有關(guān)汽車供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(汽車供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢有哪些)方面的知識，估計很多人不是太了解，今天就給大家詳細(xì)的介紹一下關(guān)于汽車供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(汽車供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢有哪些)的相關(guān)內(nèi)容。

(相關(guān)資料圖)

1、供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢及風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢及風(fēng)險

銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的·資金流和物流，并把握單個企業(yè)的不可控風(fēng)險為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。下文是我為大家收集的供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢及風(fēng)險，望對大家有所幫助。

供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢：

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展使得供應(yīng)鏈中物流、信息流、資金流得到統(tǒng)一的控制和協(xié)調(diào)，從而使整條供應(yīng)鏈能更有效的運(yùn)行，不僅解決了供應(yīng)鏈中企業(yè)融資難題，還使其經(jīng)營和發(fā)展擁有更加強(qiáng)大的優(yōu)勢。

供應(yīng)鏈金融促進(jìn)商業(yè)銀行對中小企業(yè)放貸

供應(yīng)鏈內(nèi)的企業(yè)之間的信息比較流暢，這樣銀行比較容易獲得供應(yīng)鏈中企業(yè)的完整信息。發(fā)展供應(yīng)鏈融資有利于弱化銀行對中小企業(yè)本身的限制，有利于緩解銀行信息不對稱的程度，有利于降低銀行的交易成本，從而刺激銀行放貸款的積極性，提高銀行對中小企業(yè)的信貸支持，有效緩解我國中小企業(yè)的融資困境，也加快了銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)行，提高了銀行的競爭力。

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)能實現(xiàn)多方共贏

從企業(yè)的角度來講，在日常的"生產(chǎn)經(jīng)營過程中特別是在資金普遍匱乏的情況下，良好的供應(yīng)鏈資金管理事實現(xiàn)其發(fā)展的一個關(guān)鍵點(diǎn)。而事實上，有時候不僅僅是只有通過直接對企業(yè)提供融資服務(wù)才能解決企業(yè)的資金問題，我們可以換一個角度來看，或許我們可以通過為其上下游企業(yè)提供融資服務(wù)簡介的為其帶來利益。換句話說，供應(yīng)鏈中上下游其他企業(yè)的資金問題，不僅能鞏固企業(yè)間的關(guān)系，同時也間接降低了企業(yè)自身的財務(wù)風(fēng)險。所以說，供應(yīng)鏈融資是一種實現(xiàn)多贏的融資方式。

供應(yīng)鏈融資具有整體性和穩(wěn)定性

供應(yīng)鏈融資是相對于整條供應(yīng)鏈來說的，它牽扯到了供應(yīng)鏈上下幾乎所有的企業(yè)。同時，供應(yīng)鏈融資的具體方案也是站在整條供應(yīng)鏈的高度來制定的，而不僅僅只考慮單一企業(yè)的情況和利益，更重要的是考慮整條供應(yīng)鏈的利益和相關(guān)物流、資金流的分配。所以，供應(yīng)鏈融資具有整體性。短期的供應(yīng)鏈融資例如商業(yè)信用融資，是伴隨著供應(yīng)鏈中各企業(yè)之間的交易活動而法神的歌，因此，它可以隨著供應(yīng)鏈周期一并運(yùn)轉(zhuǎn)，具有一定的穩(wěn)定性。

供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險：

供應(yīng)鏈金融雖然具有較多的科學(xué)性和可行性，但由于供應(yīng)鏈金融參與者眾多，而且可能涉及不同的行業(yè)、技術(shù)領(lǐng)域，或不同的行政區(qū)域，其運(yùn)作也存在一些潛在的問題和風(fēng)險。

