小心就落入俗套，眾所周知，階層滑落和通脹這些話術往往最能拿捏中產(chǎn)。而且“中產(chǎn)階級”四個字本身就是流量密碼，因為他們一定程度上是掌握著中文互聯(lián)網(wǎng)的話語權的，所以網(wǎng)上從來不缺中產(chǎn)的內(nèi)容，這個階層也被貼上了很多標簽，比如《三聯(lián)周期》旗下有個公眾號叫“三聯(lián)生活實驗室”，我挺愛看的，看多了，我居然摸清了他們起標題的套路，就是四個要素的隨機組合，四個要素分別是——北京+中產(chǎn)+年輕人+某種消費或者生活方式。你們可以自己去它的公眾號里翻，每篇文章的標題里都能找到我剛說的四個關鍵詞。

這也充分說明，在互聯(lián)網(wǎng)上，中產(chǎn)兩個字本身就是一個天然吸睛的標簽。那么，愛上網(wǎng)的中產(chǎn)階級又反過來被各種標簽影響?；谥挟a(chǎn)標簽的各種內(nèi)容，又很容易把本來非常局部的生活方式和消費行為泛化，很多人看到后，會潛移默化地認為——現(xiàn)在中產(chǎn)流行這個，那我也嘗試下。

我無意批判這種現(xiàn)象，也并不是說它不好。但是，這一整套東西無形中就給中產(chǎn)們安排了很多鄙視鏈，這其中夾雜著流量和各種品牌的推波助瀾。

鄙視鏈這個東西非常糟糕，凡事都能分個高下，階級的差異感也就隨之而來。掉書袋的說，區(qū)分社會各個階層的，不僅有經(jīng)濟資本，更有文化資本，后者更加普遍，也更容易被感知，它通過各種所謂的審美趣味和生活方式表現(xiàn)出來，比經(jīng)濟資本更加隱秘地彰顯著階層地位。畢竟沒人會直接顯擺自己的賬戶余額，所以，消費、審美、生活方式就成了反映出階層感的抓手，鄙視鏈就誕生于此。

在第8張圖展示了一些鄙視鏈，但它一定是掛一漏萬的。

圖8.

每一條鄙視鏈都會給人落差感，因為每條鄙視鏈上都有高端玩家，天賦選手。其實我認為，如果你的內(nèi)在記分牌本身是強大的，會意識到絕大部分鄙視鏈都是胡扯，處于鄙視鏈上游本身就是一種虛妄感。

可一旦沒能在內(nèi)心處理好這種落差，就會陷入階段性的焦慮、精神危機，然后在網(wǎng)上抱怨——對中產(chǎn)來說，這種狀態(tài)很常見，因為中產(chǎn)是有能力有家底去拼一拼的。

同時，我國的中產(chǎn)其實才剛經(jīng)歷過幾輪經(jīng)濟周期，連newmoney都談不上，自己的三觀和坐標系都不太穩(wěn)固，又被安排了這么多條鄙視鏈，還有各種社會規(guī)訓，階層教化、同齡比較、景觀社會、需要消費主義來自我認同等等，所以中產(chǎn)階級很容易有各種一廂情愿的“理所應當”。

作為一個中產(chǎn)階級，我應該有車，于是背了車貸。我應該在大城市有大房子，于是背了房貸。我要雞娃，于是有了更高的教育資本開支。我要用品牌和消費主義來定義自己，于是有了更高的生活成本......

八

今年網(wǎng)上有個非常流行的段子，叫中產(chǎn)作死三件套——貸款住千萬的房子，老婆在家全職，娃念國際學校。

如果我們把這三件套總結一下，恰恰也是中產(chǎn)階級出現(xiàn)財務危機的三大主流原因：高杠桿和隨之而來的高月供，現(xiàn)金流不穩(wěn)定不容易扛住波動穿越經(jīng)濟周期，生活成本開始過高。

以上三大問題其實都能用一個概念串起來，就是現(xiàn)金流。從現(xiàn)金流的角度看，中產(chǎn)階級的問題在于：自認為理所應當?shù)拈_支太多，另一方面又無法保證現(xiàn)金流能穩(wěn)定持續(xù)覆蓋一切。

于是就有了第9張圖。

圖9.

