人民銀行等四部委聯(lián)合制定《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，為金融活動(dòng)提供規(guī)則和指引，為金融機(jī)構(gòu)開展金融數(shù)據(jù)能力建設(shè)提供了方向。南京銀行強(qiáng)化“規(guī)劃引領(lǐng)、戰(zhàn)略機(jī)遇、領(lǐng)先半步”意識(shí)，認(rèn)真研究落實(shí)近年發(fā)布的金融標(biāo)準(zhǔn)，通過金融標(biāo)準(zhǔn)化增強(qiáng)金融治理效能，運(yùn)用數(shù)字化能力為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能，推進(jìn)科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，高標(biāo)準(zhǔn)地增強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

南京銀行首席信息官 余宣杰

標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)，制訂數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略

以《國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》為指引，南京銀行將標(biāo)準(zhǔn)納入數(shù)字化能力建設(shè)的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略布局中。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實(shí)施中，南京銀行提出了“鑫五年”金融科技規(guī)劃，并制定了科學(xué)的落地實(shí)施方案，分成三個(gè)階段循序漸進(jìn)：第一階段是搭建數(shù)據(jù)治理體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化能力基礎(chǔ)，建設(shè)“1+2+3+4”的數(shù)據(jù)架構(gòu)，同時(shí)開展人工智能試點(diǎn)；第二階段是建設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系，完善金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，拓展數(shù)據(jù)平臺(tái)功能，升級(jí)智能應(yīng)用，將數(shù)據(jù)服務(wù)和模型融入到經(jīng)營(yíng)和管理流程之中；第三階段是細(xì)化數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)運(yùn)用，在經(jīng)營(yíng)管理中廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型創(chuàng)新體系與發(fā)展模式，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面建設(shè)“數(shù)字銀行”與“智能銀行”，落實(shí)“數(shù)字化經(jīng)營(yíng)”與“數(shù)字化管理”，實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)服務(wù)化、服務(wù)智能化”。

(資料圖)

南京銀行在“1”個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)體系的建設(shè)上已發(fā)力數(shù)年，以《金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)總體技術(shù)要求》《分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)金融應(yīng)用規(guī)范技術(shù)架構(gòu)》等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為主要架構(gòu)依據(jù)，探索制定了大數(shù)據(jù)采集、清洗、存儲(chǔ)、挖掘、分析等技術(shù)創(chuàng)新配套標(biāo)準(zhǔn)。為規(guī)范數(shù)據(jù)應(yīng)用和系統(tǒng)建設(shè)時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一理解，明確業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的含義、指標(biāo)口徑定義，增強(qiáng)業(yè)務(wù)部門、技術(shù)部門對(duì)數(shù)據(jù)定義與使用的一致性。按照《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》等監(jiān)管數(shù)據(jù)規(guī)范，建立全行統(tǒng)一通用金融業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)，規(guī)范業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的使用，消除數(shù)據(jù)壁壘，減少數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換，促進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升和信息共享，形成各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)規(guī)范，建立元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)質(zhì)量的分類標(biāo)準(zhǔn)，并梳理重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)資產(chǎn)，形成全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄。

在較為成熟、完善的大數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)體系之上，本行面向“服務(wù)化、敏捷化、智能化”，重點(diǎn)打造“2”大中臺(tái)服務(wù)，即數(shù)據(jù)中臺(tái)和智能中臺(tái)。根據(jù)《人工智能算法金融應(yīng)用評(píng)價(jià)規(guī)范》等金融標(biāo)準(zhǔn)，制定了包括研發(fā)測(cè)試、數(shù)據(jù)模型管理等企業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，為業(yè)務(wù)的自動(dòng)化和智能化提供穩(wěn)定的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。通過OCR圖像識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別與合成、NLP自然語(yǔ)言處理等技術(shù)打造統(tǒng)一對(duì)話與服務(wù)機(jī)器人，用于提升數(shù)字化獲客、營(yíng)銷、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)和決策能力。

