即便被大型AMC收入麾下多年，大連銀行股份有限公司（以下簡稱“大連銀行”）的現(xiàn)狀難言樂觀。

日前，大連銀行披露半年度信息，2023年上半年，大連銀行實現(xiàn)營業(yè)收入21.42億元、凈利潤3.37億元，同比分別減少30.34%、19.8%。其中利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入分別為12.8億元、3.31億元，同比減少35.4%、20.7%。

【資料圖】

長江商報記者注意到，這已經(jīng)是大連銀行自2018年以來連續(xù)五年半凈利潤下滑。截至今年6月末，大連銀行資產(chǎn)總額4970.62億元，發(fā)放貸款和墊款2628.17億元，近幾年已恢復(fù)擴表趨勢。

但同時，截至2023年6月末，大連銀行五級分類不良貸款合計為66.89億元，較上年末增加3.98億元；不良貸款率為2.47%，較上年末微降0.03個百分點，依舊處于較高水平，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力仍然不容小覷。

值得關(guān)注的是，經(jīng)營業(yè)績不佳的同時，大連銀行多名重要股東已將所持股份質(zhì)押。截至2023年6月末，中國東方資管直接持有大連銀行50.29%股份，為該行控股股東。大連銀行的前十大股東中，已有六大股東存在股份質(zhì)押情況。

上半年營收凈利雙降

作為國內(nèi)五大AMC之一中國東方資管旗下的城商行，大連銀行仍未能走出業(yè)績增長困境。

資料顯示，大連銀行成立于1998年3月，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設(shè)有8家異地分行，在大連地區(qū)設(shè)有總行營業(yè)部及10家管理型支行。在2023年7月出版的英國《銀行家》雜志全球前一千家大銀行排名中，大連銀行位列第328位。

長江商報記者注意到，2016年，大連銀行被中國東方資管控股，成為AMC系銀行。次年，大連銀行的經(jīng)營業(yè)績達到最高峰。2017年，大連銀行實現(xiàn)營業(yè)收入72.69億元，凈利潤18.15億元，同比增長23.3%、75.34%。

但2018年開始，大連銀行經(jīng)營業(yè)績一直處于下行趨勢。2018年至2020年，大連銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入為78.04億元、80億元、76.15億元，凈利潤16.31億元、12.5億元、10.04億元，同比分別減少10.14%、23.33%、19.73%。

即便是在疫情過后商業(yè)銀行業(yè)績普遍回暖的情況下，近兩年大連銀行業(yè)績依舊未能止跌回升。2021年和2022年，大連銀行的營業(yè)收入分別為79.4億元、57.75億元，同比增長4.27%、-27.27%；凈利潤8.03億元、6.51億元，同比減少20.1%、18.79%。

日前，大連銀行披露的半年度信息顯示，2023年上半年，大連銀行實現(xiàn)營業(yè)收入21.42億元，同比減少30.34%；凈利潤3.37億元，同比減少19.8%。至此，大連銀行已連續(xù)五年半凈利潤下降。

值得關(guān)注的是，經(jīng)營業(yè)績不佳的同時，大連銀行多名重要股東已將所持股份質(zhì)押。

公開資料顯示，2021年4月大連銀行以每股3.78元的價格定向增發(fā)7.5億股，共募集資金28.35億元，中國東方資管按50.29%的持股比例認購股份，發(fā)行后持股比例保持不變。

截至2023年6月末，中國東方資管直接持有大連銀行50.29%股份，為該行控股股東。大連銀行第二大股東大連融達、第四大股東山西建龍鋼鐵、第九大股東大連新型企業(yè)集團分別持有該行11.05%、3.77%、1.99%股份，并有部分股份處于質(zhì)押狀態(tài)。

同時，大連銀行第六大股東大連實德集團、第十大股東錦聯(lián)控股集團持股比例分別為2.65%、1.79%，存在質(zhì)押、凍結(jié)情況。此外，該行第七大股東遼寧宏程的持股比例為2.38%，為質(zhì)押狀態(tài)。換言之，大連銀行的前十大股東中，已有六大股東存在股份質(zhì)押情況。

恢復(fù)擴表不良貸款半年增加3.98億

與前幾年資產(chǎn)規(guī)模幾乎原地踏步的現(xiàn)象不同，近兩年大連銀行已經(jīng)恢復(fù)了擴表趨勢。

長江商報記者注意到，2018年至2020年，大連銀行曾連續(xù)三年資產(chǎn)總額在4100億元徘徊，2021年和2022年末才逐步增長至4557億元、4720.53億元。

截至2023年6月末，大連銀行資產(chǎn)總額4970.62億元，發(fā)放貸款和墊款2628.17億元；負債總額4606.01億元，吸收存款3274.09億元。

但在實施減費讓利政策、市場利率下行等因素影響下，大連銀行并未能實現(xiàn)量價齊升。2023年上半年，該行實現(xiàn)利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入分別為12.8億元、3.31億元，同比減少35.4%、20.7%。

此前的2021年和2022年，大連銀行的利息凈收入分別為59.8億元、38.73億元，同比減少1.4%、35.23%。

而投資端中，2023年上半年，大連銀行的投資收益3.8億元，同比減少2.83億元；公允價值變動收益1.12億元，同比增加1.57億元。

值得關(guān)注的是，2023年上半年，大連銀行降低了減值損失計提力度，這在一定程度上放寬了利潤空間。報告期內(nèi)，該行信用減值損失7.55億元，同比減少55%。

但不可忽視的是，大連銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力猶存。截至2023年6月末，大連銀行不良貸款率為2.47%，較上年末微降0.03個百分點；撥備覆蓋率158.81%，較上年末減少4.43個百分點。此前的2018年至2022年末，大連銀行的不良率分別為2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%，一直處于2%以上的高位。

中期報告顯示，截至2023年6月末，大連銀行五級分類不良貸款合計為66.89億元，較上年末增加3.98億元。其中，次級、可疑、損失貸款分別為43.51億元、12.43億元、10.95億元，較上年末分別增加1.23億元、1.25億元、1.5億元。

自身盈利能力欠佳，大連銀行也借助外部資本工具進行資本金補充。今年年初，大連銀行通過銀行間債券市場公開發(fā)行2023年無固定期限資本債券，發(fā)行總額50億元。

截至今年6月末，大連銀行資本充足率、一級資本充足率分別由上年末的10.65%、9.47%提升至13.08%、11.91%，但核心一級資本充足率由上年末的9.47%下降至9.23%。大連銀行仍舊需要通過改善經(jīng)營業(yè)績，增強資本內(nèi)生能力。

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