應(yīng)考慮國情以及經(jīng)濟社會的發(fā)展情況
中國新聞周刊消息 個人破產(chǎn)制度并不是一個新事物。這個起源于古羅馬的制度,在中世紀時的意大利與英國得到較大發(fā)展，此后不斷成熟完善。
(相關(guān)資料圖)
中國政法大學(xué)法與經(jīng)濟學(xué)研究院院長、破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光的團隊統(tǒng)計，目前全世界大約有70個國家、地區(qū)在實施個人破產(chǎn)制度，我國的香港地區(qū)、臺灣地區(qū)都已建立個人破產(chǎn)制度。
深圳在試水個人破產(chǎn)制度時，與香港互動頻繁。香港破產(chǎn)管理署成立于1992年6月1日，是香港特別行政區(qū)政府財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局的下屬部門，負責(zé)執(zhí)行各項與破產(chǎn)清盤相關(guān)的法定職務(wù)，比如在破產(chǎn)程序中進行調(diào)查、監(jiān)督等。
香港破產(chǎn)管理署助理署長傅錦旺告訴《中國新聞周刊》，他不敢說香港的個破經(jīng)驗非常成功，但這項制度確實有助處理無力償債問題，增強了商業(yè)信心，并針對信貸濫用提供了適當?shù)闹坪?。這對信用體系的可信度和市場的平穩(wěn)運行非常重要。同時，從宏觀經(jīng)濟角度看，破產(chǎn)制度亦有助于將被低效運用的資產(chǎn)從破產(chǎn)人和破產(chǎn)企業(yè)中釋放，重新分配到更有效率的個人和企業(yè)。此外，破產(chǎn)制度還為債務(wù)人提供一個快捷的方法，讓他們走出債務(wù)困境及解除債務(wù)，重新生活?？梢哉f，香港破產(chǎn)制度達到了立法原意和目標。
破產(chǎn)就不必清償債務(wù)了嗎
對于個人破產(chǎn)制度來說，第一個要問的問題是，誰被允許破產(chǎn)？
根據(jù)現(xiàn)行的香港《破產(chǎn)條例》，債務(wù)人需要符合的相關(guān)條件包括，第一是以香港為其居籍；第二是在呈請?zhí)峤划斎仗幧碛谙愀?；第三是以該日為終結(jié)的3年期間內(nèi)的任何時間通常居住于香港；在香港有居住地方；或在香港經(jīng)營業(yè)務(wù)。其中第一項是必要條件，第二、第三項符合其一即可。此外，就債務(wù)人的呈請，如債務(wù)人無能力償付其債項，則不論債務(wù)數(shù)額多少，均可向高等法院提出破產(chǎn)呈請。
根據(jù)香港《破產(chǎn)條例》，債權(quán)人也可向法院提出申請，要求債務(wù)人破產(chǎn)。這個門檻也非常低。按照條例，在符合其他相關(guān)條件下，只需要被拖欠10000港元或以上款項，債權(quán)人即可行使這項權(quán)利。
傅錦旺表示，香港過去數(shù)年每年大約有8000多宗破產(chǎn)申請，其中90％以上的案件被法院頒布破產(chǎn)令。整體而言，大部分破產(chǎn)人收入偏低甚至入不敷出，住在公共房，而且年齡偏高，40周歲以上的債務(wù)人占到了60％以上。
香港的個人破產(chǎn)程序分為破產(chǎn)清算和破產(chǎn)重整兩種類型，前者是指債務(wù)人無力償還債務(wù)，申請破產(chǎn)，經(jīng)法院審理及頒布破產(chǎn)令后，由受托人（即“管理人”）管理和進行有關(guān)破產(chǎn)程序（包括變現(xiàn)破產(chǎn)人的資產(chǎn)、調(diào)查破產(chǎn)人的事務(wù)以及派發(fā)債款等事宜）。后者是指債務(wù)人制定還款方案，在債權(quán)人會議上獲出席和投票的債權(quán)人以大多數(shù)通過（即占出席及投票債權(quán)人所持債款總值75％以上），法院裁定后，債務(wù)人按照方案還款。傅錦旺表示，香港法院過去數(shù)年每年發(fā)出的破產(chǎn)令大約 7000多項，而獲通過的破產(chǎn)重整每年約有300~600宗。
傅錦旺表示，在國際上，不少國家和地區(qū)辦理個破案件時，也多是清算案件多于重整案件，“深圳現(xiàn)在較多重整，香港主要是清算。兩地因為債務(wù)人性質(zhì)存在差異性（深圳的債務(wù)人主要是營商失利的人士，而香港主要是因消費性信貸導(dǎo)致的債務(wù)人），所以很難對兩地的不同情況進行對比”。
申請個人破產(chǎn)，特別是清算案件，是否會造成債權(quán)人的利益受損，進而導(dǎo)致幾方博弈，這是個破制度運行之初就存在的問題。受訪者指出，美國曾在上世紀80年代為應(yīng)對信用卡危機，放松了破產(chǎn)清算的條件，導(dǎo)致個人破產(chǎn)案件大幅上升，引起金融債權(quán)人抗議反對。
目前來看，李曙光告訴《中國新聞周刊》，在多數(shù)國家和地區(qū)的破產(chǎn)案件中，都遵循債權(quán)人自治原則，也就是說，全體債權(quán)人通過債權(quán)人會議，對破產(chǎn)程序中涉及債權(quán)人利益的各重大事項作出決定，并監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)管理和分配的一系列權(quán)利，以及保障這些權(quán)利實現(xiàn)的有關(guān)程序制度。
