一夜之間，工作沒了，多年積蓄也沒有了，這樣的事情，發(fā)生在中金國瑞員工的身上。與之同病相憐的，還有500多名投資者。

中金國瑞全稱為深圳市中金國瑞基金管理有限公司。公開資料顯示，公司2011年成立，擁有私募牌照，實際控制人秦鵬持股99%。

正常兌付突然中止

“他們公司在招商銀行總部大樓一整層樓，裝修很氣派，一看就很有實力的樣子。那天我見了秦鵬，還有一個外國人，據(jù)稱是從國外請來的技術(shù)專家。我們主要聊了量化對沖策略，當時在國內(nèi)這還是比較新鮮的東西。”鄭小姐還記得2013年第一次去中金國瑞辦公室的場景。

鄭小姐從事金融業(yè)多年，有一定的財經(jīng)功底。她大學(xué)好友的妹妹當時在中金國瑞工作，從閑聊中獲知這家公司“量化對沖產(chǎn)品做得還不錯，年化收益率10%左右，雖不是特別高但兌付很及時”。在實地了解、查看公司相關(guān)資質(zhì)后，鄭小姐決定拿幾十萬元試水。在她的印象中，秦鵬為人比較務(wù)實，不夸夸其談，“是個干實事的人。”

從2014年首筆30萬元投資開始，鄭小姐越投越多，投資的期限也越來越長，兌付一直都很及時;每個星期都會收到基金凈值報告，業(yè)績處于私募行業(yè)的中間水平，收益穩(wěn)定，風險較小，她對此很滿意。

直到2019年5月22日，她收到中金國瑞的清算告知書。

既是員工也是客戶

在鄭小姐收到清算告知書前一周左右，中金國瑞業(yè)務(wù)部的李思已經(jīng)意識到情況不妙。

2019年5月14日，秦鵬在內(nèi)部會議上宣布產(chǎn)品清盤，不再募集資金以及正常兌付本金和收益。這在公司內(nèi)部掀起軒然大波，因為有90%左右的員工都投資了自家公司的產(chǎn)品。

李思2015年入職中金國瑞。“我之前在證券公司上班，后來有親戚通過關(guān)系介紹我進入中金國瑞業(yè)務(wù)部，業(yè)績最低要求是拉資金600萬元～800萬元。每年自己寫目標責任書，目標越大提成越高，當然完不成業(yè)績收入會有影響。”

據(jù)他介紹，中金國瑞有30多個業(yè)務(wù)員。因為公司兌付一直很及時，規(guī)章制度也很規(guī)范，自己又在這上班，業(yè)績不達標的時候業(yè)務(wù)員都會把自己的錢投進去，有時還帶著家人朋友跟投。“我家親戚平時有一些閑散的錢也會通過我投資進來，就當是支持我的工作，我拿提成，他們拿收益。親朋好友的錢加起來投了1000多萬。”

“我從來沒懷疑過公司。老板看起來是個工作狂，平時放假或者晚下班都會看到老板還在辦公室。公司開發(fā)客戶這一塊也很正規(guī)，會提示風險。我們通過了招行的盡調(diào)，接到了招行委外理財?shù)膯巫?，怎么會有問題?不只是我，我認識的同事都投了公司的產(chǎn)品。”李思說。

但李思也坦言，公司的交易團隊換人特別頻繁，他所認識的同事集中在業(yè)務(wù)部、客服部以及投研部，具體投資情況并不清楚，只聽說有外匯、期貨、股票等標的。高管會議已經(jīng)近一年沒有召開過，“所有的決策都是老板定，有一言堂的感覺。”

公司人去樓空

5月22日清算告知書出來之后，大批投資者趕往位于招商銀行大廈36樓的中金國瑞辦公所在地了解情況，獲知公司財務(wù)負責人周彩虹和風控部負責人項杰明已于4月先后離開，公司處于停業(yè)狀態(tài)。

