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提前還貸，動了誰的蛋糕？

2023年的房地產(chǎn)，水到位了，房價跌了，利率也一降再降，這樣，大家就會買房子了？

按照慣性邏輯，這必然是能刺激成交的。但生活都是充滿戲劇性的，從最近的數(shù)據(jù)和一些舉動來看，房是沒什么人買，反而是有更多的人提前還款了。

最近，提前還貸這事又掀起了高潮，為啥呢？因為買房人上趕著給銀行送錢，卻還要遭百般刁難?，F(xiàn)在還個錢竟然還要靠搶的。銀行為了阻止大家提前還款，先是提高違約金額度，再又說名額不足，要定時定點去搶。更有甚者直接關(guān)閉了線上還款功能，只能線下排隊，簡直是人為增加了老百姓(行情603883,診股)的還貸難度。

這是怎么個事呢？銀行為什么不希望老百姓提前還款？

大家都知道，為了刺激大家買房，這房貸利率是一降再降，降到什么程度了呢？2022年12月，全國個人住房貸款利率平均值是4.26%，是2008年有統(tǒng)計以來的歷史最低水平。甚至有30多城，已經(jīng)下調(diào)至“3字頭”了。

同樣是貸款200萬，30年還貸時間，現(xiàn)在上車要比在5.7%以上高位上車的人月供少付兩千塊錢，總利息減少七八十萬，都快省出一套首付了。這樣高的利差，也難怪催生大規(guī)模的提前還貸了。

而銀行不樂意，原因也很簡單。

你要知道，房貸是什么，那可是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。在銀行的眾多業(yè)務中，個人房貸利率高、信用好，這樣的唐僧肉，誰想撒手呢。其次，是銀行也是有kpi的，要保貸款量。

對于銀行而言，就是需要吸儲、再放貸來賺取利差。而整個2022，老百姓的消費觀念已經(jīng)發(fā)生了巨變，現(xiàn)在大家都拼命存錢，連放出來的存量貸款都還回去。對于銀行來說，提前還貸等于是到嘴的鴨子飛了。

現(xiàn)在全國出現(xiàn)提前還貸潮，銀行自然著急了。而且放水放水，是為了把水放出去，這提前房貸，不又回收到銀行了嗎？這顯然違背了放水的初衷。

但是這么拖顯然是影響不了什么大局的，只要房貸利率高于理財利率、房價還在下跌，只要居民預期房價下跌，這提前還貸的動機，就一直會存在。

但也不必過于看衰這提前還貸潮了，老百姓提前還貸，并不一定就是看空樓市。他們只是把更變便宜的錢抓在手里，獲得一筆低息的備用資金。減輕了負債率，不是更有利于釋放？沒了還貸的壓力，老百姓們才敢把錢拿去消費，實體經(jīng)濟才能反彈、復蘇，這何嘗不是一種蟄伏呢。

關(guān)鍵詞： 對于銀行 貸款利率 怎么個事