昨日，融360數(shù)字科技研究院發(fā)布了2022年4月銀行結(jié)構(gòu)性存款報告。根據(jù)統(tǒng)計，2022年4月銀行發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均期限為152天，較上個月增長5天;平均預(yù)期中間收益率為2.99%，與上月持平;平均預(yù)期最高收益率為3.54%，環(huán)比下降5個基點。近幾個月結(jié)構(gòu)性存款收益率有小幅下降趨勢。分析指出，目前結(jié)構(gòu)性存款收益水平較定期存款利率高。

中小型銀行單位結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模下降

根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月末，中資全國性銀行結(jié)構(gòu)性存款余額為58505.79億元，環(huán)比下降0.54%，同比下降12.26%。

具體來看，大型銀行個人、單位結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模分別環(huán)比增長1.33%、2.56%，中小型銀行個人結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模環(huán)比增長0.62%，中小型銀行單位結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模環(huán)比下降3.42%。

結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模在2021年一直呈小幅下降趨勢，其中國有銀行個人結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模壓降幅度較大，2022年初攬儲高峰時期結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模有所反彈，近兩個月小幅回落。

國有銀行、股份制銀行結(jié)構(gòu)性存款收益率持續(xù)下降

從不同類型銀行來看，4月份國有銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為90天，平均預(yù)期最高收益率為3.28%，環(huán)比下降10個基點;股份制銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為176天，平均預(yù)期最高收益率為3.52%，環(huán)比下降7個基點;城商行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為119天，平均預(yù)期最高收益率為3.59%，環(huán)比上漲3BP;外資銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為402天，平均預(yù)期最高收益率為5.22%，環(huán)比下降41個基點。

今年以來，國有銀行、股份制銀行結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期中間收益率、平均預(yù)期最高收益率均持續(xù)下跌，壓降攬儲成本的決心更強;地方性銀行存款來源相對不穩(wěn)定，對結(jié)構(gòu)性存款依賴度更高，結(jié)構(gòu)性存款收益率下降趨勢不明顯。

未來仍有下調(diào)空間

4月25日，多家銀行下調(diào)存款利率，下調(diào)的銀行以國有銀行、股份制銀行為主，地方性銀行在下調(diào)存款利率方面較為謹(jǐn)慎，部分下調(diào)、部分仍維持原有利率;下調(diào)的品種以大額存單為主，定期存款、特色存款為輔;下調(diào)的期限以2年、3年期為主，5年期為輔，這與去年6月存款利率定價方式調(diào)整一致，下調(diào)的都是長期存款利率;下調(diào)的幅度多在10個基點左右。

結(jié)構(gòu)性存款雖然未在此次利率調(diào)整范圍之內(nèi)，但國有銀行、股份制銀行今年以來已經(jīng)開始逐漸下調(diào)結(jié)構(gòu)性存款收益率，目前結(jié)構(gòu)性存款實際收益水平仍然要遠(yuǎn)高于同期限的定期存款利率，且部分產(chǎn)品收益穩(wěn)定性較高，未來仍有一定下調(diào)空間。

結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行，由銀行通過在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具(包括但不限于遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)或期貨等)，將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數(shù)及其他金融類或非金融類標(biāo)的物掛鉤的具有一定風(fēng)險的金融產(chǎn)品。

(記者 梁海祥)

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