據(jù)中金國瑞員工透露，周彩虹以家人生病為由向公司請假，之后就再沒回來上班。“公司的財務(wù)狀況只有老板和她知道，可她走得很蹊蹺。”?過了幾天，有回收二手辦公用品的人員進入公司，搬走了全部的辦公設(shè)備，辦公室也因租期到點而被收回。

證券時報記者來到位于深圳市福田區(qū)的招商銀行大廈，前臺告知36樓整層都已經(jīng)搬空，大門貼著封條。近段時間有很多投資人來找中金國瑞，物業(yè)取消了該層的訪客權(quán)限，已經(jīng)不讓來訪者上樓了。有投資人告訴記者，中金國瑞已在5月31日搬空，現(xiàn)在沒有辦公地點。

在員工及客戶看來，中金國瑞的關(guān)門十分突然。官網(wǎng)資訊顯示，中金國瑞4月底還組織人員赴迪拜進行了6天訪問，流露出開發(fā)國際市場的傾向;5月7日，秦鵬作為香港科技大學(xué)優(yōu)秀校友代表，出席見證福田區(qū)政府與香港科技大學(xué)舉行的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目簽約儀式。

從投資者提供的中金國瑞路演文檔來看，中金國瑞旗下包括黃金投資、金融投資、產(chǎn)業(yè)投資三大主業(yè)，擁有云南現(xiàn)代礦業(yè)、華世集團、中金國富等多家公司。天眼查顯示，與秦鵬相關(guān)的公司有27家，他是華世智能、華世藥業(yè)等8家公司的法人代表。

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(中金國瑞路演文檔所展示的過往收益)

宣傳中利用大行背書

中金國瑞的投資者中，不乏法律、財務(wù)、金融等專業(yè)人士。多位投資者表示，他們之所以相信中金國瑞，主要基于以下原因：

一是招商銀行曾委托中金國瑞理財。投資者認為，能接到招行委外資金的單，肯定通過了銀行方面嚴苛的盡調(diào)，而這也是業(yè)務(wù)員反復(fù)向投資者強調(diào)其安全性的最大賣點。此外，業(yè)務(wù)員也會反復(fù)強調(diào)，秦鵬曾在招行工作過，公司開業(yè)時招行時任行長出席儀式等等。

證券時報記者在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會確實找到了兩份資產(chǎn)管理計劃的公示材料，兩個產(chǎn)品分別為“華泰期貨紫金財富中金國瑞量化1號資產(chǎn)管理計劃”和“廣發(fā)期貨中金國瑞量化2號資產(chǎn)管理計劃”。

第一個產(chǎn)品“華泰期貨紫金財富中金國瑞量化1號資產(chǎn)管理計劃”成立于2016年7月5日，到期時間為2017年7月4日，運作狀態(tài)為正常清算;第二個產(chǎn)品“廣發(fā)期貨中金國瑞量化2號資產(chǎn)管理計劃”成立于2017年12月11日，到期時間為2020年。該計劃募集時間為2017年12月6日至8日，僅兩天便完成了募集工作，運作狀態(tài)顯示為“提前清算”。

證券時報記者向負責該計劃的管理人廣發(fā)期貨求證，工作人員回應(yīng)稱：“我們有合規(guī)要求，添加了很多程序，中金國瑞覺得我們系統(tǒng)太慢滿足不了需求，該計劃在2018年6月提前進行了清算，最后就好聚好散了。因為是管理型產(chǎn)品，合作的時候也沒有察覺到有資金兌付風險。”

二是中金國瑞提供了建行蓋章的凈值報告。在采訪的過程中，投資人向記者出具了一份蓋有建設(shè)銀行深圳福田支行公章的中金匯富量化基金每日凈值的表格，“中金國瑞在對外宣傳產(chǎn)品時，曾多次出示該凈值報告。”記者注意到，該表格起止日期分別從2013年1月1日至2016年4月29日，其間持續(xù)盈利，年化收益率達40%以上。

此外，中金國瑞在銷售過程中宣稱基金的托管銀行是中國建設(shè)銀行，但事發(fā)后多名投資者比對當初打款時的賬戶發(fā)現(xiàn)，實際打款賬戶與托管賬戶最后四位數(shù)不一致。