這張圖我超滿意，因為有不小的計算量，足足做了一天。

它從現(xiàn)金流的角度完整地展示了一個人從18歲讀大學，然后工作、貸款買房、結婚、買保險、生娃養(yǎng)娃、貸款買車、供孩子上大學、提前還貸、遭遇中年職場瓶頸、跳槽轉行、投資理財、退休、旅游、看病，90歲失望的完整一生。

當然，這張圖本身也是一個巨大的幸存者偏差，因為如此順遂的一生需要太多的前提條件，比如圖片里的這個人，我做圖時對他的預設是：

22歲本科畢業(yè)后就在一線城市找到了收入還不錯的工作，幸運地抓住過產(chǎn)業(yè)紅利，成為中產(chǎn)階級，并且及時跳船切換職場路徑，始終堅持用結余的現(xiàn)金儲蓄投資理財，換到了穩(wěn)定釋放的現(xiàn)金流。以上幾點，缺一不可。最終才跑出了類似圖片里的這種現(xiàn)金流。

所以，從現(xiàn)金流的角度看，成為中產(chǎn)階級并不容易，每條路徑都有代價。但成為中產(chǎn)并非重點，更難的是，還得維持中產(chǎn)階級，需要帶著家庭穿越時代背景的變遷，穿越經(jīng)濟周期，產(chǎn)業(yè)周期，經(jīng)歷數(shù)家公司的成長與消亡，甚至自己也要下海搏殺，要面對逐漸變老，各種意外、疾病、還有各種未知的來自生活的暴擊......

客觀上講，現(xiàn)金流是解決一些問題的答案，但中產(chǎn)難在持續(xù)讓收入匹配上支出，因為很多支出都是偏剛性的，無論是月供、保費、生活費、養(yǎng)育費......更不用說那些可選消費了。

維持現(xiàn)金流的數(shù)量，很難！維持現(xiàn)金流的久期，很難！

怎么辦？收入有限是一種硬約束，月供違約后果不敢想象，也是硬約束，保費給家庭兜底，不能少，也是硬約束，過日子吃飯，同樣是硬約束。那只能砍可選消費了，所以中產(chǎn)階級必須在不同維度上權衡分配，厚此就必須薄彼，該省要省該花要花。于是，中產(chǎn)階級又被貼上了一個標簽，叫“精致窮”。

九

我要引入的另一個概念叫“人力資本”和“金融資產(chǎn)”，兩者加起來，就是我們一生的財富總和。

但人力資本它不是銀行賬戶里的數(shù)字，所以很難被觀察到，比如我們每個月賺到的工資，其實就是自己的人力資本轉化為金融資產(chǎn)的數(shù)量與速度。

于是我們就有了第10張圖：

圖10.

這兩張圖主要在說的一個規(guī)律是：人越年輕，人力資本的占比越高。

這里我們不妨先思考一個問題：既然人力是一種資產(chǎn)，那你的人力資本更像哪種資產(chǎn)？

打個比方：是更像股票？還是更像債券？或者二者兼而有之？

這里決定人力資本像什么的因素，是職業(yè)。

公務員的人力資本屬性就偏債，增長穩(wěn)定，且久期長。

金融從業(yè)者的人力資本屬性就很像股票，收入變動很大，而且與資本市場周期高度相關。

普通社畜、個體戶小老板的人力資本介于股債之間，有點像低評級債券——經(jīng)濟平穩(wěn)期，收入也穩(wěn)定。經(jīng)濟不穩(wěn)定，收入也波動。差不多是一個股三債七的組合。

引入“人力資本”這個概念，主要是希望大家能意識到我們還有一筆隱形且持續(xù)釋放的財富，就是自己的技能和時間。

理解了這點，再去看那些大家耳熟能詳?shù)睦碡斀ㄗh，或許會有新感受：

為什么年輕時要投資自己？因為年輕時人力資本占絕對大頭，所以投資自己的效用是最大的。

為什么要在公司附近租房？因為工作狀態(tài)更好，可以提高人力資本的彈性。

為什么要有一個運動愛好，保持鍛煉？過了30歲，中年發(fā)福，熬夜就能萎一天，其實這些都是人力資本曲線下降且斜率變陡的表現(xiàn)。所以要鍛煉，保持外貌、保持好狀態(tài)，這樣可以拉長人力資本的久期。

