(相關(guān)資料圖)

2023年以來，渤海銀行接到的罰單數(shù)量正在持續(xù)增加。

3月13日，央行官網(wǎng)一次性掛出10份罰單（銀罰決字【2023】16-25號(hào)），均開給渤海銀行及其相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。

罰單顯示，渤海銀行因涉及違反存款準(zhǔn)備金管理、違反賬戶管理等12項(xiàng)違法違規(guī)事由，被央行處以警告，沒收違法所得106.99萬元，并處罰款1589.49萬元，合計(jì)罰沒金額約為1696萬元。9名相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人被處以1萬元至8.2萬元不等的罰金。

罰單落地后，渤海銀行也在第一時(shí)間給出了回應(yīng)：此次處罰事項(xiàng)是基于2020年人民銀行綜合執(zhí)法檢查中所發(fā)現(xiàn)問題做出的，截至目前各項(xiàng)整改工作已基本完成，主要監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，總體經(jīng)營情況正常。

上月，渤海銀行還曾兩度遭遇銀保監(jiān)會(huì)開出的大額罰單，罰沒金額分別達(dá)到1660萬元和860萬元。也即，2023年一季度尚未過去，渤海銀行的罰沒金額已超過4200萬元、

來看詳情——

合計(jì)罰沒1696萬元

涉及12項(xiàng)違法違規(guī)

首先來看此次渤海銀行涉及的12項(xiàng)違法違規(guī)行為，具體包括：

一、違反存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定；二、違反賬戶管理規(guī)定；三、違反清算管理規(guī)定、四、違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；五、占?jí)贺?cái)政存款或者資金；六、違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；七、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；八、違反征信安全管理規(guī)定；九、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；十、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；十一、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；十二、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

從上述違規(guī)行為來看，涉及反洗錢、賬戶管理、清算管理等多項(xiàng)規(guī)定。對(duì)此，央行對(duì)渤海銀行處以警告，沒收違法所得106.99萬元，并處罰款1589.49萬元，合計(jì)罰沒金額約為1696萬元，作出行政處罰決定的日期為今年2月28日。

除渤海銀行外，其公司9名相關(guān)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人也根據(jù)所涉違法違規(guī)及情節(jié)輕重，被處以1萬元至8.2萬元不等的處罰，部分負(fù)責(zé)人被警告。從涉及業(yè)務(wù)部門看，包括金融科技事業(yè)部、消費(fèi)金融事業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、信用卡事業(yè)部、信息科技部、營運(yùn)部等多個(gè)部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人。

渤海銀行回應(yīng)：

整改工作已基本完成

對(duì)于此次央行開出的千萬罰單，渤海銀行回應(yīng)稱，此次處罰事項(xiàng)是基于2020年人民銀行綜合執(zhí)法檢查中所發(fā)現(xiàn)問題做出的，截至目前各項(xiàng)整改工作已基本完成，主要監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，總體經(jīng)營情況正常。

渤海銀行稱，其高度重視人民銀行在檢查中指出的問題，成立了由行領(lǐng)導(dǎo)班子成員牽頭的整改小組，按照“舉一反三，從嚴(yán)要求，制度流程一并再造”的原則積極推進(jìn)整改工作。在對(duì)癥下藥、精準(zhǔn)清除所存在問題的同時(shí)，從完善長效機(jī)制的長遠(yuǎn)站位出發(fā)，對(duì)相關(guān)體制機(jī)制、制度流程、信息系統(tǒng)、日常管理等進(jìn)行了全面的復(fù)盤與梳理、優(yōu)化，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)。

下一步，該行將進(jìn)一步提高政治站位，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)整改成效追蹤，持續(xù)強(qiáng)化體制機(jī)制建設(shè)和內(nèi)部控制，培育合規(guī)文化，堅(jiān)持審慎經(jīng)營原則，持續(xù)推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，全面提升經(jīng)營管理能力與金融服務(wù)質(zhì)量。

公開信息顯示，渤海銀行成立于2005年12月，2006年2月正式對(duì)外營業(yè)。渤海銀行由天津泰達(dá)投資控股有限公司、渣打銀行（香港）有限公司等7家股東發(fā)起設(shè)立，是第一家總部設(shè)在天津的全國性股份制商業(yè)銀行。截至2022年末，渤海銀行已開設(shè)36家一級(jí)分行（包括直屬分行），正式開業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到336家。

業(yè)績(jī)方面，截至2022年上半年，渤海銀行總資產(chǎn)1.66萬億元，較2021年末增長5.01%；不良貸款率1.76%，與2021年末持平；撥備覆蓋率136.30%，較2021年末增長0.67個(gè)百分點(diǎn)。2022年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入134.91億元，凈利潤44.03億元。

2020年7月，渤海銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。截至3月14日午盤，渤海銀行股價(jià)為1.485港元，市值為264億港元。

年內(nèi)重大罰單接連落地

實(shí)際上，渤海銀行近期已連續(xù)多次接到來自監(jiān)管的重大罰單。

2月24日，銀保監(jiān)會(huì)公布的行政處罰公開信息表顯示，因13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，渤海銀行被罰款860萬元。

該行主要違法違規(guī)事實(shí)包括：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算不準(zhǔn)確，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)計(jì)算不準(zhǔn)確，全部關(guān)聯(lián)度計(jì)算不準(zhǔn)確，未準(zhǔn)確反映信用風(fēng)險(xiǎn)信息，未準(zhǔn)確反映國別風(fēng)險(xiǎn)信息，股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)錯(cuò)報(bào)，理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，主要股東數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，大中小微型企業(yè)貸款、普惠型消費(fèi)貸款數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，投資數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)，同業(yè)交易對(duì)手錯(cuò)報(bào)，數(shù)據(jù)治理機(jī)制不健全，制度建設(shè)和信息系統(tǒng)建設(shè)不到位。

在此之前，2月17日，銀保監(jiān)會(huì)披露罰單顯示，渤海銀行領(lǐng)到1660萬元罰單。其中，對(duì)渤海銀行總行罰款430萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬元，并對(duì)1名責(zé)任人員予以警告。

具體案由上，渤海銀行涉及小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買理財(cái)產(chǎn)品，將銀行員工、公務(wù)員等個(gè)人商用房貸款計(jì)入普惠型個(gè)體工商戶或小微企業(yè)主貸款統(tǒng)計(jì)口徑，將非小微企業(yè)劃歸統(tǒng)計(jì)口徑，違規(guī)發(fā)放商用房貸款等違法違規(guī)行為。

銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)稱，相關(guān)違法違規(guī)行為是對(duì)渤海銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的。將依法從嚴(yán)實(shí)施行政處罰，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

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