銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依舊延續(xù)，5月5日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年4月，各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局針對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共開出97張罰單(以公示日期計(jì)算)，日均數(shù)量超3張，處罰金額合計(jì)達(dá)到4229萬(wàn)元，從被處罰的機(jī)構(gòu)來(lái)看，中小銀行成重災(zāi)區(qū)。分析人士指出，在銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)的背景下，4月很多處罰原因涉及銀行各個(gè)具體和細(xì)項(xiàng)的業(yè)務(wù)，也體現(xiàn)了銀監(jiān)部門監(jiān)管能力的提升。

具體來(lái)看，今年4月，各級(jí)銀保監(jiān)局共開出了30張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)1665萬(wàn)元;銀保監(jiān)分局共開出了67張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)2564萬(wàn)元。在問(wèn)責(zé)制度下，4月共有102名相關(guān)人員受到行政處罰，其中77人被警告，6人被取消高管任職資格，更有19人被處以禁止從事銀行業(yè)工作的處罰，禁業(yè)原因大致分為，對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、貸款“三查”不盡職、違規(guī)隱匿、處置不良貸款的違法違規(guī)行為負(fù)承辦和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等，問(wèn)責(zé)制度的強(qiáng)化也體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)從業(yè)亂象整治到底的決心。

在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金看來(lái)，在銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)的背景下，4月的銀行業(yè)罰單體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管在監(jiān)管力度、監(jiān)管范圍、監(jiān)管密度等方面的繼續(xù)加強(qiáng)，同時(shí)很多具體的處罰原因涉及銀行各個(gè)具體和細(xì)項(xiàng)的業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了銀監(jiān)部門監(jiān)管能力的提升。

與3月109張罰單數(shù)量、4248.45萬(wàn)元罰單金額相比，4月整體處罰力度稍有放緩，罰單數(shù)量環(huán)比上個(gè)月減少了12張，處罰金額環(huán)比上個(gè)月減少19.45萬(wàn)元，不過(guò)百萬(wàn)級(jí)罰單仍頻頻現(xiàn)身。從公示罰單的金額來(lái)看，處罰金額最高的是4月24日重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的一則行政處罰信息，進(jìn)出口銀行重慶分行因“違規(guī)發(fā)放貸款”被罰350萬(wàn)元，另外，該分行一責(zé)任人員被警告，另一人被終身禁業(yè)。

農(nóng)商銀行中，深圳農(nóng)商行被罰金額最大，僅次于進(jìn)出口銀行重慶分行，4月14日，來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局公布的行政處罰決定信息顯示，深圳農(nóng)商行因“重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批;強(qiáng)制休假及重要崗位輪崗執(zhí)行嚴(yán)重不到位;流動(dòng)資金貸款審查嚴(yán)重不盡職;貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致信貸資金被挪用于繳納土地出讓金”等八項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)被罰款260萬(wàn)元。

村鎮(zhèn)銀行也成為監(jiān)管整治的重點(diǎn)，丹東銀保監(jiān)分局4月10日一口氣公布了6則行政處罰信息公開表，丹東福匯村鎮(zhèn)銀行被處以罰款200萬(wàn)元，主要違法違規(guī)事實(shí)為，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違規(guī)吸收存款、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款分類不準(zhǔn)確以及違反股權(quán)管理規(guī)定。

近三年以來(lái)，推動(dòng)中小銀行深化改革、防范化解風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為監(jiān)管狠抓的工作，在嚴(yán)監(jiān)管情況下，中小銀行應(yīng)如何發(fā)展?麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，首要的還是堅(jiān)守合規(guī)底線，中小銀行固然在資源、資金優(yōu)勢(shì)方面存在欠缺，但不能因此漠視合規(guī)。只有建立在合規(guī)基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)發(fā)展才是健康發(fā)展，才具有可持續(xù)性。其次是要找準(zhǔn)自身定位，扎根于對(duì)區(qū)域內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，尤其是對(duì)區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)的支持。這既是政策導(dǎo)向所在，也是中小銀行發(fā)展自身特色業(yè)務(wù)，與大型銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)的契機(jī)。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì)