(資料圖)

又有國有大行入局消費(fèi)金融行業(yè)。

在籌建8個(gè)月后，今年5月31日晚間建行發(fā)布公告稱，其控股的建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司已獲準(zhǔn)開業(yè)，將成為業(yè)內(nèi)第31家消費(fèi)金融公司。建信消金公司的注冊資本達(dá)72億元，僅次于螞蟻消金公司、招聯(lián)消金公司，排名業(yè)內(nèi)第三。

近年來銀行系消金公司已成為行業(yè)越來越重要的一股力量，其憑借強(qiáng)大的股東、低成本資金和零售客群流量等優(yōu)勢，將對(duì)消金行業(yè)產(chǎn)生重要影響。

建信消金公司獲準(zhǔn)開業(yè)

成為業(yè)內(nèi)第31家消金公司

5月31日晚間，建設(shè)銀行(行情601939,診股)發(fā)布公告稱，近日，建行收到《北京銀保監(jiān)局關(guān)于建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》（京銀保監(jiān)復(fù)[2023]329號(hào)），該行控股子公司建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（簡稱“建信消金公司”）已獲準(zhǔn)開業(yè)。

據(jù)了解，建信消金公司注冊資本為人民幣72億元。由建設(shè)銀行、北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司和王府井(行情600859,診股)集團(tuán)股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立，其中，建行出資人民幣60億元，持股比例為83.33%；北京國資公司出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

關(guān)于業(yè)務(wù)范圍，公告顯示，建信消金公司獲準(zhǔn)經(jīng)營以下人民幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（六）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（七）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。

建行表示，下一步，將按照法律法規(guī)相關(guān)要求嚴(yán)格履行有關(guān)程序，推動(dòng)建信消金公司盡快開業(yè)運(yùn)營。

其實(shí)，早在2019年6月20日，建設(shè)銀行董事會(huì)就審議通過了《關(guān)于設(shè)立消費(fèi)金融子公司的議案》，同意建行出資不超過60億元，與其他出資人共同出資設(shè)立消費(fèi)金融公司。

2022年9月，建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于獲準(zhǔn)籌建消費(fèi)金融公司的公告》稱，為貫徹落實(shí)國家擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，促進(jìn)消費(fèi)市場發(fā)展，以公司化、專業(yè)化經(jīng)營擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)覆蓋面，建行擬與北京國資公司及王府井共同出資設(shè)立建信消金公司。近日，建行收到《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司的批復(fù)》（銀保監(jiān)復(fù) [2022] 673號(hào)），同意其籌建建信消金公司?；I建工作完成后，還需按照有關(guān)規(guī)定和程序向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請。

建設(shè)銀行表示，本次投資是建行為促進(jìn)和支持消費(fèi)增長、激發(fā)居民消費(fèi)潛力、增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用所推出的重要舉措。圍繞居民消費(fèi)升級(jí)需求和新興消費(fèi)業(yè)態(tài)，提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣化、多層次的消費(fèi)需求，踐行普惠金融理念，進(jìn)一步深耕消費(fèi)金融領(lǐng)域，為集團(tuán)帶來新的增長空間。

如今8個(gè)月時(shí)間過去了，建信消金公司籌建完成、獲批開業(yè)，即將開業(yè)運(yùn)營，其成為全市場第31家消費(fèi)金融公司。

消金行業(yè)頭部效應(yīng)明顯

銀行系消金公司實(shí)力強(qiáng)大

近年來消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展迅速，中國銀保監(jiān)會(huì)非銀部在此前發(fā)表的文章《引領(lǐng)消費(fèi)金融公司規(guī)范有序發(fā)展》中指出，截至2022年末，全國已開業(yè)30家消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)總額8844.41億元，負(fù)債總額7847.23億元，所有者權(quán)益997.18億元。

目前來看，頭部的消費(fèi)金融公司營收和凈利潤較高，行業(yè)馬太效應(yīng)明顯。2022年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招聯(lián)消金公司、馬上消金公司、興業(yè)消金公司3家的營業(yè)收入都在100億元以上，其中招聯(lián)消金公司以超175億元的營收位列第一。凈利潤方面，招聯(lián)消金公司、興業(yè)消金公司、馬上消金公司、螞蟻消金公司分別33.29億元、24.93億元、17.88億元、8.40億元；還有中銀消金公司、中郵消金公司的凈利潤也分別達(dá)到6.56億元、4.43億元。

銀行系消費(fèi)金融公司近年來已經(jīng)成為消金行業(yè)越來越重要的力量，在國有六大行中，中國郵儲(chǔ)銀行(行情601658,診股)和中國銀行(行情601988,診股)已經(jīng)拿到了消費(fèi)金融牌照；同時(shí)，在商業(yè)銀行中，拿消金牌照的還有招商銀行(行情600036,診股)、北京銀行(行情601169,診股)、中信銀行(行情601998,診股)等。

值得一提的是，從注冊資本金規(guī)模來看，建行旗下的建信消金公司注冊資本金達(dá)到72億元，位列消費(fèi)金融行業(yè)第三，僅次于螞蟻消金公司、招聯(lián)消金公司，其注冊資本金分別為185億元、100億元。

從股東配置來看，建信消金公司的股東包含建設(shè)銀行、北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司、王府井，既有國有大行、地方國資，還有消費(fèi)場景方，可謂股東陣容非常強(qiáng)大，未來有望發(fā)揮其優(yōu)勢來拓展業(yè)務(wù)。

根據(jù)建設(shè)銀行2022年年報(bào)披露的信息，目前，建行線上用戶數(shù)超過了5億戶，其中手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)到4.4億，且活躍客戶占比行業(yè)領(lǐng)先。截至報(bào)告期末，建行個(gè)人消費(fèi)貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%；信用卡貸款余額9248.73億元，較上年增加286.51億元，增幅3.20%。

其中，建行在持續(xù)優(yōu)化個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品功能，創(chuàng)新推廣“建易貸”產(chǎn)品，依托線上線下(行情300959,診股)產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費(fèi)融資需求。2022年末，“建易貸”余額515.09億元，帶動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款持續(xù)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，建行擁有大量的個(gè)人客戶，而且深耕零售金融業(yè)務(wù)多年，優(yōu)勢明顯。建信消金公司背靠母行的低成本資金、客群流量的優(yōu)勢，有利于其未來發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。建行入局消費(fèi)金融領(lǐng)域，意味著未來消金行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)的競爭會(huì)更加激烈。

關(guān)鍵詞：