尚未建立、健全中小企業(yè)信用評價體系

在傳統(tǒng)的中小企業(yè)信用評價體系中，各金融機(jī)構(gòu)對大中小企業(yè)的信用評級都采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。在供應(yīng)鏈融資模式下，雖然各金融機(jī)構(gòu)已不再局限于企業(yè)財務(wù)報表等硬信息。借助供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的力量和供應(yīng)鏈的綜合實力，廣大中小企業(yè)的融資壓力有所緩和。但是，完善的中小企業(yè)信用評價體系仍然還未建立。雖然供應(yīng)鏈融資能有效規(guī)避單一企業(yè)的信用風(fēng)險，但卻不能消除信用風(fēng)險。所以，建立健全中小企業(yè)信用評價體系，不僅能客觀評價中小企業(yè)的信用狀況，有利于獲得融資，還能降低經(jīng)融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險，減少損失。

金融產(chǎn)品單一，不能滿足中小企業(yè)的需求

雖然供應(yīng)鏈融資在我國發(fā)展迅速，供應(yīng)鏈融資服務(wù)也日益完善。但是，目前各金融機(jī)構(gòu)所提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大都是較為寄出的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，還未能很好地滿足中小企業(yè)的融資需求。因此，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，拓展融資渠道，以滿足中小企業(yè)不斷發(fā)展的全方位、多層次的融資服務(wù)需求。

供應(yīng)鏈自身風(fēng)險

供應(yīng)鏈由于參與者眾多，受到諸多內(nèi)外因素的影響，混亂和不確定成為市場的主要特征，需求波動劇烈，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引入競爭性產(chǎn)品使生命周期更加難以預(yù)測，受到銷售促進(jìn)、季節(jié)性刺激和再訂貨數(shù)量等因素的影響，供應(yīng)鏈產(chǎn)生大量的混亂。與此同時，企業(yè)不僅受到諸如自然災(zāi)害、罷工和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，如經(jīng)營模式的改變、電子商務(wù)以及減少供應(yīng)商規(guī)模等，這些改變都潛在地增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險。

作為一種新的融資模式，供應(yīng)鏈金融從整個產(chǎn)業(yè)鏈角度展開綜合授信，并將對單個企業(yè)的風(fēng)險管理變成產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險管理，在幫助整個產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的同時，也為中小企業(yè)提供了一種新的融資途徑。而根據(jù)供應(yīng)鏈金融在我國的實際情況來看，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式在我國有著廣闊的發(fā)展前景。

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2、汽車供應(yīng)鏈金融是什么？

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連接中這是我見過最詳細(xì)的，汽車供應(yīng)鏈金融介紹。以及4s店的內(nèi)幕。以及如何搭建汽車供應(yīng)鏈金融平臺。

3、國內(nèi)汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融模式

國內(nèi)汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融模式

當(dāng)今時代，我國汽車制造行業(yè)呈現(xiàn)較快的發(fā)展趨勢，從行業(yè)規(guī)模來看，汽車企業(yè)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模占全國工業(yè)的比重逐年上升。下面是我為大家分享國內(nèi)汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，歡迎大家點(diǎn)擊查看。

一、汽車行業(yè)的供應(yīng)鏈金融

(一)、供應(yīng)鏈金融概念

供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的信息流、資金流和物流，通過核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)聯(lián)系在一起，提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融是比較典型的供應(yīng)鏈金融模式。

(二)、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展及優(yōu)勢

自2001年我國銀行開始試點(diǎn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)之后，發(fā)展速度較快，目前已經(jīng)逐漸推廣，原因在于它能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的服務(wù)。由于核心企業(yè)的強(qiáng)勢，賒銷在供應(yīng)鏈結(jié)算中比重較大，賒銷導(dǎo)致大量應(yīng)收賬款，讓中小企業(yè)面對資金鏈緊張的困難，供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念提供了解決方案，同時，由于提供了一攬子的金融服務(wù)，核心企業(yè)被綁定在提供服務(wù)的"銀行，強(qiáng)化了客戶關(guān)系。

