來源：券商中國
據(jù)財聯(lián)社消息，為支持消費金融公司、汽車金融公司進一步提高金融服務能力和消費信貸覆蓋面，央行擬大力支持消費金融、汽車金融公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券。當前招聯(lián)等首批8家消費金融公司和汽車金融公司已經(jīng)與券商中介機構(gòu)溝通了初步意向，預計總發(fā)行規(guī)模約500億元，后續(xù)央行還將支持更多消費金融和汽車金融公司開展此類發(fā)行。
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券商中國記者從近監(jiān)管和招聯(lián)人士處獲悉，招聯(lián)作為行業(yè)頭部機構(gòu)，近年來已成功發(fā)行8期（兩批次）金融債，目前正持續(xù)籌備和推進新一期金融債券發(fā)行所需的材料和流程，各方面進展較為順利，有望成為消費金融公司金融債重啟后首批發(fā)行機構(gòu)。
金融債閉閘近兩年，消費金融公司融資渠道亟待暢通
消費金融公司現(xiàn)有融資渠道主要包括股東存款、同業(yè)借款、銀團貸款以及發(fā)行金融債等。其中，金融債因融資期限較長、利率較低成為頭部消費金融公司的重要融資手段。因發(fā)行金融債門檻較高，自2016年中銀消費金融發(fā)行持牌消費金融公司的首單金融債以來，至今僅有5家消費金融公司成功發(fā)行，規(guī)模合計310億元，其中，招聯(lián)以155億元發(fā)行規(guī)模居首。自2021年開始，消費金融公司已有近兩年未新發(fā)金融債。
業(yè)內(nèi)人士分析指出，試點十三年來，消費金融公司作為專業(yè)化的消費信貸機構(gòu)，通過提供普惠金融服務，現(xiàn)已成為服務中低收入人群、促進消費、擴大內(nèi)需的重要力量。然而近年來，消費金融行業(yè)整體面臨資金成本攀升、規(guī)模增長趨緩、利率持續(xù)壓降、資產(chǎn)端風險波動加大的挑戰(zhàn)。此次央行擬重啟消費金融、汽車金融公司金融債發(fā)行，有助于經(jīng)營良好的消費金融公司以多元融資渠道籌集低成本穩(wěn)定資金，為開發(fā)創(chuàng)新特色消費信貸產(chǎn)品提供更大空間，進而更加充分地發(fā)揮消費信貸提升居民消費能力、改善居民生活質(zhì)量的正面作用。
在當前經(jīng)濟形勢下，著力恢復消費需求是穩(wěn)住經(jīng)濟大盤的重要任務。2023年政府工作報告就“著力擴大國內(nèi)需求”作出具體部署，明確提出“把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置”。其中，提供專業(yè)化服務的消費金融公司在提振市場消費、拉動經(jīng)濟增長的過程中扮演著重要角色。
銀保監(jiān)會非銀部在《中國金融》2023年第7期發(fā)表的署名文章《引領(lǐng)消費金融公司規(guī)范有序發(fā)展》中指出：“實證測算表明，引入消費金融產(chǎn)品后，借款人消費金額提升16%~30%，合作商戶銷售額提升約40%，能夠有效打破借款人當期預算約束，助力釋放潛在消費需求，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的拉動作用?！?/font>
招聯(lián)首席研究員董希淼指出，消費金融在促進消費、擴大內(nèi)需等方面發(fā)揮著積極作用。消費金融公司作為持牌金融機構(gòu)，是消費金融市場的重要參與者。金融管理部門近日表態(tài)支持消費金融公司、汽車金融公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券，將拓寬消費金融公司融資渠道，降低資金成本，支持消費金融公司提供更多方便快捷、價格適中的消費信貸產(chǎn)品，更好地助力提振居民消費、促進經(jīng)濟恢復。金融管理部門重啟暫停兩年之久的消費金融公司金融債券發(fā)行，更傳遞出支持消費金融發(fā)展的明顯信號，對消費金融市場無疑是一大利好。下一步，應支持優(yōu)秀的消費金融公司發(fā)行二級資本債券補充資本，推動消費金融公司增強資本實力，進一步提升穩(wěn)健發(fā)展能力和服務實體經(jīng)濟能力，在提振消費、擴大內(nèi)需進程中彰顯消費金融公司的擔當和作為。
頭部公司探索消費金融新模式，擴大普惠覆蓋面
從消費金融公司試點十三年來的發(fā)展實踐看，唯有不斷提升數(shù)字化水平，依托前沿科技提效降本，推動市場利率下行，才能真正實現(xiàn)讓利于民，有效擴大普惠金融覆蓋面，發(fā)揮消費金融助力實體經(jīng)濟的最優(yōu)效能。
作為深圳唯一、粵港澳大灣區(qū)首家消費金融公司，招聯(lián)自成立起就堅持自主研發(fā)和科技創(chuàng)新，同業(yè)內(nèi)首創(chuàng)純線上消費金融模式，有效打通了普惠金融的“最后一公里”，成為消費金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者。銀保監(jiān)會非銀部在《引領(lǐng)消費金融公司規(guī)范有序發(fā)展》一文中指出：“2015年，招聯(lián)消費金融率先探索純線上業(yè)務模式，標志著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的起點?！?/p>
據(jù)了解，作為科技驅(qū)動型的消費金融公司，招聯(lián)研發(fā)人員占比近70%，并與中科院、中科大、中山大學等成立了聯(lián)合實驗室，獲批“博士后創(chuàng)新實踐基地”，產(chǎn)學研協(xié)作能力不斷提升。基于扎實的科研基礎(chǔ)，招聯(lián)自主構(gòu)建了涵蓋全業(yè)務流程、全生命周期的核心技術(shù)系統(tǒng)，形成了IT驅(qū)動、產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧服務、互聯(lián)網(wǎng)風控、數(shù)字化運營、智能化資產(chǎn)管理等六大核心能力，于2018-2022年連續(xù)五年榮獲深圳市金融創(chuàng)新獎、金融科技專項獎。
招聯(lián)還積極響應國家政策號召，堅持金融的政治性和人民性，以科技助力減費讓利，通過不斷完善價格“惠”商量、額度“慧”商量、還款“會”商量的3H服務等舉措，及時了解客戶困難，快速響應客戶訴求，以實際行動讓利客戶、提升客戶體驗。
記者從近招聯(lián)人士處獲悉，本次如獲批發(fā)行金融債，有助于招聯(lián)擴大融資渠道，補充中長期資金，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，進一步促進主營業(yè)務發(fā)展。招聯(lián)人士表示，作為深圳總部企業(yè)，公司將用好用足政策工具，堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，依托自主科技提升普惠金融服務能力，充分發(fā)揮消費金融公司主力軍作用，為我國的消費升級與經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量。