證券時報記者向中國建設(shè)銀行深圳市分行函證蓋章情況，該行回復(fù)表示，經(jīng)福田支行核查，未發(fā)現(xiàn)有“中金匯富量化基金每日凈值”的福田支行公章用印記錄。

中金國瑞的業(yè)務(wù)員在推廣中，反復(fù)提供以上資料以獲取投資者的信任。這些資料形成的時間集中在2016年～2017年間，有投資者猜測，在2017年之前中金國瑞可能是一家比較正規(guī)的私募機構(gòu)，卻不知道2017年之后究竟發(fā)生了什么事情。

錢去了哪里？

“萬沒想到的是，公司現(xiàn)在可以說是一貧如洗，賬上一點錢也沒有。”投資者李先生感嘆道。

記者獲得的一份《投委會與秦鵬見面會議紀要》顯示，中金國瑞累計管理資產(chǎn)超9億元。此前客戶經(jīng)理每周會定期通過微信發(fā)送中金匯富量化基金凈值，最新一期為5月13日發(fā)布：截至5月10日，基金凈值為1.61，累計收益61.38%。

那么，公司賬上為何會沒有錢?

投資者提供的系列材料表明，自2013年起，中金國瑞開始募集基金，類型是量化對沖基金，投資標的為商品期貨、黃金和外匯等。中金國瑞宣稱出資20%作為劣后資金，保護投資人的本金安全，每年給予投資者10%～14%不等的固定收益，超額部分歸基金公司所有。“我當時就是沖著合同中約定有20%劣后資金才投資的，還有就是約定的投資標的基本上是有價證券，流動性高，再怎么樣不至于虧得渣都不剩吧?”有投資人表示費解。

一位投資人向記者表示，在秦鵬和投資人代表第一次見面談及可清算的資產(chǎn)時，秦鵬表示有1000多萬美元被他轉(zhuǎn)移到香港進行黃金和外匯交易，但不愿意透露香港交易賬戶的資金余額。根據(jù)秦鵬5月初在公司內(nèi)部講課時一名員工所拍攝的照片顯示，外匯交易賬戶共有8個子賬戶，其中一個子賬戶的交易資金為8000萬美元。

有員工及投資人表示，秦鵬此前曾多次在公司內(nèi)部培訓(xùn)和有投資者參加的講課中，宣傳他們運作的產(chǎn)品有相當一部分從事外匯交易，是通過內(nèi)保外貸的方式將資金轉(zhuǎn)移到香港，通過叫做AMA的證券公司進行外匯交易。記者在中金國瑞官網(wǎng)看到，該網(wǎng)站在5月10日發(fā)布了一篇中金國瑞的考察團結(jié)束6天迪拜考察的文章，主要參觀了AMA金融控股集團和迪拜黃金交易所(DGCX)。

從公開報道中可查知，AMA首席執(zhí)行官叫于吉光。秦鵬與于吉光同為香港富銀集團股東，秦鵬持有60%股份，于吉光占20%股份。但有投資者透露，于吉光已于2018年12月份因涉嫌外匯詐騙被上海警方羈押。

記者獲得的一份投委會會議紀要中顯示：

關(guān)于資金去向，相關(guān)工作人員通過在會議上和秦鵬對話時得知以下信息：

2.5億元發(fā)放利息;1.5億元發(fā)放員工提成;2億元為公司前期虧損;0.9億元為公司日常運作;0.3億元用于軟件研發(fā)資金;余下資金用于投資：參股投資云南現(xiàn)代礦業(yè)勘察有限公司，其注冊資金為4715.4609萬元;全資投資蛟河市正益石材有限公司，注冊資金3000萬元，實繳資金未提及;全資投資華世醫(yī)藥公司，注冊資金為10200萬元，實繳資金未提及;全資投資香港富盈基金等。此外還有其他一些小的投資項目。