二、汽車行業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式分析

(一)、對產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融服務(wù)模式

汽車零部件及配件的制造企業(yè)，即汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游，需要購買原材料及設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)，這部分成本在全部生產(chǎn)成本中占較大比重，同時，為提高產(chǎn)品的競爭力，這些企業(yè)也需要加大研發(fā)力度、提高技術(shù)。然而，由于其議價能力較弱，汽車生產(chǎn)商的回款賬期較長，多數(shù)在3個月以上。上游的應(yīng)付賬款及下游的應(yīng)收賬款以及存貨等，往往影響到企業(yè)的現(xiàn)金流，需要進(jìn)行融資來補(bǔ)充流動資金的正常周轉(zhuǎn)。

1、保理。保理指在賒銷付款條件下，銀行基于汽車生產(chǎn)商及零部件供應(yīng)商的貨物銷售合同，將汽車零部件供應(yīng)商的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供包括貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、壞賬擔(dān)保等服務(wù)。此類融資方式可為供應(yīng)商解決部分流動資金需求，改善財務(wù)報表，且收款有保障，同時幫助生產(chǎn)商爭取更為優(yōu)惠的付款條件，加速發(fā)展。

2、商票貼現(xiàn)。商票貼現(xiàn)指銀行在事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，承諾為零部件供應(yīng)商持有的、汽車生產(chǎn)商承兌的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。此類融資方式可加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力，幫助零部件供應(yīng)商快速獲取資金，提高了資金使用效率，減少應(yīng)收票據(jù)的資金占用。

3、存貨質(zhì)押融資。存貨質(zhì)押是基于核心廠商(原材料供應(yīng)商)與經(jīng)銷商(汽車零部件供應(yīng)商)的合作關(guān)系，經(jīng)銷商通過銀行融資將款項付給供應(yīng)商并以該批購買貨物向銀行出質(zhì)，質(zhì)物交由第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)保管，銀行按經(jīng)銷商的的銷售回款進(jìn)度逐步釋放質(zhì)押貨物。

4、訂單融資。訂單融資是購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)汽車零部件供應(yīng)商的申請，依據(jù)其真實有效的合同背景，以訂單項下的預(yù)期貨款作為主要還款來源，向其提供滿足該訂單的原材料采購、生產(chǎn)和運(yùn)輸?shù)荣Y金需求的短期融資。此類融資的授信品種較為多樣化，包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票等。

5、應(yīng)收賬款質(zhì)押。對零部件供應(yīng)商而言，由于其下游汽車生產(chǎn)商的強(qiáng)勢地位，所以產(chǎn)生大量的應(yīng)收賬款，銀行可對已發(fā)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行審核和評價，確認(rèn)可融資后辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并開立應(yīng)收賬款質(zhì)押融資賬戶，確保汽車制造商的貨款作為還款來源。知名汽車制造商有較強(qiáng)的履約能力，銀行對該類融資風(fēng)險可控，企業(yè)可盤活應(yīng)收賬款，加強(qiáng)資金的流動性。

(二)、對產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融服務(wù)模式

由于行業(yè)內(nèi)知名汽車生產(chǎn)商地位較強(qiáng)，整體信用較好，多數(shù)銀行會給予其一定額度的授信，如項目貸款、中長期貸款、銀行承兌匯票等，而企業(yè)本身也通過結(jié)算方式改善財務(wù)報表，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)和降低財務(wù)成本。

同時，為滿足客戶汽車生產(chǎn)商的經(jīng)營和財務(wù)管理需求，銀行會為其提供一系列貿(mào)易融資和結(jié)算服務(wù)，依托網(wǎng)銀系統(tǒng)和資金清算系統(tǒng)，對企業(yè)進(jìn)行資金集中管理，有效控制資金風(fēng)險，達(dá)到收付款的便利。

(三)、對產(chǎn)業(yè)鏈下游的金融服務(wù)模式

汽車產(chǎn)業(yè)鏈的下游，專賣店、經(jīng)銷商等，受到汽車生產(chǎn)企業(yè)的約束較大，議價能力也較弱，一般要支付大部分或全部采購貨款，加上部分存貨，需要較大量資金，使其融資需求較強(qiáng)烈。

