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近期，福建、廣東、北京、河北、黑龍江等地先后遭受臺風(fēng)和暴雨災(zāi)害影響，給當?shù)鼐用竦娜松砑柏敭a(chǎn)造成了嚴重損失。與此同時，保險業(yè)充分發(fā)揮保障作用，迅速投入到查勘定損理賠工作中，為受災(zāi)居民補償損失和災(zāi)后重建貢獻了力量。
保險的基本功能是風(fēng)險分散和經(jīng)濟補償，隨著保險業(yè)發(fā)展水平的提升，風(fēng)險減量已經(jīng)成為保險業(yè)特別是財險領(lǐng)域的重要發(fā)力方向。今年初，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》提出，加快發(fā)展財險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力，助力中國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。
從財險行業(yè)的實踐來看，目前在車險、農(nóng)業(yè)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、企業(yè)財產(chǎn)保險和工程建筑保險等領(lǐng)域都在推廣風(fēng)險減量服務(wù)。與此同時，風(fēng)險減量的服務(wù)范圍不斷拓展，從最初的風(fēng)險評估、風(fēng)險勘查、風(fēng)險預(yù)警等逐步增加到事故救援、風(fēng)險管理培訓(xùn)等方面。從事故發(fā)生后進行經(jīng)濟補償，到提前介入幫助被保險人防災(zāi)減損，財險公司的風(fēng)險管理正在通過風(fēng)險減量服務(wù)前置化。這正是財險行業(yè)提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，進而謀求自身高質(zhì)量發(fā)展的重要突破口。
科技水平的提升和新技術(shù)的應(yīng)用是風(fēng)險減量服務(wù)的重要發(fā)展趨勢。特別是在大范圍災(zāi)害和巨災(zāi)風(fēng)險面前，僅靠現(xiàn)有的人力物力很難提升服務(wù)效率，也不容易實現(xiàn)精準理賠。越來越多的財險公司將人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、無人機等高科技手段引入風(fēng)險減量和查勘理賠服務(wù)中，既提升了理賠效率又節(jié)約了人力成本。
風(fēng)險減量服務(wù)的最終目標是實現(xiàn)全社會風(fēng)險降低。在這個過程中，受益最大的是面臨風(fēng)險的各行業(yè)市場主體。從這個意義上說，各行業(yè)主體應(yīng)是開展風(fēng)險減量的第一責(zé)任人。但目前很多行業(yè)主體對風(fēng)險的預(yù)估不足，相應(yīng)的對風(fēng)險減量的重視程度也不高。一方面，企業(yè)容易低估風(fēng)險發(fā)生概率及后果，自身投入有限。另一方面，企業(yè)在購買了相應(yīng)保險產(chǎn)品之后，認為只要買了保險產(chǎn)品，隨后的風(fēng)險防范和損失會由保險公司兜底。
此外，僅靠保險公司通過增值服務(wù)的方式進行風(fēng)險減量管理，還面臨專業(yè)能力不足的問題。各行業(yè)面臨的風(fēng)險點不盡相同，扎實有效的風(fēng)險減量服務(wù)需要對產(chǎn)業(yè)和行業(yè)非常熟悉，并能夠提出有針對性的解決方案。目前，國內(nèi)財險公司業(yè)務(wù)范圍廣泛，行業(yè)集中度較高，除了電力、能源、漁業(yè)等個別行業(yè)有專業(yè)保險公司之外，鮮有保險公司對各行業(yè)風(fēng)險都能深入了解，并提供相應(yīng)解決方案。
說到底，破解風(fēng)險減量難題需要政府部門、行業(yè)組織、保險業(yè)、市場主體等多方協(xié)同發(fā)力，針對不同行業(yè)培養(yǎng)專業(yè)隊伍，進一步提升風(fēng)險減量服務(wù)水平。畢竟事后補償只能解決一時的問題，況且損失一旦造成，即便有經(jīng)濟補償，恢復(fù)重建也需要耗費大量的時間和精力。俗話說防患未然，保險公司和企業(yè)都無法預(yù)測風(fēng)險何時到來，但未雨綢繆，竭盡所能降低風(fēng)險造成的損失依然是努力的方向，這就需大家攜起手來共同提升風(fēng)險減量能力，構(gòu)筑起各行業(yè)的風(fēng)險減量服務(wù)體系。
