為民營(yíng)企業(yè)設(shè)計(jì)個(gè)性化方案，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大企業(yè)年金推廣力度

“最近我們?cè)诤推髽I(yè)談業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，與一些個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)相比，企業(yè)對(duì)養(yǎng)老方面很感興趣，特別是企業(yè)年金，企業(yè)主和員工更有獲得感。”某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司會(huì)專門(mén)根據(jù)民營(yíng)企業(yè)預(yù)算和側(cè)重點(diǎn)，設(shè)計(jì)個(gè)性化的企業(yè)年金方案。企業(yè)年金領(lǐng)取水平與其繳費(fèi)金額、期限有關(guān)，國(guó)企偏重于均衡，民企則相對(duì)靈活，可以企業(yè)主偏好選擇激進(jìn)或穩(wěn)健的方案，根據(jù)金額大小選擇單一計(jì)劃或集合計(jì)劃。

記者了解到，目前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正聯(lián)合銀行機(jī)構(gòu)及其他年金管理機(jī)構(gòu)，面向中小型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)未建立年金的二級(jí)機(jī)構(gòu)等拓展年金業(yè)務(wù)。“銀行有許多對(duì)公客戶，我們通過(guò)銀行聯(lián)合舉辦講座，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)客戶;聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)等社會(huì)、自身團(tuán)體客戶組織宣講等方式推廣企業(yè)年金。”上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司廣東省分公司此前表示，為擴(kuò)大參加企業(yè)年金企業(yè)的數(shù)量，公司一方面加強(qiáng)宣導(dǎo)，讓社會(huì)層面接受企業(yè)年金業(yè)務(wù);另一方面優(yōu)化產(chǎn)品方案，完善運(yùn)營(yíng)流程，鼓勵(lì)中小型企業(yè)自動(dòng)加入專門(mén)的集合計(jì)劃。

優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)拓展市場(chǎng)空間巨大，推廣企業(yè)年金成保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取“流量”關(guān)鍵

為何企業(yè)年金再度成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相布局的業(yè)務(wù)板塊?記者注意到，盡管我國(guó)企業(yè)年金覆蓋面不斷擴(kuò)大，投資品種日益豐富，累計(jì)結(jié)存規(guī)模不斷增加，參保企業(yè)數(shù)和職工數(shù)增速穩(wěn)步增長(zhǎng)，但總體來(lái)看，我國(guó)企業(yè)年金覆蓋率依然有限，建立企業(yè)年金的客戶比重仍然偏低。

根據(jù)近期人社部發(fā)布的《2021年度全國(guó)企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》(下稱“摘要”)顯示，截至2021年末，全國(guó)企業(yè)年金積累基金2.64萬(wàn)億元，建立企業(yè)數(shù)11.75萬(wàn)個(gè)，參加職工人數(shù)2875.24萬(wàn)人。

“當(dāng)前企業(yè)年金在國(guó)企的覆蓋率已經(jīng)很高了，但民營(yíng)企業(yè)仍然相對(duì)較低，市場(chǎng)空間也更大。”業(yè)內(nèi)人士表示，目前企業(yè)年金對(duì)優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)的吸引力也很大。由于獎(jiǎng)金只體現(xiàn)短期效應(yīng)，而建立企業(yè)年金這種長(zhǎng)效機(jī)制更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，也更能吸引和留住人才。因此，對(duì)于民營(yíng)龍頭企業(yè)來(lái)說(shuō)，建立企業(yè)年金已經(jīng)成為其競(jìng)爭(zhēng)的重要策略。

值得注意的是，推廣企業(yè)年金也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取流量的關(guān)鍵。“建立了企業(yè)年金，企業(yè)客戶這塊基本能夠穩(wěn)固住。企業(yè)年金一般簽3-5年合同，未來(lái)3年，公司在繳納、投資等相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)作的同時(shí)，便于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開(kāi)發(fā)團(tuán)體保險(xiǎn)，這在未來(lái)將成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的重要賽道之一。”某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者。

去年超半數(shù)投資組合收益率在4%~6%，權(quán)益類(lèi)市場(chǎng)嚴(yán)格控制持倉(cāng)

記者了解到，目前我國(guó)企業(yè)年金主要有受托管理、賬戶管理、托管以及投資管理四大業(yè)務(wù)。其中，投資管理能力是企業(yè)年金基金保值升值的關(guān)鍵。

據(jù)觀研報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)企業(yè)年金行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告(2022-2029年)》顯示，截至2021年末，我國(guó)共有22家機(jī)構(gòu)有企業(yè)年金投資管理資質(zhì)，其中有泰康資產(chǎn)、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)、國(guó)壽養(yǎng)老保險(xiǎn)、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)等10家機(jī)構(gòu)，投資管理規(guī)模超千億元。

從投資收益率來(lái)看，摘要顯示，2018年至2020年，全國(guó)企業(yè)年金基金投資收益率從3.01%穩(wěn)步升至10.31%。截至2021年末，當(dāng)年投資收益1241.98億元，當(dāng)年加權(quán)平均收益率為5.33%;單一計(jì)劃與集合計(jì)劃當(dāng)年加權(quán)平均收益率分別為5.34%和5.29%;有53.97%樣本組合數(shù)的組合收益率在4%至6%;組合收益率小于0的樣本組合數(shù)占比為2.02%。

“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，許多企業(yè)主也對(duì)建立企業(yè)年金的收益率表現(xiàn)出一定的擔(dān)憂。”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在投資方面，企業(yè)年金總體上還是以固收類(lèi)為主，權(quán)益類(lèi)市場(chǎng)嚴(yán)格控制持倉(cāng)。

平安集團(tuán)方面也表示，在風(fēng)險(xiǎn)把控上，建立了嚴(yán)格入池標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)總額管控、集中度管控三位一體的信用風(fēng)險(xiǎn)管控體系;在專業(yè)能力建設(shè)上，建立了研究驅(qū)動(dòng)的投資流程，促進(jìn)投研融合，同時(shí)強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)專業(yè)培訓(xùn)，強(qiáng)化投研方法論分享。未來(lái)還將持續(xù)提升企業(yè)年金的投資管理能力。

(記者 趙方圓)

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