隨著粵港澳大灣區(qū)內(nèi)貿(mào)易暢通、資金融通的不斷發(fā)展，大灣區(qū)一體化進(jìn)程不斷提速，粵港澳三地居民往來(lái)十分密切。既有內(nèi)地居民奔赴港澳工作，也有港澳居民來(lái)粵創(chuàng)業(yè)、工作，跨境投資需求亦日趨強(qiáng)烈。

在此背景下，“跨境理財(cái)通”應(yīng)運(yùn)而生，在粵港澳大灣區(qū)“9+2”城市構(gòu)建個(gè)人跨境雙向投資機(jī)制，既是個(gè)人金融投資領(lǐng)域的有益探索，同時(shí)也有助于營(yíng)造粵港澳大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)生活圈，進(jìn)一步深化粵港澳合作。

對(duì)銀行而言，也是一個(gè)重大機(jī)遇。作為一家發(fā)源于深圳的銀行，自1987年成立以來(lái)，招行始終與粵港澳大灣區(qū)緊密相連，積極響應(yīng)國(guó)家金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的號(hào)召。早在2019年，招行便在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，與全資子公司招商永隆銀行、招銀理財(cái)一同打造具有招行特色的“跨境理財(cái)通”服務(wù)體系，從投資產(chǎn)品選擇、系統(tǒng)平臺(tái)搭建、客戶體驗(yàn)管理等方面進(jìn)行了深入研究和精心籌備。“為大灣區(qū)居民打造一流的跨境理財(cái)服務(wù)是招行義不容辭的責(zé)任，也是招行在推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程中應(yīng)有的擔(dān)當(dāng)。”招行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

發(fā)揮財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)，境內(nèi)外深度聯(lián)動(dòng)

招行的財(cái)富管理基因由來(lái)已久。早在2002年，招行便在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“金葵花理財(cái)”，為擁有一定金融資產(chǎn)的客戶提供高品質(zhì)、個(gè)性化的綜合理財(cái)服務(wù)，推動(dòng)了零售銀行業(yè)從儲(chǔ)蓄存款時(shí)代邁入財(cái)富管理時(shí)代的進(jìn)程。

經(jīng)過(guò)近20年的發(fā)展，招行財(cái)富管理屢開(kāi)行業(yè)先河，以零售AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)替代存款考核、以資產(chǎn)配置替代單一產(chǎn)品銷(xiāo)售、搭建了業(yè)內(nèi)首個(gè)全品類(lèi)投資平臺(tái)……進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，招行前瞻并敏銳地推行“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，以招商銀行App為主陣地穩(wěn)步推進(jìn)財(cái)富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并在業(yè)內(nèi)率先推出“招財(cái)號(hào)”財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)，通過(guò)生態(tài)化金融的力量為客戶提供專(zhuān)業(yè)、貼心的投資體驗(yàn)。

此外，招行客戶的跨境金融需求也較旺盛，個(gè)人結(jié)售匯交易量位居股份制銀行前列，信用卡境外消費(fèi)市場(chǎng)份額高居同業(yè)前列。值得一提的是，招行在跨境財(cái)富管理領(lǐng)域也早有布局。2008年9月，招行全資收購(gòu)永隆銀行，通過(guò)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，充分發(fā)揮雙方優(yōu)勢(shì)，積極打造跨境金融服務(wù)平臺(tái)，以滿足客戶不斷增長(zhǎng)的跨境金融需求。

作為招行在華南地區(qū)設(shè)立的第一家分行，招行廣州分行秉承著“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的初心，通過(guò)全流程的資產(chǎn)配置組合服務(wù)，滿足客戶多種多樣的財(cái)富需求。截至今年6月末，招行廣州分行零售客戶總數(shù)已達(dá)780萬(wàn)戶，零售AUM突破3800億元，零售客戶存款突破1000億元，均居區(qū)域股份制銀行前列。

深化特色，打造最佳客戶體驗(yàn)

目前，招行廣州分行為“北向通”港澳投資者提供671款投資產(chǎn)品，向“南向通”內(nèi)地投資者提供113款投資產(chǎn)品，“跨境理財(cái)通”能夠通過(guò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)匯劃和封閉管理，有效保障客戶的資金安全和匯款路徑的透明高效。同時(shí)，該行積極做好優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品儲(chǔ)備，精選了期限多樣、市場(chǎng)表現(xiàn)優(yōu)異的理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，滿足客戶不同需求。

此外，招行廣州分行高度重視對(duì)客戶權(quán)益的保護(hù)，與港澳地區(qū)合作銀行共同建立投資者保護(hù)合作與協(xié)商機(jī)制，并按屬地管理原則構(gòu)建客戶權(quán)益保護(hù)實(shí)施方案。

截至2022年8月末，招行廣州分行跨境理財(cái)通落地近1900戶，在區(qū)域市場(chǎng)內(nèi)排名前列。在跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)展業(yè)前，招行廣州分行已為全部網(wǎng)點(diǎn)一對(duì)一配對(duì)永隆銀行對(duì)接網(wǎng)點(diǎn)及客戶經(jīng)理，確保跨境聯(lián)系業(yè)務(wù)對(duì)接順暢、溝通無(wú)阻。此外，招行與永隆銀行特別設(shè)置了南/北向通服務(wù)專(zhuān)線，當(dāng)客戶有理財(cái)需求咨詢時(shí)，能第一時(shí)間服務(wù)客戶，務(wù)必在服務(wù)上做到無(wú)縫對(duì)接。

根植于大灣區(qū)，成長(zhǎng)于大灣區(qū)，服務(wù)于大灣區(qū)。獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)、領(lǐng)先的財(cái)富管理與金融科技實(shí)力，與積淀已久的跨境理財(cái)布局，為招行首批開(kāi)通“跨境理財(cái)通”奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。未來(lái)，該行將持續(xù)為粵港澳大灣區(qū)投資者提供更加完善的跨境資產(chǎn)配置服務(wù)，為金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)招行力量。

(記者王楚涵)

關(guān)鍵詞： 粵港澳大灣區(qū) 港澳居民 跨境理財(cái)通 財(cái)富管理