在這個過程中，并不存在破產(chǎn)行政部門或法院去游說債權(quán)人接受債務(wù)人的個破申請。因為法院是否受理個破案件，依據(jù)的是法定條件。如果債權(quán)人對破產(chǎn)申請有異議，必須要提交證據(jù)。
按照香港《破產(chǎn)條例》，進入個破程序后，債務(wù)人于破產(chǎn)期完結(jié)后可自動解除破產(chǎn)，即免除所有債務(wù)。不過，債務(wù)人會受到嚴格的限制，他們要在破產(chǎn)期（考察期）內(nèi)盡力還債，而且還有諸多行為限制，只有這樣法院才會頒發(fā)破產(chǎn)令。
如果債務(wù)人是第一次破產(chǎn)，破產(chǎn)期為4年，而債務(wù)人如果是曾經(jīng)破產(chǎn)人士，則破產(chǎn)期為5年。在破產(chǎn)期內(nèi)，如果債務(wù)人沒有與受托人充分合作，或沒有遵守有關(guān)規(guī)定，其破產(chǎn)期最多可延長至8年。
在破產(chǎn)期內(nèi)，債務(wù)人有責(zé)任調(diào)節(jié)生活方式并盡量節(jié)約，例如不能坐計程車、不能自費出國旅行、需避免進一步貸款等。受托人會讓債務(wù)人保留合理基本支出例如教育、醫(yī)療等，審視破產(chǎn)人及其家庭的收入和開支，在扣除合理開支之后，盈余須交予受托人以償付債權(quán)人。
傅錦旺告訴《中國新聞周刊》，相關(guān)約束是彈性的，遇到一些緊急情況也可特殊對待。比如，急診時可以坐計程車，為了工作參加一些應(yīng)酬或隆重場合，也可以穿著講究一些。破產(chǎn)期內(nèi)，債務(wù)人可能不能從事某些專業(yè)或公職，例如律師、地產(chǎn)代理、保險公司人員、證券交易商、太平紳士等，“這些限制或源于有關(guān)專業(yè)或公職涉及到金錢管理。在解除破產(chǎn)后，以上各種限制也會解除”。
債務(wù)人每年都要向受托人作一個年度報告，報告上年度的收入、支出和所獲得財產(chǎn)等資料。
不難看出，香港的個人破產(chǎn)制度是鼓勵督促債務(wù)人積極還債的。傅錦旺表示，經(jīng)歷過個人破產(chǎn)的人，會留下個破記錄，這會對其日后工作、信貸等造成影響。相對而言，破產(chǎn)重整者相較破產(chǎn)清算者受到的負面影響要小很多，“這種程序中的債務(wù)人名譽不會受到多大沖擊，他們還可以免受破產(chǎn)的種種限制和或可保留其工作和專業(yè)資格”。
中國人民大學(xué)破產(chǎn)法研究中心助理研究員、遼寧師范大學(xué)法學(xué)院講師胡守鑫對境外個人破產(chǎn)制度有深入研究。他對《中國新聞周刊》說，歐美國家當前施行的個人破產(chǎn)制度也是如此。
比如瑞典一直秉持“能夠清償就必須清償”原則。美國在2005年頒布《破產(chǎn)濫用防止及消費者保護法》后，限制了債務(wù)人程序選擇權(quán)，未滿足收入條件的債務(wù)人應(yīng)當進入《美國破產(chǎn)法典》所規(guī)定第13章程序進行重整，而非直接進入第7章程序進行破產(chǎn)清算。德國曾規(guī)定自然人債務(wù)人進入破產(chǎn)程序后，應(yīng)優(yōu)先考慮與債權(quán)人達成和解，只有在和解失敗時，才可以進行破產(chǎn)清算。現(xiàn)在德國雖然規(guī)定，債務(wù)人和債權(quán)人可以自主選擇清算或和解，但同時也規(guī)定，在考察期內(nèi)，債務(wù)人不光要還債，還負有就業(yè)義務(wù)（目的也是提高債務(wù)人在考察期內(nèi)的償債能力），如果債務(wù)人有勞動能力，而不去工作，還要接受法律懲處。
2016年4月，在中國人民大學(xué)法學(xué)院的一次講座上，韓國首爾中央地方法院的法官金玄凡提到，韓國最初于1962年規(guī)定個人破產(chǎn)清算制度，2004年制定的《債務(wù)人回生法》引進了再建型個人重整制度。就目前的實務(wù)來看，個人破產(chǎn)清算案件的申請件數(shù)在逐年減少，相反個人重整案件數(shù)量在逐漸增加。
事實上，在個破制度起源時，鼓勵督促債務(wù)人積極還債就是題中之義?！吨腥A工商時報》報道稱，當時羅馬帝國商品經(jīng)濟發(fā)達，當債務(wù)人無力清償債務(wù)時，經(jīng)兩個以上債權(quán)人申請，或由債務(wù)人承諾以其全部財產(chǎn)供債權(quán)人分配后，法院可扣押債務(wù)人的全部財產(chǎn)并悉數(shù)變賣，公平地分配給各債主。而且，在裁定個人破產(chǎn)后的一定時期內(nèi)，破產(chǎn)人只有權(quán)維持基本生活保障，而不得進行奢侈消費和商業(yè)行為。
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