在房貸年齡上，沒有最高只有更高。繼80歲、90歲上限之后，房貸最長可貸至100歲也來了。

網(wǎng)友：還到80歲還不夠，一套房子需要兩代人的接力……

“百歲貸”來了？

(資料圖片僅供參考)

昨晚，一張南寧地產(chǎn)公司營銷海報在熱搜榜上炸開了鍋。

據(jù)悉，該海報宣稱南寧合作銀行住房按揭貸款年齡加貸款期限放寬，最長可貸至100歲，要求子女作為共同借款人。海報內(nèi)容涉及南寧建發(fā)房產(chǎn)旗下的10個樓盤和其合作的銀行，但具體貸款政策以各大銀行輸出為準(zhǔn)。

及此，一石激起千層浪，此則消息便迅速引發(fā)了網(wǎng)友熱議。

不過對于此消息，海報中提到的“建發(fā)央著”的一位工作人員表示：

“海報是真的，但是昨天晚上發(fā)的，還沒有最終落實。”

該工作人員介紹稱，這是做接力貸的，之前貸款年齡最多是到65歲，現(xiàn)在有個別銀行可以到70歲，然后子女做接力貸，用子女的年紀(jì)來貸，可以貸30年，70歲加30年正好是100歲，

“它是一個噱頭?！?/p>

該工作人員表示，“貸款年齡最長達(dá)100歲”是一種誤解，借款人年齡不超過70歲的規(guī)定是不變的，變的是年齡與貸款年限之和最高不超過80歲。而100歲是指借款人70歲，加上子女做共同借款人，貸款年限最高可以貸到30年，這樣實際貸款年齡最長就到100歲了。

對于房貸最長可至100歲的消息，今日開發(fā)商、銀行等皆有所回應(yīng)。有媒體報道，在從廣告羅列的兩家樓盤銷售處了解到，這一廣告確系開發(fā)商發(fā)出，其中關(guān)于“最長可貸至100歲”表述也確有其事，但廣告目前已被集團撤回。

銀行方面，浦發(fā)銀行(行情600000,診股)某支行個貸人士表示，最長可貸至100歲信息不實，該行目前執(zhí)行的業(yè)務(wù)并非“接力貸”，而是“合力貸”，該業(yè)務(wù)借款人年齡+期限可貸至70周歲，以共同借款人中年齡最小的購房者認(rèn)定借款期限。

民生銀行(行情600016,診股)相關(guān)客戶經(jīng)理也表示，目前該行借款人年齡+期限為可貸至70周歲。

“沒有能貸到100歲的情況，有點夸張?！?/p>

工商銀行(行情601398,診股)南寧多家支行個貸中心人士也表示，目前“貸款人年齡加貸款期限”最多只能延至75歲，即年滿70周歲，只能按最高5年期限申請房貸，尚未收到可貸至100歲的通知。

百歲貸實為接力貸？

至于所謂的百歲貸，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，貸款年齡超過70歲的背后真相其實是接力貸。

他表示，對于類似的放寬按揭貸款年齡期限，背后的實質(zhì)多是“接力貸”，即子女不符合限購限貸條件，但父母名下可能沒有房產(chǎn)或者沒有貸款的，父母作為申請人，也就是房貸的包裝替身，幫助子女（或子女與其配偶）作為共同借款人，貸款購買住房。

“簡單說，年滿50周歲的購房者，只要符合貸款條件，就可按最高30年期限申請房貸。甚至有70周歲還可以申請30年房貸。因此，‘貸款人年齡+貸款年限最長達(dá)100歲’也是一直可以操作的。”

張大偉認(rèn)為，接力貸、放寬住房按揭貸款年齡加貸款期限的背后是繞開房地產(chǎn)調(diào)控中的限購、限貸政策，使購房借款人年齡+貸款年限得以適當(dāng)延長，實際上是以家族形式購房，幾代人共同還貸。而接力貸模式在市場低迷期影響不大，一旦市場升溫，就會成為炒房的工具。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析，此海報之所以引起熱議，被網(wǎng)友調(diào)侃為“百歲貸”，一是海報提及了100歲的年齡比較“辣眼”，二是引起了購房者對接力貸產(chǎn)品的關(guān)注，即是否存在違法違規(guī)或炒作的嫌疑。他表示，接力貸出發(fā)點是為了吸引一些特殊購房群體購房，即落實寬松的房貸辦理條件。綜合分析，接力貸其實是一種打擦邊球的做法，不宜過多炒作。

值得一提的是，“住房按揭貸款年齡期限可延長”的消息此前就已經(jīng)掀起過一陣熱議。

稍早前，南寧多個樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”。繼南寧之后，杭州與寧波兩城傳出房貸年齡延長的通知，杭州有2家城商行延長最高貸款年齡至75周歲；寧波有2家銀行將貸款年齡上限提升至最高80周歲。成都有銀行“貸款人年齡+貸款期限”最長可達(dá)90歲，貸款期限最長30年。此外，北京也有個別銀行將貸款者年齡和貸款期限的總和放寬到80年。

事實上，“接力貸”由來已久，只是早年因為限購令的正式出臺，才相繼被銀行叫停。而對于這種現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士表示，無論是貸款年限延長還是接力貸，其實都是當(dāng)下樓市熱度下滑的表現(xiàn)，

“提前還房貸潮”還在繼續(xù)

央行銀保監(jiān)會回應(yīng)

值得關(guān)注的是，自2022年來掀起來的“提前還房貸潮”今年還在繼續(xù)。

據(jù)業(yè)內(nèi)分析，房貸利率持續(xù)下行、存量住房貸款利率偏高、理財市場收益下降、年終獎發(fā)放導(dǎo)致購房者有閑置資金、居民本身資產(chǎn)配置規(guī)劃變化等多重原因造成有意愿提前還貸的人數(shù)逐漸增多。

而針對近期反映較多的房貸提前還款難、預(yù)約時間長等問題，央行、銀保監(jiān)會2月9日召開部分商業(yè)銀行座談會，要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權(quán)益，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

針對部分借款人違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸提前還款的情況，要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理，加強風(fēng)險警示，監(jiān)管部門將加大檢查處罰力度，及時查處違規(guī)中介并披露典型案例。

近日，工農(nóng)中建等多家銀行已通知分支機構(gòu)，及時響應(yīng)客戶還款訴求，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，加快處理積壓申請。

而對于“提前還貸”現(xiàn)象，中原地產(chǎn)首席市場分析師張大偉認(rèn)為，整體看提前還款才只是開始。

“此前6%-7%的房貸利率和現(xiàn)在4%以下多的新增房貸利率相差很大，且社會各種投資收益率持續(xù)降低，只要存量房貸不降低，未來幾個月提前還款會繼續(xù)明顯增加?！?/p>

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示：

“只要房貸利率高于理財利率，只要房價還在下跌，且居民預(yù)期房價下跌，提前還貸的動機，就一直會存在?！?/p>

李宇嘉預(yù)測，未來，更多城市會取消房貸利率下限，尤其是房價下跌的城市。一方面是為了收縮房貸利率和理財利率之間的倒掛；另一方面是以降低房貸利率緩沖房價下跌。同時，近期樓市政策更多轉(zhuǎn)向需求端紓困，目的也是激勵大家購房，緩解房價下跌預(yù)期。

關(guān)鍵詞： 貸款期限 共同借款人 工作人員