來源 | 銀信界

據(jù)銀信界不完全統(tǒng)計，這應(yīng)是長安銀行在2023年首次領(lǐng)到監(jiān)管罰單。

官網(wǎng)顯示，長安銀行是一家以新設(shè)合并方式組建的法人股份制商業(yè)銀行，注冊資本金71.48億元，總部設(shè)在西安市，2009年7月31日開業(yè)，下轄1家營業(yè)部、10家分行、17家直屬支行，營業(yè)網(wǎng)點246家，在省內(nèi)外設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行。

截至2022年末，長安銀行的前五大股東分別為陜西延長石油（集團）有限責任公司，持股比例18.71%；陜西煤業(yè)化工集團有限責任公司，持股比例18.71%；陜西有色金屬控股集團有限責任公司，持股比例11.22%；陜西財金投資管理有限責任公司，持股比例8.39%；榆林市財金投資管理有限公司，持股比例5.55%。

不難看出，上述五大股東的持股比例合計超過60%，長安銀行有著濃厚的陜西國資背景。

業(yè)績方面，年報顯示，長安銀行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入88.06億元，同比增長6.67%；凈利潤21.23億元，同比增長11.97%。

截至2022年12月末，長安銀行資產(chǎn)總額4370.53億元，同比增長15.57%；不良貸款率1.82%，較上年末減少0.01個百分點；撥備覆蓋率182.18%，較上年末增加0.26個百分點。

對于未來發(fā)展，長安銀行提出了要從“規(guī)模速度型”向“質(zhì)量效益型”轉(zhuǎn)變，2025年末資產(chǎn)總額達到6000億元的目標。

在2022年年報中，長安銀行并未直接列明該行的貸款結(jié)構(gòu)，僅分類提及了該行個人金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和信用卡業(yè)務(wù)的最新數(shù)據(jù)。

2022年，長安銀行上線“常安貸”“長興貸”等多款消費類信貸產(chǎn)品，截至2022年末，該行個人消費類貸款余額478.82億元，個人客戶549.89萬人，個人客戶AUM資產(chǎn)規(guī)?？傆?216.54億元；

長安銀行2022年自營互聯(lián)網(wǎng)貸款“長樂貸”規(guī)模突破50億元，年增幅達270%；

信用卡上線“逾期分期”產(chǎn)品，豐富分期業(yè)務(wù)種類，為受疫情影響客戶緩釋還款壓力；2022年末，長安銀行信用卡累計發(fā)卡60.21萬張。

高管方面，截至2022年末，長安銀行為“一正二副”架構(gòu)，分別是董事長張全明，行長王作全，副行長曹宏、屈秉泉。長安銀行原本還有一名副行長解志炯，但于2022年3月被免職。

對外投資方面，長安銀行持有長銀消費金融51%的股權(quán)，是后者的第一大股東。

據(jù)了解，長安銀行累計向長銀消費金融授信40億元，相較于之前15億元，增幅達167%，長安銀行對后者發(fā)展的重視程度可見一斑。

企查查信息顯示，長銀消費金融成立于2016年10月，是全國第十六家、西北首家開業(yè)的持牌消費金融公司，總部位于陜西省西安市。

在最新的戰(zhàn)略規(guī)劃中，長銀消費金融表示，自營業(yè)務(wù)占比有望達到30%，還要在2025年實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模300億元的時點上，渠道合作業(yè)務(wù)占比降至50%以下。

和其他大多數(shù)銀行系消金公司一樣，早在成立之初，長銀消費金融主要依靠線上合作平臺展業(yè)。

相關(guān)信息顯示，長銀消費金融最初依托維信金科卡卡貸，累計成交占總體業(yè)務(wù)筆數(shù)的99%，產(chǎn)品集中度高。此后，合作了包括惠人貸、分期樂、閃銀奇異、桔子分期、來分期、51信用卡等在內(nèi)的一系列平臺。

未來數(shù)年，長銀消費金融應(yīng)該還會在規(guī)模上做文章，對外合作應(yīng)該會得到加強。不過在提出自營計劃后，能否發(fā)力自營，并達到目標，可以說是這家腰部消金公司破局的關(guān)鍵之舉。