大部分職場焦慮，本質(zhì)上都是人力資本的久期不夠長。

但是中國職場人的收入曲線高峰是明顯偏左的，人力資本的優(yōu)勢不可能一直持續(xù)，我們在職場中早晚會被嫌棄，會收入遞減。

因此，最好的解決辦法是，隨著年紀的增長，讓自己的金融資產(chǎn)占比提高，讓金融資產(chǎn)去填補上逐漸下降的人力資本。

具體怎么做？我們就來到了第11張圖。

圖11.

金融資產(chǎn)并非白來的，它需要克勤克儉地交換。

在這里我需要回顧一下前兩期的內(nèi)容了。

要把人力資本轉換成金融資產(chǎn)，首先得讓自己賺到的錢能存下來，有現(xiàn)金結余，這里的關鍵是做高儲蓄率。關于這部分，我要回放一段第15期的錄音：

“權益資產(chǎn)的潛臺詞就是不確定，我唯一能確定的就是不斷的存錢，然后不斷的去交換，這是我唯一能掌控的因素。但幸運的是，存錢恰恰也是積累財富最關鍵的動作?；鸾?jīng)理們熬著夜卷到禿頂，可那就是為了提高那1%的超額回報，他為此付出了巨大的代價。

但是我完全可以想辦法從生活中提高3%的儲蓄率，這太輕松了。在存錢方面，在摳的方面，我們遠比自己想象的要厲害。就與其你花時間研究怎么提高投資回報率，不如多存點，多換點兒，對吧？”

我們存下錢以后，第二個關鍵步驟就是要把它換成金融資產(chǎn)。這部分我再給大家回放一段第十三期的錄音：

“現(xiàn)金換現(xiàn)金流。你深刻理解這個概念之后，你會意識到就是它支撐了你需要不斷去買入的原因。你可能每個月都要去買，我覺得他是給了你一個很強大的持續(xù)買入的理由。對，因為你得持續(xù)去換，因為你自己賺到的錢它也是flow，它也是流動出來的。

現(xiàn)金換現(xiàn)金流，它強調(diào)了“換”這個概念。如果是投的概念，今天我攢下了1800，我要去投，我會擔心下個月的收益怎么樣？但是“換”就沒有那么多妄念了，反正你也知道這是一個長期的動作，下個月的1800還得去換，這個動作能一直持續(xù)就很重要?！?/p>

十

我還想提醒大家的一點是，中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流不一定都是工資，有很多小老板和個體戶們賺的是經(jīng)營性收入。

比如我賺的就是這個錢，而且小老板和個體戶理論上一定會比白領收入高，因為他們承擔了經(jīng)營性風險，這點白領是不用承擔的。多承擔了風險，理論上當然也要額外的風險補償。

我當時自己出來單干的時候，頭兩天其實是非?？謶值模唧w恐懼什么呢？

一是脫離了我自認為主流的路徑，因為我在做生意這方面是沒有家學的，所以脫離職場本身就會害怕。

二是跟很多人一樣，我也天然地認為，經(jīng)營性收入一定沒有工資穩(wěn)定，因為不會有人按時給你發(fā)工資。

但好在我沒成本，最次就是掙口飯錢，問題不大，飯錢都賺不到就吃軟飯，也不虧，這也算畢生夢想了。

后來我才意識到，對小老板和個體戶來說，最可怕的是周轉，需要用錢。所以常備現(xiàn)金，就怕負債。對小老板來說，能不借錢就不借，如果必須借，一定要控制好負債率和月供。如果是我的話，這生意不做了我都不會借錢周轉的。

這點對賺經(jīng)營性收入的人來說非常重要，是保命的原則。也許對發(fā)財無益，但絕不會萬劫不復。

十一

那說完了賺錢，我們再說花錢。

前面說了，中產(chǎn)階級有很多躲不掉的開銷——月供、保費、必要生活開支。

那能調(diào)整的，也就是可選消費了。

其實關于花錢這方面我沒啥建議，因為每個人都不一樣。但我覺得有兩件事大概率是不會錯的：

凡是有助于提高生產(chǎn)效率和生產(chǎn)力的、能轉化為資產(chǎn)并釋放現(xiàn)金流的、有助于提高競爭優(yōu)勢的、有助于拉長久期的各種支出，都算有效、有益的消費。