建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用，遵循《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》金融標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮全行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)價(jià)值，協(xié)助各業(yè)務(wù)條線全面認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、利用數(shù)據(jù)，助力各業(yè)務(wù)條線實(shí)現(xiàn)數(shù)字化增長(zhǎng)。南京銀行從現(xiàn)有中臺(tái)服務(wù)的基礎(chǔ)上共享出“3”個(gè)數(shù)據(jù)分析工具化產(chǎn)品，面向全行業(yè)務(wù)分析師，打造“魔數(shù)師”自主分析平臺(tái)，支持海量數(shù)據(jù)的即席查詢與多維分析，方便各級(jí)業(yè)務(wù)分析人員自主化使用數(shù)據(jù)；面向數(shù)據(jù)分析師和數(shù)據(jù)工程師，推出數(shù)據(jù)分析平臺(tái)“魔數(shù)盒”，提供了覆蓋全數(shù)據(jù)中臺(tái)的更全量的數(shù)據(jù)，同時(shí)內(nèi)部集成并支持各類專業(yè)分析工具以滿足靈活定制化的數(shù)據(jù)分析方案；面向算法工程師和數(shù)據(jù)科學(xué)家，提供了數(shù)據(jù)科學(xué)模型平臺(tái)“水晶球”，基于機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)技術(shù)體系，在智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中提供數(shù)據(jù)挖掘算法能力支撐與挖掘模型全生命周期管理能力。

科學(xué)布局，打造高質(zhì)量數(shù)字化體系

南京銀行挖掘數(shù)據(jù)的深層價(jià)值，形成業(yè)務(wù)知識(shí)和智慧，促成了數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理“4”大數(shù)字化能力。

在數(shù)字化營(yíng)銷領(lǐng)域，南京銀行近年來通過智能營(yíng)銷、智能投顧、智能客服等，提升精準(zhǔn)獲客能力。依照《金融科技發(fā)展指標(biāo)》金融標(biāo)準(zhǔn)的量化指標(biāo)，以豐富的數(shù)據(jù)資源和數(shù)據(jù)洞察能力為基礎(chǔ)形成有業(yè)務(wù)價(jià)值的、不同維度的客戶標(biāo)簽，配合多樣化的產(chǎn)品體系、服務(wù)策略、渠道策略、風(fēng)險(xiǎn)策略，形成貫穿客戶生命周期和業(yè)務(wù)旅程的完整客戶運(yùn)營(yíng)策略，并逐步實(shí)現(xiàn)策略制定、實(shí)施、評(píng)估的自動(dòng)化部署；最后，基于數(shù)據(jù)挖掘，深度分析客戶顯性和隱性反饋，提煉客戶意見，深耕客戶需求，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化、智能化的策略與模型迭代。

在數(shù)字化風(fēng)控領(lǐng)域，根據(jù)《基于大數(shù)據(jù)的支付風(fēng)險(xiǎn)智能防控技術(shù)規(guī)范》《金融科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)范》等金融標(biāo)準(zhǔn)，打造全方位智能風(fēng)控體系。從客戶生命周期的各個(gè)階段開展基于大數(shù)據(jù)的分析應(yīng)用，完成從客戶準(zhǔn)入、反欺詐、貸中監(jiān)測(cè)到貸后預(yù)警的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。搭建基于大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，識(shí)別出潛在的違約客戶，通過實(shí)時(shí)推送準(zhǔn)時(shí)高效地提示客戶風(fēng)險(xiǎn)。

在數(shù)字化運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域，創(chuàng)新建立數(shù)字員工營(yíng)業(yè)廳，運(yùn)用最新AI技術(shù)，在《人工智能算法金融應(yīng)用規(guī)范》金融標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，在手機(jī)銀行中創(chuàng)新開發(fā)數(shù)字員工“楠楠”“晶晶”，構(gòu)建面向客戶的數(shù)字員工智能服務(wù)體系，打造個(gè)人專屬的數(shù)字客戶經(jīng)理。整合了線上智能化服務(wù)、線下實(shí)體服務(wù)，為客戶帶來智能化、交互式、現(xiàn)場(chǎng)感強(qiáng)的線上金融服務(wù)，讓客戶無(wú)須親臨銀行網(wǎng)點(diǎn)，即可隨時(shí)隨地享受到面對(duì)面?zhèn)€性化的服務(wù)體驗(yàn)，解決了客戶無(wú)法親臨現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)的困難。

