老齡化時代，養(yǎng)老要體面，保障是關(guān)鍵。據(jù)國家衛(wèi)健委的數(shù)據(jù)披露，截至2021年底我國60歲以上老年人口已達2.7億，其中失能人數(shù)在4500萬左右。
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在解決養(yǎng)老生活問題的諸多辦法中，用保險抵御醫(yī)和養(yǎng)的風(fēng)險是重要手段之一。但一直以來，不少保險消費者為家中老人投保時卻會遭遇投保年齡限制、健康狀況不達標(biāo)等難題，導(dǎo)致很多商業(yè)保險無法購買。與此同時，對于失能失智人群來講，想要買到適合的長護險可能會更難。
要解決這些家庭的長期照護需求，保全失能老人的尊嚴(yán)，長期護理險亟待發(fā)揮作用。記者從太平人壽四川分公司獲悉，從5月起，太平人壽四川分公司已根據(jù)銀保監(jiān)會的相關(guān)要求，正式啟動了人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點工作。
試點落地 解決“一人失能全家負(fù)重”難題
作為社會的“基本細(xì)胞”，家庭對社會的重要性不言而喻。對個人而言， 家庭也是人生歸航的港口。國家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)顯示，我國養(yǎng)老呈“9073”格局約90%老年人居家養(yǎng)老，日常照料與照護依賴家庭成員進行。而一位家庭成員陷入失能狀態(tài)，很可能導(dǎo)致全家失衡，負(fù)重前行。
為解決這一社會難題，今年3月31日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)通知，決定自2023年5月1日起開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點。
據(jù)了解，“壽險轉(zhuǎn)長護險”轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是指人身保險公司根據(jù)投保人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責(zé)任，通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法將原有給付責(zé)任轉(zhuǎn)換為護理給付責(zé)任，支持被保險人因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時提前獲得保險金給付。
太平人壽四川分公司相關(guān)人士表示，這項轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的開辦對家有失能或失智人員將發(fā)揮巨大作用。記者獲悉，所謂“失能”是指失去生活自理能力，例如吃飯、穿衣、上廁所、洗澡等基本生活技能喪失?！笆е恰笔怯洃浟?、判斷力和認(rèn)知等腦功能退化。
失能失智老人的照料是養(yǎng)老照護領(lǐng)域的“難中之難”。太平人壽四川分公司相關(guān)人士表示，壽險轉(zhuǎn)換長護險試點開啟后將在短時間內(nèi)有效提升國內(nèi)長期護理保險供給能力，大大緩解失能人群護理費用壓力，是一項利國利民的好政策。
太平人壽開啟試點 四川已可免費轉(zhuǎn)換
為推動保險行業(yè)發(fā)揮專業(yè)能力，豐富保險產(chǎn)品供給，加快發(fā)展商業(yè)長期護理保險，滿足人民群眾特別是失能老年人的長期護理保障需求，全國諸多保險機構(gòu)根據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)要求，自2023年5月1日起陸續(xù)啟動了人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點。
記者從四川保險業(yè)獲悉，目前“壽險轉(zhuǎn)長護險”轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)已在四川啟動，如太平人壽四川分公司便已可為省內(nèi)有需要的保險消費者辦理這項惠及民生的轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。
太平人壽四川分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，太平人壽四川分公司積極響應(yīng)國家銀保監(jiān)會政策，勇?lián)圏c責(zé)任，在四川地區(qū)率先啟動長護權(quán)益轉(zhuǎn)換項目，從5月起公司保險代理人已可逐一向符合轉(zhuǎn)換條件的客戶對接長護權(quán)益具體內(nèi)容和申辦流程。
該負(fù)責(zé)人進一步表示，作為試點單位，當(dāng)前太平人壽長護轉(zhuǎn)換權(quán)益的開通是免費的，客戶只要通過代理人預(yù)約，來公司申請辦理，符合條件就可以開通。
激活轉(zhuǎn)換權(quán)益 可享更多護理額度
“長護責(zé)任轉(zhuǎn)換的風(fēng)險保障杠桿是很高的，通過激活這項權(quán)益，可以將自己名下的保單現(xiàn)金價值，在未來不同的年齡以4-10倍的杠桿去應(yīng)對失能失智帶來的風(fēng)險所需要的費用補償?！?/p>
太平人壽四川分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，若60歲左右購買重疾險，能買到的概率極低且保費嚴(yán)重倒掛，若激活了長護轉(zhuǎn)換權(quán)益，則可以在60歲的年齡獲得超過4倍的保障杠桿。假設(shè)賬戶價值20萬，轉(zhuǎn)換50%，就可以獲得40萬的護理保障額度，完全不擔(dān)心失能風(fēng)險后的花費。
另外，轉(zhuǎn)化后的現(xiàn)價是增值的，記者從太平人壽獲悉，護理權(quán)益的現(xiàn)價仍以2%的利率持續(xù)增值，上述賬戶在客戶85歲左右基本能實現(xiàn)現(xiàn)價翻倍。
記者留意到，《通知》明確了壽險轉(zhuǎn)長護險的適用人群范圍、責(zé)任轉(zhuǎn)換方法、適用產(chǎn)品范圍、護理狀態(tài)判定條件、業(yè)務(wù)操作流程等方面一系列內(nèi)容，有需要的保險消費者可向太平人壽四川分公司代理人詳詢。
給予充分考慮時間 轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)設(shè)置猶豫期
為了保護投保人的利益，給予保險消費者充分考慮的時間，記者留意到，本次轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)過程中也設(shè)置了猶豫期，一般10天或者15天，如果投保人覺得轉(zhuǎn)換之后不合適，可以在猶豫期內(nèi)及時向保險公司進行申請，把保單重新恢復(fù)到壽險保單的原樣。
保險行業(yè)一直發(fā)揮著經(jīng)濟的助推器和社會的穩(wěn)定器重要作用，用商業(yè)保險可以很好地解決人口老齡化以及失能失智人員長期護理的部分問題。與此同時，商業(yè)保險的介入不僅為失能群體減負(fù)，也不會增加政府財政負(fù)擔(dān)，還有利于增強老百姓的保險和風(fēng)險意識，促進保險行業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，在參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)前，消費者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險合同，準(zhǔn)確理解轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點適用的保險產(chǎn)品、對應(yīng)的保險責(zé)任、轉(zhuǎn)換后的保險金額等方面的具體內(nèi)容，以保障自身合法權(quán)益。在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點涉及的保險公司核保等環(huán)節(jié)，消費者也應(yīng)當(dāng)積極配合，履行如實告知義務(wù)。
太平人壽四川分公司表示，公司將繼續(xù)積極響應(yīng)國家銀保監(jiān)會政策與號召，滿足廣大客戶對長期護理保障的需求。如有需要，請與您身邊的太平人壽保險代理人聯(lián)系。
紅星新聞記者 田園
