近日暴雨天氣，車險(xiǎn)投訴率上升。記者留意到，廣東銀保監(jiān)局近日瞄準(zhǔn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)競爭進(jìn)行重拳整治，已陸續(xù)公布3張百萬元級(jí)罰單。據(jù)知情人士近日透露，后續(xù)會(huì)有更多罰單陸續(xù)公布，最終針對(duì)多家機(jī)構(gòu)及有關(guān)責(zé)任人的罰款總額累計(jì)或達(dá)千萬元左右。

記者調(diào)查了解到，今年年初的疫情導(dǎo)致一季度保費(fèi)增速下降，險(xiǎn)企費(fèi)用空間有所擴(kuò)大，車險(xiǎn)亂象趁機(jī)“冒頭”。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范車險(xiǎn)市場秩序和促進(jìn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》(簡稱《通知》)，明確提出“對(duì)突出的車險(xiǎn)亂象堅(jiān)持‘冒頭就打’，抓‘關(guān)鍵少數(shù)’”。廣東銀保監(jiān)局此番針對(duì)人保、平安、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等車險(xiǎn)巨頭開出高額罰單，無疑是對(duì)上述通知的積極響應(yīng)。

廣東車險(xiǎn)連開“頂格罰單”

廣東銀保監(jiān)局近日公布的罰單顯示，因多項(xiàng)違法違規(guī)行為，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣州中支、人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)廣州中支三家機(jī)構(gòu)被罰158萬元、152萬元、119萬元，多位相關(guān)責(zé)任人被處1萬元-22萬元不等罰款。

梳理處罰原因，涉及未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，給予合同約定以外利益、拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償義務(wù)等。

哪個(gè)項(xiàng)目被罰金額最多?其中，人保、平安兩家機(jī)構(gòu)分別因“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案(批準(zhǔn))的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”被處罰50萬元、48萬元。根據(jù)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司違反此項(xiàng)，會(huì)被處十萬元以上五十萬元以下罰款。

人保、平安兩家機(jī)構(gòu)還分別因“給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益”被罰30萬元，其中，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣州中支有兩位相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰10萬元，也均是《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定的頂格處罰。

對(duì)比銀保監(jiān)會(huì)今年1-4月在網(wǎng)站公布的財(cái)險(xiǎn)業(yè)百萬元級(jí)罰單也不過2張，分別是中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司因信保業(yè)務(wù)被罰120萬元、人保財(cái)險(xiǎn)遵化支公司因?yàn)榉恋K依法監(jiān)督檢查行為和編制虛假資料行為被唐山銀保監(jiān)分局罰款101萬元。

廣東“頂格處罰”，可見監(jiān)管處罰力度之大。記者還了解到，此次廣東對(duì)車險(xiǎn)整治其實(shí)是一系列動(dòng)作，未來將會(huì)有更多罰單陸續(xù)公布。據(jù)知情人士近日透露，后續(xù)會(huì)有更多罰單陸續(xù)公布，最終針對(duì)多家機(jī)構(gòu)及有關(guān)責(zé)任人的罰款總額累計(jì)或達(dá)千萬元左右。

組合拳精準(zhǔn)治理“亂象冒頭”

為何廣東一口氣針對(duì)人保、平安、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等車險(xiǎn)巨頭開出高額罰單?記者了解到，這既是對(duì)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)通知的積極響應(yīng)，更是針對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)競爭重拳整治。

背后原因要從今年以來保費(fèi)增速下降說起。受疫情影響，今年一季度保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入僅增2%，這同時(shí)也帶來保險(xiǎn)業(yè)賠付大幅減少。數(shù)據(jù)顯示，2020年前3月，保險(xiǎn)業(yè)賠付支出3031億元，同比減少287億元。

賠付支出的減少，令財(cái)險(xiǎn)公司費(fèi)用空間有所擴(kuò)大，市場費(fèi)用競爭“抬頭”。數(shù)據(jù)顯示，2020年3月，全國車險(xiǎn)已賺保費(fèi)綜合費(fèi)用率38%，較前2月提升1個(gè)百分點(diǎn)，其中人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率從33%增至35%，平安產(chǎn)險(xiǎn)也從37%提高到38%。

車險(xiǎn)市場亂象的抬頭引起了監(jiān)管部門的高度重視。2020年3月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《通知》，銀保監(jiān)會(huì)要求各地銀保監(jiān)局要繼續(xù)保持車險(xiǎn)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，對(duì)突出的車險(xiǎn)亂象堅(jiān)持“冒頭就打”，抓“關(guān)鍵少數(shù)”。

