在生活中，很多人都不知道銀行信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀以及存在的問題以及建議是什么意思，其實(shí)他的意思是非常簡(jiǎn)單的，下面就是小編搜索到的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀以及存在的問題以及建議相關(guān)的一些知識(shí)，我們一起來學(xué)習(xí)下吧！

(相關(guān)資料圖)

銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要形式。銀行在表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中都可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行不能及時(shí)識(shí)別和處理相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)，將給銀行造成不可估量的損失。

近年來，特別是在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的背景下，銀行的壞賬比例逐漸上升，銀行中小商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和不良貸款更加明顯。這主要是因?yàn)殂y行缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因此，高度防范銀行中小金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行中小金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，可以有效優(yōu)化信貸管理的決策機(jī)制。

一、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及存在的問題

近年來，隨著市場(chǎng)監(jiān)管體系的完善，銀行中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有了很大提高，在制度制定和信用管理方面做了大量工作，但在風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、員工培訓(xùn)和技術(shù)水平方面仍有很大提高空間，造成這一問題的主要原因可分為以下幾條：

1.信貸分布相對(duì)集中。大部分商業(yè)銀行具有很強(qiáng)的區(qū)域性特征，所以區(qū)域性集中現(xiàn)象存在于中小商業(yè)銀行，貸款的行業(yè)分布也很集中。

2.信貸結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。一些商業(yè)銀行過于渴望急功近利。在選擇信貸客戶時(shí)，他們會(huì)關(guān)注大中型客戶而忽視小微企業(yè)，導(dǎo)致銀行大量貸款資金分布在大中型企業(yè)，而小微企業(yè)所占比例較小，信貸結(jié)構(gòu)存在偏差。

3.信用決策機(jī)制缺乏科學(xué)性。銀行很多中小型商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制還是比較傳統(tǒng)的，大部分都是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。雖然互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的信息技術(shù)和信息系統(tǒng)相對(duì)發(fā)達(dá)，但中小商業(yè)銀行沒有充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制落后。

二.關(guān)于加強(qiáng)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

1.加強(qiáng)銀行發(fā)展的可持續(xù)性，建立多層次的信貸政策體系。隨著金融脫媒趨勢(shì)的加強(qiáng)和資本市場(chǎng)的深化，銀行社會(huì)融資的比重不斷縮小。未來，銀行中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)趨勢(shì)將逐漸偏向“小額貸款”業(yè)務(wù)。

2.建立信用評(píng)級(jí)，統(tǒng)一信用管理機(jī)制。在評(píng)估客戶信用時(shí)，我們會(huì)綜合考慮客戶的市場(chǎng)份額、運(yùn)營(yíng)情況、信用狀況、發(fā)展趨勢(shì)等因素，綜合考慮上述因素，對(duì)客戶信用進(jìn)行定性和定量評(píng)估，選擇科學(xué)的方法預(yù)測(cè)客戶的償債能力，估算出客戶的信用水平，從而準(zhǔn)確的審核客戶的信用資質(zhì)。

3.借助風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，我們可以通過風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化計(jì)算。根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議的要求，我們可以采用兩種方法來衡量信用風(fēng)險(xiǎn)：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法包括初級(jí)法和高級(jí)法。

綜上所述，加強(qiáng)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理還是挺重要的，所以做好銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管控是必須要做的事情了。

關(guān)鍵詞： 銀行信用風(fēng)險(xiǎn)