“開戶兩天后，我們就收到了銀行發(fā)放的61萬元信用貸款。”深圳市千億高科電子有限公司有關(guān)負責(zé)人昨日告訴記者，作為一家生產(chǎn)經(jīng)營微波高頻電子類的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，該公司產(chǎn)品主要銷往歐洲、東南亞、中東、北美等地。今年4月，受到國外疫情影響，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，該公司通過深圳金服平臺“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專區(qū)，成功申請到這筆款項，為企業(yè)迎接銷售旺季奠定了基礎(chǔ)。

2020年4月以來，人民銀行深圳市中心支行(以下簡稱深圳人民銀行)在全國人民銀行系統(tǒng)中首個提出并牽頭直接進入社區(qū)開展政銀企對接專項行動。截至2022年4月末，已累計走訪企業(yè)超20萬家，其中，8.37萬家獲得授信1939.85億元，首貸占比11.8%。深圳以“社區(qū)”為陣地，運用“深圳智慧”探索金融支持市場主體、緩解小微企業(yè)融資難題，提供了切實可行、行之有效的“深圳方案”。

方向精準 首創(chuàng)社區(qū)網(wǎng)格政銀企對接新模式

“我們配置了17個專營團隊，共200余人到街道、社區(qū)、園區(qū)和樓宇主動對接企業(yè)，每月走訪觸達約5000人次。”寧波銀行深圳分行零售公司二部副總經(jīng)理蔣宇告訴記者，除線下走訪，還以直播、線上推介會、線上走訪等形式，累計線上對接企業(yè)2萬人次，建立企業(yè)對接服務(wù)群超過約2000個。截至今年3月底，寧波銀行累計扶持受疫情影響企業(yè)約1000家。

深圳小微企業(yè)數(shù)量眾多，且主要集中在社區(qū)基層，處于“毛細血管”的末梢。深圳人民銀行全國首創(chuàng)社區(qū)網(wǎng)格政銀企對接新模式，匯集銀行、政府、街道、社區(qū)等多方力量，將金融“活水”引向小微企業(yè)金融服務(wù)的“最后一公里”。

截至2022年4月末，深入社區(qū)政銀企對接專項行動覆蓋全市11個行政區(qū)、74個街道、667個社區(qū)和66個產(chǎn)業(yè)園區(qū)，累計走訪企業(yè)20.70萬家，其中有融資需求企業(yè)12.66萬家;已有8.37萬家企業(yè)獲得授信1939.85億元，其中首貸企業(yè)家數(shù)占比11.8%，獲得信用貸款企業(yè)家數(shù)占比34.3%。

推陳出新 企業(yè)獲貸率大幅提升

小微企業(yè)融資難在哪?根據(jù)深圳人民銀行調(diào)查顯示，2020年5月在開展深入社區(qū)專項行動之初，249家小微企業(yè)中，有融資需求的企業(yè)貨代率僅29.6%，超半數(shù)企業(yè)由于不了解銀行貸款產(chǎn)品、不知道如何申貸、擔憂貸款手續(xù)復(fù)雜流程長等原因，未申請過銀行貸款。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，小微企業(yè)融資難癥結(jié)之一在于銀企信息不對稱，此次的專項活動加大政策宣傳，讓小微企業(yè)知曉、會用，使企業(yè)初步養(yǎng)成“想貸款直接找銀行”的習(xí)慣。

同時，著眼于小微企業(yè)融資經(jīng)驗少、缺乏抵押物的“痛點”“難點”，深圳銀行機構(gòu)充分借助大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，打造申貸模式更多元、審批通道更快捷、企業(yè)申請更便利的產(chǎn)品，如“首貸易”“線上煙戶貸”“村民貸”“小商貸”“專精特新貸”“科創(chuàng)貸”等。從數(shù)據(jù)上看，截至2022年4月末，有融資需求企業(yè)中，66.1%的企業(yè)獲得授信1939.85億元，獲貸率較2020年5月調(diào)查結(jié)果提高36.5個百分點，金融服務(wù)覆蓋面明顯擴大。

今年3月，深圳人民銀行對452家獲得貸款的企業(yè)進行回訪調(diào)查，結(jié)果顯示，77.7%的企業(yè)貸款利率低于5%，52.0%的企業(yè)貸款審批時長短于一周。更為重要的是，根據(jù)調(diào)研，以往企業(yè)由于對銀行貸款渠道不熟悉，對小貸公司和P2P等非銀渠道、民間借貸、信用卡透支或分期等融資依賴度較高;此次調(diào)查中，75%的企業(yè)反映2020年以來只通過銀行貸款融資，通過民間借貸、商業(yè)信用融資、信用卡透支或分期、小貸公司等非銀渠道進行融資的企業(yè)占比較低，且其他渠道融資金額占比大多低于40%。

(記者 鄒媛)

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