據(jù)普華永道近期發(fā)布的《2020年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰動(dòng)態(tài)分析》，2020年一季度保險(xiǎn)業(yè)共收到470張罰單，金額超過7254萬元，較2019年一季度，罰單數(shù)和罰款金額呈現(xiàn)雙增態(tài)勢。

在銀保監(jiān)會(huì)《通知》的指導(dǎo)下，廣東銀保監(jiān)局從2020年3月中下旬開始，通過采取一系列措施，堅(jiān)持打治結(jié)合，推動(dòng)車險(xiǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步回歸車險(xiǎn)的本源。據(jù)解釋，“打”是嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，“治”是指從根源上改變“高費(fèi)用”“低賠付”的市場生態(tài)，推動(dòng)廣東車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

人保：領(lǐng)今年“1號(hào)罰單”

中國人保去年的業(yè)績閃亮保險(xiǎn)業(yè)，但今年以來卻頻頻爆出違規(guī)事項(xiàng)，涉及壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)部門。

銀保監(jiān)會(huì)披露了2020年首3張罰單，其中1號(hào)罰單針對(duì)人保壽險(xiǎn)發(fā)出，因其存在電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為、未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率行為以及提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等四大違法違規(guī)行為。該罰單對(duì)人保壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人的罰款合計(jì)338萬元。

除了壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在欺騙投保人、違規(guī)使用保險(xiǎn)費(fèi)率等行為之外，中國人保財(cái)險(xiǎn)還在普惠金融領(lǐng)域的保險(xiǎn)監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之際被曝“關(guān)停助貸險(xiǎn)部門”，并由此更加失去消費(fèi)者的信任：5月19日，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》。然而就在該監(jiān)管辦法實(shí)施前夕，國內(nèi)最早開展長期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、試水信保保險(xiǎn)的中國人保卻被曝出“關(guān)停助貸險(xiǎn)部門”的消息。

盡管隨后中國人保財(cái)險(xiǎn)辟謠稱，并沒有關(guān)閉助貸險(xiǎn)部門，更沒有關(guān)停此類業(yè)務(wù);只是因?yàn)橐咔榇_實(shí)對(duì)公司包括助貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)造成一定影響，但在可控范圍，作為一家商業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)進(jìn)行一定調(diào)整完全正常。但是，依然有行業(yè)人士提出疑問，在保險(xiǎn)監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之際，中國人保是否在躲避監(jiān)管鋒芒?

平安：又陷“涉水險(xiǎn)”糾紛

近日，平安財(cái)險(xiǎn)在廣東陷入“拒賠”糾紛。原來，由于受到強(qiáng)降水影響，廣州等地有不少汽車被雨水浸泡。而購買了涉水保險(xiǎn)服務(wù)的平安用戶，在把車送往4S店維修并報(bào)案出險(xiǎn)時(shí)，卻被理賠員告知，僅能更換部分“便宜”零件，不能賠付方向機(jī)、啟動(dòng)機(jī)、車門喇叭等水泡后影響較大的零件，任由車輛存在安全隱患。

5月4日，標(biāo)普將中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的展望從“穩(wěn)定”調(diào)為“負(fù)面”，并確認(rèn)長期評(píng)級(jí)為“A-”。標(biāo)普認(rèn)為，中國平安不斷縮小的資本緩沖已增加其對(duì)資本市場波動(dòng)的敏感性，以及增加準(zhǔn)備金率的必要性。中國平安的保險(xiǎn)和銀行業(yè)務(wù)在2020年可能會(huì)出現(xiàn)利潤下降——資本積累放緩，或會(huì)削弱其未來兩年的資本緩沖。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)：虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)

在此次廣東銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息中，還有中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣州中心支公司。該公司因虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、給予投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益、利用保險(xiǎn)代理人從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用、農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)不規(guī)范、未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)人員實(shí)際履行高管職責(zé)，被罰款119萬元。

同時(shí)，行政處罰決定還涉及幾個(gè)相關(guān)責(zé)任人，其中李國俊對(duì)虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、給予投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益、利用保險(xiǎn)代理人從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用負(fù)直接主管責(zé)任，被警告并處罰款22萬元。吳昊天對(duì)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)不規(guī)范負(fù)直接主管責(zé)任，被警告并處罰款4萬元。陳立群對(duì)未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)人員實(shí)際履行高管職責(zé)負(fù)直接主管責(zé)任，被警告并處罰款7萬元。

文中簡稱：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣州市分公司(簡稱“人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司”)、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣州中心支公司(簡稱“平安產(chǎn)險(xiǎn)廣州中支”)、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣州中心支公司(簡稱“中華聯(lián)合廣州中支”)

關(guān)鍵詞： 廣東車險(xiǎn)