疫情之下,居民消費需求被壓制,與此同時銀行消費信貸也縮水。根據(jù)近期央行公布的金融數(shù)據(jù)和社融數(shù)據(jù)顯示,今年1月、2月的消費信貸已經(jīng)連續(xù)兩個月“告負”。為了擴展消費信貸,近期不少銀行使出了利率優(yōu)惠、拼團購等招數(shù),南京銀行“你好e貸”還發(fā)起了拼團活動。有業(yè)內(nèi)人士擔憂,在銀行消費信貸擴張的背后,貸后管理能否跟得上也成為又一考驗。

銀行喊優(yōu)質(zhì)客戶“加杠桿”

“3人團年利率6.08%、8人團年利率5.88%,15人團年利率5.58%”……銀行的這些花式營銷,都是為了激活消費信貸需求。上周,央行定向降準政策落地,不少業(yè)內(nèi)人士擔心,是否是各家銀行的消費信貸“大放水”的信號?

然而新快報記者發(fā)現(xiàn),不少大行只是針對房貸客戶、理財客戶等定向推送消費貸款優(yōu)惠信息。廣州市民李小姐日前收到了中國銀行房貸客戶經(jīng)理發(fā)來的消息:免抵押、純信用,“中銀優(yōu)客”房貸客戶專屬分期……據(jù)悉,這是中國銀行針對行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶授信的分期,為的就是促進優(yōu)質(zhì)客戶的消費能力。還有不少銀行,打起了利率優(yōu)惠牌。新快報記者發(fā)現(xiàn),建設銀行的“快貸”最近就降低了費率,貸款的年化利率在4.35%到5.6%之間,而去年初則在5.6%到6.5%之間。建行客服就表示,這個優(yōu)惠并不是針對所有客戶的,只適用部分在建行代發(fā)工資、買過理財產(chǎn)品的客戶,具體費率要看申請的結(jié)果。

疫情之下,各家銀行都在向優(yōu)質(zhì)客戶招攬生意、喊你“加杠桿”。“風控會受到一定影響,會導致更嚴格的審批和準入,也一定會導致出現(xiàn)客群的上移。”馬上金融創(chuàng)始人兼CEO趙國慶就對新快報記者表示,今年整個行業(yè)會向風險承擔能力更強、定價更低用戶遷徙。

消費貸資產(chǎn)質(zhì)量受關注

今年的消費信貸已經(jīng)連續(xù)兩個月“告負”。3月11日,央行公布的金融數(shù)據(jù)和社融數(shù)據(jù)顯示,2月新增人民幣貸款9057億元,而住戶部門貸款中的短期貸款減少4504億元。而1月住戶部門貸款增加6341億元,其中短期貸款減少1149億元。

作為消費金融主力軍的信用卡業(yè)務,也進入了艱難的時期。據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)發(fā)布的2020年2月銀聯(lián)數(shù)據(jù)指數(shù),當月環(huán)比下降4.4至108.1。疫情期間,總交易金額下降至2019年月均交易金額的八成左右,卡均交易金額、卡均交易筆數(shù)分別為2019年月平均的七成和六成左右。

在過去兩三年中,作為零售金融轉(zhuǎn)型的排頭兵,各家銀行都加快了發(fā)展消費信貸步伐。然而快速擴張的背后,個人消費信貸資產(chǎn)質(zhì)量受到關注。有業(yè)內(nèi)人士分析,疊加今年疫情的影響,各家銀行快速審批發(fā)放消費貸款,成為銀行擴大貸款規(guī)模、稀釋不良貸款的一個方向和希望。

此輪銀行消費信貸擴張的背后,貸后管理能否跟得上成為新的挑戰(zhàn)。從整個消費金融行業(yè)來看,趙國慶就表示受到疫情影響行業(yè)不良率會發(fā)生變化。同時,用戶收入、負債和預期等因素,也會對償債能力以及還款便利性造成影響,也有一部分的用戶會借此機會逃廢債,這些因素會推高整個行業(yè)不良率。

關鍵詞： 銀行消費信貸