另外，我真心覺得，中產(chǎn)階級的父母應該降低對子女教育和自己養(yǎng)老的預期，它很可能不大如愿。這不是說建議大家躺平，是看齊社會平均水平，預期不宜過高。

十二

然后關于家庭財富配置，或者說資產(chǎn)配置，其實這個話題也完全可以單獨拎出來聊一期，所以我們不過分展開，我僅聊聊個人的想法，不一定對，大家聽聽就行。

涉及中產(chǎn)階級家庭的資產(chǎn)配置問題，房子肯定是首先要聊的。

房子夠了的家庭，夠的意思是，已經(jīng)到了自住改善的終點——面積、產(chǎn)品力都到了個人標準的滿意水平?？梢月蓟鹕吓?，公募基金兼具了分散、流動、長期增值、無信用風險意義上的安全這幾大屬性。

房子不夠的，還要上車、置換的家庭，咱們不說遠的，只說眼前，今明兩年真的多上心，因為政策是明牌，新一輪房地產(chǎn)寬松周期已經(jīng)開啟了，關于這點我們在第18期已經(jīng)詳細討論過。

還要買，大原則就是放棄三線，保底二線，爭取一線。如果人和房子在地理位置上有沖突，可以考慮投住分離的思路，把房子當做資產(chǎn)，買在有增長潛力的大城市，然后出租。人在哪里工作生活都無所謂，租房就行。置換的家庭，盡量把產(chǎn)品力提升一些，面積大一些，容積率低一些，有電梯，樓齡新一些等等。尤其一線城市，因為調(diào)控政策的約束，其實對置換友好的窗口期很短。

很多股民進場都是在牛市，類似的，很多新中產(chǎn)家庭買房也都是在上一輪2016~2019年地產(chǎn)牛市進場的，如果當時的杠桿不太理性，利率高，現(xiàn)在月供有壓力，可以適當提前還貸，降低一些負債率。然后盯著轉按揭的進度，盡量把高利率房貸置換掉。

房子說完了，關于基金，這又是一個巨大話題。就算你把錢交給基金經(jīng)理，也必須形成一套完備、自洽的財富觀、市場觀和投資觀。

這三個觀用大白話說，就是錢對你意味著什么？多少算夠？我是在什么樣的環(huán)境里，玩一個什么樣的游戲，我打算怎么玩？

只有這三觀穩(wěn)固，才能成為一名合格的持有人，挑選適合自己的產(chǎn)品。

最后是保險，對中產(chǎn)家庭來說，保險是剛需。原因很簡單，只要你是中產(chǎn)家庭，一定意味著兩件事：

第一，你的人力資本是超越社會平均水平的，你能賺錢。

第二，你是有一定財富積累的，你有金融資產(chǎn)。

而保險保障的就是人力資本和金融資產(chǎn)。

關于這點大家可以看下第12張圖：

圖12.

醫(yī)療險和意外險保障的是金融資產(chǎn)，重疾險和定期首先保障的是人力資本。

中產(chǎn)家庭的財富積累承受不起這兩類資產(chǎn)被生活暴擊，所以必須用保險兜住下限，出事了也不至于返貧。

中產(chǎn)階級要避免滑落還要躲避很多坑，我專門總結了一份《負面清單》，一共有10條，它們分別是：

高息理財、存款創(chuàng)業(yè)、醉心炒股、亂加杠桿、大病一場、突遇意外、遇人不淑、中年離異、子女敗家、老人瞎作......

