隨著我國社會信用體系建設(shè)的不斷推進，個人信用評分越來越多地出現(xiàn)在人們的視野中。據(jù)報道，杭州、蘇州、蕪湖等長三角城市探索推出個人信用評分，產(chǎn)生了積極影響。

個人信用評分是一種聲譽機制，目的在于預(yù)測行為者的行為能力以及滿足決定者的選擇偏好。個人信用評分是動態(tài)的、可積累的、可衡量的，是可以用來約束信用行為的。一般而言，個人信用評分數(shù)據(jù)來源越廣泛、維度越多，對個人信用狀況的描述越接近于現(xiàn)實。

(相關(guān)資料圖)

目前，長三角區(qū)域尚未建立統(tǒng)一的個人信用評分體系。完善長三角公共信用體系一體化建設(shè)，對于提高長三角區(qū)域消費能力、推進長三角更高質(zhì)量一體化具有重要的現(xiàn)實意義。在具體實踐中，還有必要注意以下幾個問題：

第一，信用信息是個人信用評分的依據(jù)。

從經(jīng)驗來看，信用信息的維度越多、指標體系越科學，個人信用評分就越接近準確。目前，長三角區(qū)域公共信用信息歸集的范圍和標準尚未統(tǒng)一，各類信用信息尚未進行充分整合，且缺乏統(tǒng)一的評分指標體系。推進長三角區(qū)域信用評分建設(shè)，可在總結(jié)經(jīng)驗教訓的基礎(chǔ)上，加快信用信息整合，建立統(tǒng)一、系統(tǒng)、科學的信用指標體系，為推行統(tǒng)一的個人信用評分奠定基礎(chǔ)。

第二，評分模型是個人信用評分的技術(shù)工具。

目前，最為常用的方法是大數(shù)據(jù)挖掘。從評分模型所使用的數(shù)據(jù)來源看，個人信用評分大致包括兩類：一類是通用化評分，即不是針對某個單一信用產(chǎn)品開發(fā)的；另一類是定制化評分，是針對某個信用產(chǎn)品開發(fā)的。長三角區(qū)域個人信用評分可采用通用化評分模型，選取的特征變量應(yīng)具有一般化、可比較的信用特征。

第三，以立法為保障推進個人信用評分。

個人信用評分的信息來源、評分模型、評分程序、應(yīng)用場景、獎勵與懲戒等，都應(yīng)當在法律層面作出明確規(guī)范。

（作者分別為上海立信會計金融學院講師、上海社會科學院應(yīng)用經(jīng)濟研究所副研究員、上海立信會計金融學院教授）

（文章來源：解放日報）