隨著銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量劣變壓力加重，嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)、加大不良貸款處置力度將成為銀行業(yè)未來(lái)的重要工作。7月13日，來(lái)自北京銀保監(jiān)局方面的消息，為前瞻有效應(yīng)對(duì)轄內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)，平穩(wěn)渡過(guò)疫情挑戰(zhàn)，北京銀保監(jiān)局日前印發(fā)《關(guān)于全力做好當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)管控工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，要求轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大信用風(fēng)險(xiǎn)排查頻次，重點(diǎn)關(guān)注前期經(jīng)營(yíng)激進(jìn)、過(guò)度授信或已出現(xiàn)債券市場(chǎng)違約情況企業(yè)等信用風(fēng)險(xiǎn)薄弱領(lǐng)域，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)一步擴(kuò)大。

北京銀保監(jiān)局指出，隨著疫情影響在全球持續(xù)蔓延，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增多，因部分困難企業(yè)經(jīng)營(yíng)惡化，轄內(nèi)不良余額和比率持續(xù)雙升。北京銀保監(jiān)局指出，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高度重視、及早部署，把信用風(fēng)險(xiǎn)管控工作作為風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)的第一要?jiǎng)?wù)，建立“一把手”負(fù)責(zé)制，積極爭(zhēng)取上級(jí)單位政策支持，制定專(zhuān)項(xiàng)工作方案，加大組織推進(jìn)力度，確保信用風(fēng)險(xiǎn)管控措施落到實(shí)處。

在風(fēng)險(xiǎn)排查方面，《通知》要求，加大信用風(fēng)險(xiǎn)排查頻次、廣度和深度，重點(diǎn)關(guān)注前期經(jīng)營(yíng)激進(jìn)、過(guò)度授信或已出現(xiàn)債券市場(chǎng)違約情況企業(yè)等信用風(fēng)險(xiǎn)薄弱領(lǐng)域，著力加強(qiáng)對(duì)大額客戶(hù)、異地客戶(hù)和關(guān)注類(lèi)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)排查和貸后管理。做好對(duì)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況、延期還本付息客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況的持續(xù)跟蹤，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)一步擴(kuò)大。

同時(shí)，做實(shí)分類(lèi)，提足撥備，進(jìn)一步夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基礎(chǔ)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類(lèi)管理，確保及時(shí)準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。北京銀保監(jiān)局要求，原則上，除涉及債委會(huì)等特殊情況外，各機(jī)構(gòu)逾期60天以上的對(duì)公貸款均應(yīng)納入不良。嚴(yán)禁以違規(guī)續(xù)貸、虛假轉(zhuǎn)讓、同業(yè)互持等方式掩蓋不良。

除風(fēng)險(xiǎn)排查、嚴(yán)格分類(lèi)外，北京銀保監(jiān)局也對(duì)不良貸款的處置工作提出目標(biāo)要求?！锻ㄖ饭膭?lì)在京各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)探索推進(jìn)不良轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，綜合運(yùn)用清收、轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)、重組等多種處置手段壓降不良。努力實(shí)現(xiàn)2020年下半年不良貸款余額由升轉(zhuǎn)降，力爭(zhēng)全年不良處置額明顯高于前兩年平均水平。有條件的機(jī)構(gòu)2020年底不良貸款余額爭(zhēng)取壓降至年初水平。

針對(duì)前期受疫情影響不良處置工作進(jìn)度放緩的情況，《通知》督導(dǎo)在京各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住疫情平穩(wěn)的時(shí)機(jī)，綜合利用清收、轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)、重組等多種處置手段，加快推進(jìn)不良處置工作。法人機(jī)構(gòu)要充分研究現(xiàn)有不良核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓法規(guī)政策，密切關(guān)注不良轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作進(jìn)度，主動(dòng)加強(qiáng)與主要股東、董事會(huì)的匯報(bào)溝通，做到應(yīng)核盡核，應(yīng)處盡處。分支機(jī)構(gòu)要積極向總行爭(zhēng)取核銷(xiāo)額度或報(bào)批核銷(xiāo)項(xiàng)目，早動(dòng)手、早推動(dòng)、早處置，全力壓降不良包袱。

對(duì)于監(jiān)管措施，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金對(duì)北京商報(bào)記者分析認(rèn)為，《通知》與銀保監(jiān)會(huì)答記者問(wèn)中的若干思路形成呼應(yīng)。“力爭(zhēng)”“努力”“有條件”等表述，既反映出當(dāng)下不良貸款處置工作的艱巨性，也體現(xiàn)出監(jiān)管著眼于現(xiàn)實(shí)情況，穩(wěn)步推進(jìn)的思路與決心。而針對(duì)不良資產(chǎn)的處置提出的“綜合利用清收、轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)、重組等多種處置手段”“加強(qiáng)貸款五級(jí)分類(lèi)管理”“逾期60天以上的對(duì)公貸款均應(yīng)納入不良”等，既為機(jī)構(gòu)的具體行動(dòng)提供了切實(shí)可行的參照，同時(shí)也厘清了監(jiān)管重點(diǎn)，為后期對(duì)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)檢查打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是地方金融監(jiān)管在不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域?yàn)闄C(jī)構(gòu)提供的實(shí)操指南。

由于疫情影響，企業(yè)及個(gè)人償債能力下降，資產(chǎn)質(zhì)量惡化問(wèn)題已經(jīng)成為商業(yè)銀行普遍面臨的挑戰(zhàn)。7月11日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問(wèn)時(shí)也表示，當(dāng)前不良資產(chǎn)上升壓力加大，今年初以來(lái)賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域反映有一定時(shí)滯，加之宏觀(guān)政策短期對(duì)沖效應(yīng)等，違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)被延緩暴露，預(yù)計(jì)在今后一段時(shí)期不良貸款會(huì)陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。

北京銀保監(jiān)局表示，將密切監(jiān)測(cè)全轄信用風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)防控工作不到位的機(jī)構(gòu)，將開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)并采取必要監(jiān)管措施。

關(guān)鍵詞： 銀行資產(chǎn)