方方面面都在談民營的信心，似乎少了種常識，創(chuàng)業(yè)也是有記憶的。

曾經(jīng)叱咤風(fēng)云的大佬們，都已經(jīng)遠(yuǎn)離江湖，那么，還會有一代人背著空空的行囊再做一次說走就走的創(chuàng)業(yè)旅行嗎？

香港的盧麒元講到了馬云對金融的影響。

(資料圖片僅供參考)

在２０１８年上海的多融會議上，馬云提出了幾個問題：銀行總是說扶持中小微企業(yè)，實際操作，又很不愿意做去，因為，同樣是一單業(yè)務(wù)，中小微企業(yè)還不夠讓人操心的，另一個問題是風(fēng)險上的考慮，畢竟中小微企業(yè)如果沒什么資產(chǎn)抵押，風(fēng)險要大得多。馬云認(rèn)為，銀行還停留在傳統(tǒng)的當(dāng)鋪思維，不能適應(yīng)現(xiàn)代生產(chǎn)的市場要求。

盧麒元認(rèn)為這是一個好的選擇，通過大數(shù)據(jù)強(qiáng)有力的支持，可以重新定義風(fēng)險。

馬云的技術(shù)也算不上什么高科技，是科技的應(yīng)用，讓數(shù)據(jù)說了算，不用找關(guān)系，不用托人情，讓信用也成為一種資產(chǎn)價值，這不是好事嗎？

當(dāng)然，馬云的時代已經(jīng)結(jié)束了，在上海灘上，馬云放言：如果銀行不能改變，那我們就改變銀行。結(jié)果，銀行沒有改變，被改變的是螞蟻金服。

馬云的落幕，不是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有問題，問題在螞蟻金服的運(yùn)作模式。螞蟻注資３０億，當(dāng)年撬動了銀行千億級的資金，獲利百億以上，成了金融暴利，雖然打破了當(dāng)鋪思維，但是，普而不惠，實際動用的還是銀行的錢，等于是雁過拔毛，普而不惠。

雖然如此，還是不宜因事廢言。

現(xiàn)在天天喊著拼經(jīng)濟(jì)，雷聲大，雨點(diǎn)?。恢行∥⑵髽I(yè)在當(dāng)鋪思維的格局中，貸款的確很難。為什么不可以改變當(dāng)鋪思維呢？

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)壓力如此之大，中小微企業(yè)又是什么樣的融資環(huán)境？

由于信用過低，大多數(shù)中小微企業(yè)沒有抵押物很走入銀行的正門，于是，有了一個出奇發(fā)達(dá)的行業(yè)：金融中介。與當(dāng)初房地產(chǎn)中介新盛時有一拼。找銀行貸款批不下來，沒關(guān)系，中介與銀行是通的，第二天就會有一大群金融中介電話過來，你不能搞惦，他們能，不過，加上服務(wù)費(fèi)，利率也上去了，少則７％，多則一分二；很多企業(yè)承受不了這么高的財務(wù)成本，實際上都是在貸救命錢，用預(yù)期的利潤換取時間，雙方不是好的選擇。

說是擴(kuò)大中小微企業(yè)貸款，實際的結(jié)果是，很多中小微企業(yè)正是倒在了貸款的路上?，F(xiàn)在，劇情又反轉(zhuǎn)了，銀行不差錢，追著企業(yè)貸款，但是，還是脫離不了馬云說的當(dāng)鋪思維，實際到手的利率下不來，成了尋租；需要的企業(yè)貸不上，不需要的企業(yè)，利用政策紅利，拿下１．８％貸款利率，再拆借給民企吃頭寸。

于是，經(jīng)濟(jì)處處表現(xiàn)為悖論：銀行不差錢，民企與老百姓很差錢，這就是所謂的流動性陷阱。不管什么陷阱，歸結(jié)到最后，都是是人的陷阱。

馬云的時代肯定結(jié)束了，只有時代的馬云，沒有馬云的時代，但是，單就馬云對金融行業(yè)啟示，應(yīng)該是一個好的方式。

銀行真的不可以改變嗎？