在數(shù)字化管理決策領(lǐng)域，借助數(shù)字化手段，為決策者提供“儀表盤”，依托金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，打造智能管理體系，向各級(jí)管理人員展示定制化的經(jīng)營(yíng)信息，為發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)開展提供實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，建設(shè)多板塊的經(jīng)營(yíng)分析平臺(tái)，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和條線的經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行全方位監(jiān)測(cè)，提供業(yè)務(wù)預(yù)警能力，統(tǒng)籌客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營(yíng)管理。

開放共享，讓金融標(biāo)準(zhǔn)“為民利企”

通過“金融標(biāo)準(zhǔn)利民為企”主題活動(dòng)，南京銀行在提升群眾金融服務(wù)體驗(yàn)、增強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向上，充分發(fā)揮金融標(biāo)準(zhǔn)的支撐保障作用，進(jìn)一步強(qiáng)化產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)的智能化，致力打造金融生態(tài)圈及企業(yè)經(jīng)營(yíng)生態(tài)圈，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)南京銀行力量。

南京銀行制定了《南京銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)規(guī)范》《南京銀行移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》等企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，在近幾年企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”活動(dòng)中，每年都有企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)入選全國(guó)榜單。在業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景中，南京銀行發(fā)揮企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)作用，實(shí)現(xiàn)最大化的“為民利企”，在多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景取得了突破性成效。傳統(tǒng)的信用卡存在發(fā)卡周期長(zhǎng)、獲客成本高、運(yùn)營(yíng)效率低等問題，基于對(duì)信用卡行業(yè)最新變化的認(rèn)識(shí)，南京銀行主動(dòng)順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，推出數(shù)字信用卡NCard產(chǎn)品，基于微信小程序生態(tài)，從申請(qǐng)辦卡到用卡消費(fèi)再到權(quán)益游戲，均可直接在微信小程序中實(shí)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了信用卡申請(qǐng)、核卡、面簽、激活、消費(fèi)、分期、還款等業(yè)務(wù)的線上化快速辦理，有效服務(wù)于大眾客戶。

在金融標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用過程中，南京銀行將服務(wù)企業(yè)與科技賦能緊密結(jié)合，在深化客戶場(chǎng)景和生態(tài)合作進(jìn)行了三個(gè)方面有益的探索：主動(dòng)接入每日新注冊(cè)企業(yè)數(shù)據(jù)開展“新企速遞”專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)開戶、融資服務(wù)需求，同時(shí)落實(shí)《銀行業(yè)電話外撥服務(wù)規(guī)范》金融標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)個(gè)人信息安全，提升新企服務(wù)水平；著力打造線上化產(chǎn)品，根據(jù)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，通過模型賦能線上審批體系建設(shè)打造純線上產(chǎn)品“鑫e高企”，規(guī)范企業(yè)信用信息、額度審批等業(yè)務(wù)流程，為科技型小微企業(yè)提供高效便捷的在線金融支持，以標(biāo)準(zhǔn)助推科技型中小企業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域，解決科技企業(yè)融資難問題；南京銀行的企業(yè)銀行APP“鑫e伴”（成長(zhǎng)版），在創(chuàng)新打造企業(yè)全場(chǎng)景生態(tài)圈，為中小微企業(yè)提供金融類、經(jīng)營(yíng)類、服務(wù)類等線上服務(wù)新模式的同時(shí)，切實(shí)保障中小微企業(yè)資金安全。

近年來，南京銀行持續(xù)推動(dòng)數(shù)字信貸創(chuàng)新發(fā)展，多元化舉措提升經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。從組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、數(shù)據(jù)應(yīng)用、實(shí)際案例等維度，開展與同業(yè)的經(jīng)驗(yàn)共享，推動(dòng)建立行業(yè)的金融標(biāo)準(zhǔn)共享。通過合作共享，進(jìn)一步提升區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)與普惠金融的支撐質(zhì)效。通過“產(chǎn)學(xué)研”相結(jié)合的形式與外部資源共同建立行內(nèi)的金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，探索前沿的金融科技，形成“技術(shù)前沿探索、業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用、監(jiān)測(cè)控制反饋”的閉環(huán)機(jī)制。下一步，我行將努力推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)，協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)創(chuàng)建良好的地區(qū)金融生態(tài)圈，支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

（欄目編輯：李朝瑞）

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