1、存貨質(zhì)押融資。與上游的存貨質(zhì)押融資模式相同，將汽車經(jīng)銷商擁有的存貨作為質(zhì)押物，向銀行出質(zhì)，同時將質(zhì)物交給第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，銀行對其進(jìn)行授信，并按銷售回款逐步釋放質(zhì)物。

2、汽車合格證質(zhì)押。由于下游經(jīng)銷商、專賣店的存貨金額較大，而車輛質(zhì)押會占用較多的人力物力，所以，銀行可采用對其汽車合格證質(zhì)押，更加便捷和快速的為下游企業(yè)提供資金服務(wù)。

3、法人賬戶透支。根據(jù)下游經(jīng)銷商的申請，銀行核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許其在存款不足時在額度內(nèi)進(jìn)行透支。此類融資多為滿足結(jié)算需要的臨時性信貸便利。

4、廠商銀。銀行與汽車經(jīng)銷商、汽車生產(chǎn)商簽訂三方協(xié)議，由銀行給予汽車經(jīng)銷商資金支持，其簽發(fā)銀行承兌匯票給汽車生產(chǎn)商，生產(chǎn)商收到后將貨物發(fā)送至第三方監(jiān)管公司，并將提單或倉單交付銀行，經(jīng)銷商在支付金額后付款或支付保證金后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)貨。

5、回購擔(dān)保。銀行向買方(汽車經(jīng)銷商)提供信用支持，幫助買方購買產(chǎn)品，同時，汽車生產(chǎn)商承諾若經(jīng)銷商不能及時償還銀行債務(wù)時，需要回購產(chǎn)品并將貨款歸還銀行。此類融資以回購作為有條件的擔(dān)保，目前使用較多，擔(dān)由于生產(chǎn)商風(fēng)險較大，故一般由生產(chǎn)商選擇合適的買方。

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4、供應(yīng)鏈金融的好處

1、可以解決核心企業(yè)上下游中小企業(yè)的的融資困難，因為供應(yīng)鏈的模式一般是用核心企業(yè)強(qiáng)大的信用來給自己的上下游背書，可以解決中小企業(yè)抵押物不足、融資成本貴的問題。2、可以提高核心企業(yè)供應(yīng)鏈的良性發(fā)展，盤活供應(yīng)鏈的死角3、可以提高中小企業(yè)對核心企業(yè)的粘性，提高核心企業(yè)的影響力。

5、汽車供應(yīng)鏈金融是做什么的？

汽車金融服務(wù)主要是在汽車的生產(chǎn)、流通、購買與消費(fèi)環(huán)節(jié)中，融通資金的金融活動，包括資金籌集、信貸運(yùn)用、抵押貼現(xiàn)、證券發(fā)行和交易，以及相關(guān)保險、投資活動，具有資金量大、周轉(zhuǎn)期長、資金運(yùn)動相對穩(wěn)定和價值增值等特點(diǎn)。目前汽車金融在國外基本上都是三個最核心的產(chǎn)品線，即車貸、保險、租賃，基本上涵蓋了汽車售前售后各個領(lǐng)域。一汽-大眾的金融服務(wù)平臺同樣也包括這三個部分。汽車金融衍生服務(wù)平臺是一汽大眾為客戶精心打造的專業(yè)汽車金融服務(wù)，它涵蓋了車貸、保險、租賃等完善的汽車衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，更是在為客戶提供精挑細(xì)選、量身訂做、值得信賴的服務(wù)。迄今為止，為滿足客戶多層次需求，一汽大眾汽車衍生服務(wù)平臺推出了 “0%利率”、“1元車險”、“399低利率車貸”、“招行車購易”和“民生銀行購車通”等服務(wù)產(chǎn)品，引起了公眾的廣泛關(guān)注，并成為消費(fèi)者購買一汽大眾產(chǎn)品的一大選擇。

關(guān)鍵詞： 汽車供應(yīng)鏈金融