成立云工作室、理財(cái)經(jīng)理變身“主播”

這次疫情使春節(jié)經(jīng)濟(jì)大受打擊,也更新了很多人的理財(cái)觀念。為了提高自己應(yīng)對(duì)特殊情況的財(cái)務(wù)能力,越來(lái)越多人開(kāi)始重視理財(cái),“宅在家中”也帶來(lái)了理財(cái)方式的變革,在線理財(cái)方式受到了更多認(rèn)可,線上渠道已經(jīng)成為當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品銷售的主要方式。

為了滿足投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)需求,銀行機(jī)構(gòu)以及多家理財(cái)子公司邁開(kāi)了轉(zhuǎn)型的步子,除了暢通線上銷售,理財(cái)經(jīng)理們更是化身理財(cái)界的“李佳琦”,紛紛上線開(kāi)直播“爆款”理財(cái)產(chǎn)品。有分析師表示,銀行線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的重點(diǎn)客群也被線上化以后,線上的營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)將加劇。

投資觀念

從“不理財(cái)”到“有規(guī)劃”

剛工作兩年的小W發(fā)現(xiàn)最近微信群里討論買理財(cái)?shù)呐笥验_(kāi)始多了起來(lái),受到影響,他也在考慮給自己買份保險(xiǎn)和一些理財(cái)產(chǎn)品。“以前沒(méi)想著多儲(chǔ)蓄或者理財(cái),畢竟單身,沒(méi)有那么多的負(fù)擔(dān)。”不過(guò)經(jīng)歷了這次疫情,出于防范風(fēng)險(xiǎn)和增值保值的考慮,他覺(jué)得自己也應(yīng)該要著手了解理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)。

小劉最近習(xí)慣每天早上打開(kāi)支付寶財(cái)富看收益,“今天收益70多元,還不錯(cuò)。”“我以前沒(méi)有買過(guò)基金,最多也就是把閑錢放在余額寶里,每天有六七元錢的收益。”小劉說(shuō),“最近周圍很多同事和同學(xué)都在買基金和理財(cái),我也跟風(fēng)‘上了車’。”

小劉表示,過(guò)去她有閑錢就存定期儲(chǔ)蓄,利率雖然穩(wěn)定但是收益較低,“平時(shí)上班也挺忙的,沒(méi)太多時(shí)間和心思琢磨理財(cái),但這段時(shí)間經(jīng)常在家,我開(kāi)始研究理財(cái)了。”小劉笑說(shuō),“沒(méi)想到現(xiàn)在買理財(cái)產(chǎn)品這么方便,比如在支付寶上就可以直接買。”

像小劉和小W這樣,理財(cái)觀念因?yàn)橐咔榘l(fā)生轉(zhuǎn)化的人不在少數(shù)。據(jù)融360維度的調(diào)查,超過(guò)七成受訪者表示今后會(huì)增加重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi),選擇銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、基金的受訪者分別為41.75%、32.04%、24.92%。

理財(cái)方式

銀行理財(cái)產(chǎn)品紛紛“上線”

一邊是投資者的理財(cái)觀念在變化,另一邊,理財(cái)?shù)姆绞揭苍谇那母淖儭?/p>

退休在家的張女士是一位理財(cái)老手,過(guò)去她都習(xí)慣去銀行柜臺(tái)買理財(cái)產(chǎn)品,十分耗時(shí)。疫情期間不能出門,之前購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品眼看到了期,張女士接到了建行廣州分行某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理阿英的電話,告訴她可以通過(guò)最新推出的建行客戶經(jīng)理“云工作室”來(lái)了解和選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。張女士發(fā)現(xiàn),這比過(guò)去去柜臺(tái)方便多了。阿英告訴記者,這段時(shí)間她從早到晚都在云工作室及微信上解答客戶問(wèn)題,引導(dǎo)客戶自助完成業(yè)務(wù)辦理,購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,“感覺(jué)比平時(shí)上班還要忙。”據(jù)了解,目前建行廣東省分行已打造客戶經(jīng)理“云工作室”3352個(gè),提供的不間斷金融服務(wù)累計(jì)觸達(dá)客戶16.4萬(wàn)人次。

為跟上客戶“宅在家里也能理財(cái)”的需求,銀行理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)線下?tīng)I(yíng)銷活動(dòng)逐漸向線上轉(zhuǎn)移,多家銀行開(kāi)始指導(dǎo)客戶使用手機(jī)APP購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

包括工行、農(nóng)行在內(nèi)的30家金融機(jī)構(gòu),還把自己的近百只爆款存款、基金產(chǎn)品等搬上了支付寶。目前,支付寶上的銀行產(chǎn)品均為存款和銀行自有渠道產(chǎn)品,這些存款產(chǎn)品利率更高,目前多只產(chǎn)品處于售罄狀態(tài)。