以上這些公司目前均未產(chǎn)生利潤。

對于這段談話內(nèi)容的真實性，投委會表示，在未獲得相應(yīng)的銀行流水數(shù)據(jù)前，無法證實。

“我們問他要交易記錄，詢問募集的資金轉(zhuǎn)去了哪些地方，能不能配合查賬，給投資者一個交代?他不愿意配合查基金的賬目，也不愿意查財務(wù)的賬，聲稱‘如果要是這樣的話，你們就走司法程序吧!’”一投委會成員說。

針對投資人描述的情況，證券時報記者反復(fù)向秦鵬電話、短信核實，均未獲任何回應(yīng)。

艱難的追償

獲知中金國瑞出現(xiàn)兌付危機后，部分投資人迅速組織了投資人代表委員會與秦鵬進行溝通，“秦鵬表示公司開始清算，自己會拿出所有的資產(chǎn)來償債。”一位投資人說。

證券時報記者拿到的一份《投委會與秦鵬見面會議紀要》顯示，牽涉其中的投資人總共有503個，總投資金額達到9.4億元。投資1000萬元以上的有18人，50萬元以下的有204人，占投資人總數(shù)的40.6%，大部分投資人的出資金額介于50萬元至1000萬元之間。

記者從投資者處獲得多個版本的兌付方案，包括多地的房產(chǎn)、黃金、股權(quán)等，價值高達28.78億元，兌付方案則包括展期、股權(quán)重組、資產(chǎn)重組、以物抵物等。

據(jù)投資人介紹，秦鵬拿出一些公司的股權(quán)，稱歡迎大家成為股東，“然而這些公司沒有實際運營，也沒有盈利，連財務(wù)報表都沒有提供給我們。” 秦鵬又提出將原本的產(chǎn)品清算變成企業(yè)重組，提議全體投資者共同持有中金國瑞的企業(yè)股權(quán)，他變成職業(yè)經(jīng)理人，繼續(xù)進行證券交易，用5～6年的時間陸續(xù)完成對投資者的本金兌付。比如由中金國瑞方再找一些資金，秦鵬操盤，產(chǎn)生的收益三七分成，資金方得三成，秦鵬七成，秦鵬的七成用于兌付。“這有一個前提就是我必須還能在外面工作，用這些資金產(chǎn)生正收益。”秦鵬在與投資者代表協(xié)商時表示。

投資人不認可這一方案。“這些都不靠譜。秦鵬每天的借口都不一樣，只是為了拖延時間。唯一一套可用于變現(xiàn)的房產(chǎn)也已經(jīng)被一位投資800萬的客戶申請了訴訟保全。”有投資者氣憤地表示，秦鵬已于今年5月辦理離婚，并正在辦理香港的移民手續(xù)。

6月10日，在投委會的多方努力下，秦鵬終于露面與投資者代表協(xié)商清算事宜。在這次會議上，秦鵬簽下一份還款保證書，保證書顯示“本人秦鵬承諾以個人名下及關(guān)聯(lián)人代持的所有資產(chǎn)，以及未來可能的所有收入，作為償還中金國瑞、中金國瑞控股及中金萬能投資有關(guān)的匯富基金、黃金合同、債券轉(zhuǎn)讓合同、中金萬能投資合同的投資者的未清償投資本金和利息的還款來源。”

但自此以后，再也沒有投資者聯(lián)系到秦鵬，電話、微信也均無回應(yīng)。

目前，500多名投資人輾轉(zhuǎn)于報案和索賠的路上。“我現(xiàn)在每個月月供8萬，每一天都過得無比艱難。業(yè)務(wù)員有意誘導(dǎo)我抵押房子進行投資，因為貸款的錢不能進行私募投資，業(yè)務(wù)員還幫助我從貸款賬戶將錢提到其他賬戶，再回流到個人賬戶進行投資?，F(xiàn)在銀行要收回我唯一的房子，我將無家可歸。”黃女士表示，她在中金匯富投資了600萬。但她說，至少她還沒有欠下高利貸，沒有周圍親戚朋友卷入其中：“在500多個投資人中，比我慘的比比皆是。”

本文封面圖來自攝圖網(wǎng)

關(guān)鍵詞： 9億資產(chǎn)離奇消失