今年，在新冠疫情全球大流行、世界經(jīng)濟增長低迷以及國際經(jīng)貿(mào)摩擦加劇的形勢下，全球保險和再保險行業(yè)發(fā)展面臨更加復雜的挑戰(zhàn)。10月27日，第二屆上海陸家嘴再保險大會正式拉開帷幕，中國再保險集團、慕尼黑再保險、中國人保、中國太平、善診等機構(gòu)和數(shù)百位業(yè)內(nèi)精英出席了會議，共同探討未來行業(yè)發(fā)展方向。

在政策與市場的雙重推動下，我國的健康險市場發(fā)展迅猛，萬億藍海市場已經(jīng)形成。但平靜的海面下也涌動著暗流，健康險發(fā)展還存在哪些問題?商業(yè)健康險的產(chǎn)品如何賦能?本屆大會上，善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興對健康險新趨勢的洞察發(fā)言成為亮點。

“健康險真正的勝負手在非標體，而核心就在于服務(wù)和數(shù)據(jù)，有數(shù)據(jù)才能創(chuàng)新出新產(chǎn)品，有服務(wù)才能保證產(chǎn)品的可持續(xù)經(jīng)營。”后疫情時代，未來健康險發(fā)展路在何方，善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興提出了“服務(wù)+數(shù)據(jù)”的解題思路。

非標體成為健康險勝負手

近年來，行業(yè)內(nèi)“談老色變”，一般來說，一個國家或地區(qū)60歲及以上老年人口占比達10%時，即進入“老齡化社會”，吳竑興指出，如果以這個標準來看，中國不是現(xiàn)在，而是早在20多年前就已進入老齡化社會了，有17%的老年人，消耗了70%的醫(yī)療費用。

那么健康險的保費，到底哪里最多呢?吳竑興表示：“哪里醫(yī)療費越多，哪里保費就越大，即用戶在哪個地方需要，我們就應(yīng)該在哪個地方出現(xiàn)。”

2018年5月31日，國家醫(yī)保局正式掛牌辦公。這一年，國家醫(yī)?；鹂偸杖?1090億元，總支出17607億元，醫(yī)保收入增速為17.61%，而醫(yī)保支出增速達到了22.08%。

同時，醫(yī)保所處的外部環(huán)境更加嚴峻。在籌資方式上，社?；I資遇上了人口老齡化的難題。我國現(xiàn)在采取的社保籌資方式為現(xiàn)收現(xiàn)付制，即在職職工負擔退休人員。這樣的代際轉(zhuǎn)移式的制度設(shè)計，在人口老齡化的趨勢逼近時顯得捉襟見肘。

而與此相對的，健康險行業(yè)近年來則迎來了高速增長，過去5年年度保費規(guī)模收入復合增長率約30%，是所有險種中增速最快的險種。吳竑興提出：“老齡化不是局部變量，而是全局變量。”

同時，吳竑興也強調(diào)，老年人本質(zhì)上不是年齡的標志物，而是標準體和非標體的區(qū)別，只不過年輕人里面標準體比較多，而老年人群里面非標體比較多，非標體才是健康險的“勝負手”。

數(shù)據(jù)驅(qū)動 為行業(yè)賦能

然而，對傳統(tǒng)的保險公司來說，長期以來在健康險的運營上一度受挫，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、市場集中度高、運營難度大、價格戰(zhàn)等問題橫亙在面前，一些保險公司在健康險的業(yè)務(wù)上都還處于虧損中。

要實現(xiàn)健康險行業(yè)的健康發(fā)展，就需要有更多新的科技手段運用其中，對此，保險科技公司善診選擇用“數(shù)據(jù)”來驅(qū)動自己的模型，并試圖給健康險行業(yè)帶來數(shù)字化的提升和改造，為保險公司提供一站式服務(wù)。

據(jù)悉，善診在全國近300個城市、聯(lián)合2000多家機構(gòu)及醫(yī)院上線體檢服務(wù)，構(gòu)建了科學的老年健康數(shù)據(jù)模型，隨后為保險公司推出“精準風控+健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”服務(wù)，開發(fā)Alpha精準風控引擎，對老年人保險服務(wù)實現(xiàn)精準化管理，打造專門針對老年人的保險服務(wù)。

在為行業(yè)“賦能”，提升健康險服務(wù)“深度”方面，善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興表示：“保障行業(yè)發(fā)展至少需要兩大能力，在終端消費者方面，需要有覆蓋全國的健康服務(wù)能力;而在服務(wù)保險公司及行業(yè)方面，需要有大數(shù)據(jù)處理、智能核保、以及系統(tǒng)化的風險控制控能。”

在演講最后，吳竑興還透露善診將獨立出保險業(yè)務(wù)品牌“海唯”，一個能夠為行業(yè)提供健康險風控和服務(wù)的供應(yīng)商，為行業(yè)發(fā)展提供技術(shù)基石。可以說，健康險行業(yè)正處于一個指數(shù)級增長的前夜，然而，如何度過長夜迎來曙光，還需要更多的創(chuàng)新和嘗試。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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