“我們發(fā)現(xiàn),不少用戶在疫情期間不能出門也沒(méi)法消費(fèi),會(huì)選擇把資金轉(zhuǎn)去做一些穩(wěn)健型的理財(cái)。”據(jù)螞蟻財(cái)富運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人梁景瑞介紹,近期推出一些收益在4%以上的定期產(chǎn)品,每天上架后很快銷售一空,“存款”理財(cái)產(chǎn)品增長(zhǎng)超過(guò)100%,“反映了疫情之下,用戶在投資方面更求穩(wěn)。”

理財(cái)子公司拓展線上渠道

此外,理財(cái)子公司也開(kāi)始拓展線上渠道。2月份以來(lái),已開(kāi)業(yè)的11家理財(cái)子公司中,包括中郵理財(cái)、工銀理財(cái)、建信理財(cái)?shù)?家理財(cái)子公司開(kāi)通了線上自助風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2月6日,郵儲(chǔ)銀行首先在公眾號(hào)文章中表示,“首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不用到柜臺(tái),通過(guò)電子渠道風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后即可下單(僅限中郵理財(cái)發(fā)行的產(chǎn)品)。”

2月20日,工銀理財(cái)也在公眾號(hào)發(fā)布通知稱,即日起,工商銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行開(kāi)通客戶首次購(gòu)買工銀理財(cái)子公司產(chǎn)品線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)功能。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)渠道的獲客能力非常強(qiáng)大,而理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品允許通過(guò)非銀行機(jī)構(gòu)代銷,所以理財(cái)子公司一直都非?？粗鼐€上渠道。目前首次購(gòu)買理財(cái)子公司產(chǎn)品的面簽限制已放開(kāi),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)代銷理財(cái)產(chǎn)品的第一道障礙已經(jīng)被清除,下一步就等著銷售渠道限制放開(kāi)。“實(shí)際上,互聯(lián)網(wǎng)公司更加看重理財(cái)子公司這一蛋糕,并期望其能成為基金公司、保險(xiǎn)公司之后的又一個(gè)大客戶。”劉銀平預(yù)計(jì)2020年理財(cái)子公司產(chǎn)品銷售渠道限制有可能放開(kāi),屆時(shí)將可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道引流、獲客。

直播帶“貨”

理財(cái)經(jīng)理變身理財(cái)界“主播”

“我最近像追劇一樣在支付寶里追理財(cái)直播。”張先生家住上海川沙,退休后習(xí)慣定期去附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)了解理財(cái)信息,購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,最近因?yàn)橐咔椴荒艹鲩T,他在兒子的指導(dǎo)下發(fā)現(xiàn)了這項(xiàng)“新樂(lè)趣”。

疫情期間,收看直播成為人們宅在家中的一大樂(lè)趣。各家銀行的理財(cái)經(jīng)理也紛紛嘗試變身理財(cái)界“李佳琦”,通過(guò)直播讓自家理財(cái)產(chǎn)品變身“網(wǎng)紅爆款”。在招商銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理朋友圈中,各種直播推薦應(yīng)接不暇。

來(lái)自支付寶的數(shù)據(jù)顯示,春節(jié)至今,有近百萬(wàn)人次在支付寶里觀看了理財(cái)直播,人數(shù)較節(jié)前增長(zhǎng)了63.8%,廣東、浙江、江蘇的用戶積極性最高。其中90后是觀看理財(cái)直播的主力軍,占比近四成,另有近13%的直播觀眾是中老年,他們學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的熱情同樣高漲。

理財(cái)子公司也加入直播陣營(yíng),中銀理財(cái)、建信理財(cái)相繼開(kāi)通線上理財(cái)課堂,投資經(jīng)理開(kāi)啟在線“帶貨”模式,內(nèi)容包括產(chǎn)品運(yùn)作模式、收益情況及市場(chǎng)研判等。

有分析師指出,直播、短視頻等新的渠道,對(duì)應(yīng)了當(dāng)代年輕人的需求,理財(cái)子公司未來(lái)想要發(fā)展,這個(gè)群體是必須要爭(zhēng)取的。麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮認(rèn)為,直播為銀行理財(cái)提供了一種嶄新的宣傳方式,能夠吸引更多用戶,同時(shí)或?qū)⒋呱鲆慌鷮ｉT崗位,挖掘出一批既精通銀行產(chǎn)品又熟悉直播話術(shù),擅長(zhǎng)與用戶互動(dòng)的人才。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏認(rèn)為,“疫情會(huì)加速銀行業(yè)務(wù)線上化的速度,很多銀行已經(jīng)加大線上業(yè)務(wù)的推廣宣傳。事實(shí)上,對(duì)年輕人而言,線上理財(cái)、線上辦理銀行業(yè)務(wù)都很熟悉了,這次疫情可能是助推改變了中老年人的理財(cái)習(xí)慣,銀行線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的重點(diǎn)客群也被線上化以后,線上的營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)將加劇。”

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