每一條背后都有很多家庭的血淚教訓，每一條都得盡量躲著走。

但我自己的風控觀是，我不太相信自己能完美避開以上每一條，而且這里面確實有運氣的成分，比如大數(shù)定律下，很可能你就是那個倒霉蛋。那憑什么只能別人倒霉，我就不會倒霉？

大體來說，這10條風險可以分成三類：

第一類，朋友就躲遠遠的，比如騙局、爛人，堅決隔離，絕不留情。

第二類，躲不掉，拼運氣和概率，比如意外、疾病，那就付出點代價，用保險對沖掉。

第三類，需要管理好經(jīng)營好，比如婚姻、親人、還有自己的貪念妄念。

坦白說，這張負面清單并不在意你是否是中產(chǎn)階級，它對所有人一視同仁，遇到它人生就是會變得不幸。所以請務必重視起來，我覺得它比理財還重要。

十三

最后我們聊聊精神層面的，中產(chǎn)階層怎么能更幸福一點？和自己、和時代共處。都是一些不太成熟的想法，大家且聽聽就行。

我覺得首先就是識別環(huán)境，它有兩層含義：

我不知道大家是否意識到，我們整個社會確實有一種沿襲多年的，推崇上進、吃苦、卷的價值觀，與之對應的，幸福、松弛這些美好感受的優(yōu)先級普遍靠后，甚至對于享受本身還有些內(nèi)疚。

我覺得這種價值觀肯定是要對抗的，這不是呼吁躺平，我前面還說老天爺賞飯就是要猛干，別嫌苦別嫌累。

卷可以，但是必須得有增量，卷才有意義。

這就是識別環(huán)境的第二層含義，建議大家了解一點宏觀經(jīng)濟，模糊地感受一下處在經(jīng)濟周期中的什么位置，感受下斜率——GDP的斜率、M2的斜率、房價的斜率、滬深300的斜率、所在行業(yè)的斜率。

一個周期，一個斜率，這兩個要素會很大程度上影響一個人的三觀和思考方式。如果沒辦法拉長久期，起碼先把超額收入賺到。

如果正處于周期下行階段，或者斜率很低了，那卷確實沒啥意義，咱們可以階段性地躺躺。

時代是多變的，所以咱們身段靈活一些，沒有雇傭關系了，咱就勇敢把自己市場化，該下海下海。我觀察過東北下崗潮的一些樣本，因為我小時候身邊很多這樣的長輩和親戚。很有意思的一點是，很多混得還不錯的人，其實都是所謂的混子，他們在那個國企充滿榮光的時代其實是邊緣人，對鐵飯碗本來也沒啥認同感，因為也不配吃這碗飯。結果在下崗潮里反倒沒什么心理包袱，啥賺錢干啥，他們的長輩也不太看得上這批人，但人家確實從那個環(huán)境里活下來了，活得還不錯。這點對我改變很大。

意識到時代的貝塔，意識到很多事非人力可為，反倒容易放過自己。我就經(jīng)常這么勸慰自己，那大環(huán)境就這樣，能怨誰？愛怨誰怨誰，反正不怨我！

其次，我覺得中產(chǎn)階級應該放棄比較，盡量用自己的內(nèi)在記分牌，替換掉別人或者社會硬塞給我們的參考系。

如果有一件事讓我不喜歡，不舒服，那至少它在我這里就是不合理的。

大家各玩各的，我拒絕進入鄙視鏈。

最后，中產(chǎn)階級可以適當研究一些積極心理學，因為很多問題真的就是心態(tài)問題。按理說，中產(chǎn)階級應該是相當快樂且自洽的，如果我們按照馬斯洛需求理論的劃分，處于金字塔TOP10%的中產(chǎn)階級，更應該關注“自我實現(xiàn)”這個最高層次的需求。

但現(xiàn)實是什么？中產(chǎn)階級并不快樂，大部分人仍想往上爬，換句話說，中產(chǎn)階級很難感受到自己已經(jīng)獲得的成就。對不如自己的人，視而不見。對自己不如的人，念念不忘。

所以希望中產(chǎn)階級能多關照下自己的內(nèi)心，其實時代也會逼你這么干的，我前陣子去中信出版社玩，有個編輯老師就說，這兩年像商業(yè)、創(chuàng)業(yè)這些和成功挨著的書都不太好賣，相反，心理學方面的書很容易就火了。

其實暢銷書本身就是時代的一面鏡子。那我就借用一本書名結束本期節(jié)目吧，祝聽眾朋友們都能《活出心花怒放的人生》——這是一本被書名耽誤了的好書，主題就是積極心理學，作者是清華大學的彭凱平老師，非常值得一讀。