隨著消費(fèi)市場(chǎng)回暖，相關(guān)金融產(chǎn)品的供給也成為重要方向。今年以來，商業(yè)銀行紛紛發(fā)力，拓展消費(fèi)信貸，將金融服務(wù)嵌入更多消費(fèi)場(chǎng)景。

(相關(guān)資料圖)

金融投資報(bào)記者注意到，春節(jié)假期以來，不少銀行推出對(duì)消費(fèi)貸產(chǎn)品的優(yōu)惠活動(dòng)，包括下調(diào)消費(fèi)貸利率、推出利率優(yōu)惠券、舉辦抽獎(jiǎng)活動(dòng)等。而在利率下行的背景下，多家銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品利率推至新低，已步入“3區(qū)間”。

貸款年利率低至3.6%

“預(yù)計(jì)最高可貸額度20萬元，年化利率（單利）最低3.75%?！贝汗?jié)假期過后，成都市民蘇女士準(zhǔn)備通過某國(guó)有銀行辦理消費(fèi)貸，來應(yīng)對(duì)節(jié)后的消費(fèi)需求，經(jīng)過查詢后，目前的利率也給了她一份小“驚喜”。

蘇女士的感受并非個(gè)例，隨著消費(fèi)需求復(fù)蘇，今年以來，多家銀行采取下調(diào)消費(fèi)貸利率及推出限時(shí)優(yōu)惠的方式吸引消費(fèi)者。在此情況下，多家銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品利率推至新低。

如工商銀行(行情601398,診股)活動(dòng)顯示，即日起至3月31日，工行個(gè)人信用貸款“工銀融e借”一年期優(yōu)惠利率低至3.7%，一年期以上低至4.18%，最長(zhǎng)可達(dá)5年。

招商銀行(行情600036,診股)亦推出閃電貸8周年活動(dòng)，活動(dòng)期間，滿足要求的客戶可獲得一張7折的利率折扣券，使用券后的年利率（單利）最低不低于3.7%。除利率優(yōu)惠外，該行還推出建額、提款抽獎(jiǎng)活動(dòng)，禮品包括洗地機(jī)、吹風(fēng)機(jī)、現(xiàn)金紅包等。

民生銀行(行情600016,診股)“民易貸”則在1月1日-3月31日期間推出簽約送利率優(yōu)惠券、領(lǐng)30元京東e卡等活動(dòng)，其中，年化利率為3.68%（單利）。

事實(shí)上，去年下半年以來，已有多家大型銀行下調(diào)了消費(fèi)貸產(chǎn)品的利率水平。整體來看，目前包括四大行及多家股份行的消費(fèi)貸產(chǎn)品利率均在4%以下，如農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)“網(wǎng)捷貸”、中國(guó)銀行(行情601988,診股)“隨心智貸”、建設(shè)銀行(行情601939,診股)“建易貸”等，年化利率最低為3.6%-3.9%。

優(yōu)化消費(fèi)信貸供給

央行數(shù)據(jù)顯示，2022年末，住戶消費(fèi)性貸款（不含個(gè)人住房貸款）余額17.25萬億元，同比增長(zhǎng)4.1%，增速比三季度末低1.3個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低5.4個(gè)百分點(diǎn)；全年增加6755億元，同比少增7646億元。

1月13日，銀保監(jiān)會(huì)召開 2023年工作會(huì)議，部署今年重點(diǎn)任務(wù)，其中提出，“全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。”

合理增加消費(fèi)信貸投放，是提振居民消費(fèi)能力、助力消費(fèi)恢復(fù)的有力措施。在促內(nèi)需擴(kuò)消費(fèi)的大背景下，大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)成為不少銀行今年重點(diǎn)發(fā)力方向。部分銀行表示，將進(jìn)一步優(yōu)化消費(fèi)信貸供給，提高個(gè)人消費(fèi)信貸可得性和便利性，并適度降低消費(fèi)信貸融資成本。

“年初部分銀行為營(yíng)銷消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸，利率水平較去年下半年進(jìn)一步下行?！惫獯笞C券(行情601788,診股)研報(bào)指出，無論是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸，還是消費(fèi)貸，目前利率普遍位于3.2-3.8%的水平。

隨著居民收入的穩(wěn)定提升和社會(huì)消費(fèi)場(chǎng)景的恢復(fù)，消費(fèi)貸款增速被認(rèn)為有望快速回升。

光大證券研報(bào)認(rèn)為，伴隨著疫情影響告一段落，消費(fèi)場(chǎng)景逐步修復(fù)、居民生活半徑擴(kuò)大、居民消費(fèi)需求得以提振，零售信用投放改善確定性較強(qiáng)。

根據(jù)自身情況理性借貸

對(duì)于金融消費(fèi)者而言，面對(duì)近期消費(fèi)貸的低利率，“要不要貸”也成為不少人糾結(jié)的問題。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，一定要按需申請(qǐng)，理性借貸。

“請(qǐng)根據(jù)自身收支安排，合理確定是否需要使用個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品，充分關(guān)注融資綜合成本，選擇可負(fù)擔(dān)的個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品，避免多頭借貸、過度借貸，做到理性借貸?！碧旖蜚y保監(jiān)局此前提示。

同時(shí)，確有借款需求，需充分了解所選擇的個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和正規(guī)渠道申請(qǐng)借款，警惕以“免息”“零首付”等說辭隱瞞實(shí)際息費(fèi)成本的行為。在與金融機(jī)構(gòu)簽訂借款合同等文件時(shí)，認(rèn)真閱讀借款合同條款，知曉借貸雙方權(quán)責(zé)，重點(diǎn)關(guān)注借款金額、借款期限、借款利率、借款用途、還款時(shí)間、還款方式、提前還款約定、逾期還款影響等要素，明晰融資綜合成本、是否存在各類違約金等事宜，避免產(chǎn)生糾紛。同時(shí)，在辦理業(yè)務(wù)過程中，請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待簽字、授權(quán)等重要環(huán)節(jié)，注意保管好個(gè)人信息。

關(guān)鍵詞： 消費(fèi)信貸 多家銀行 信貸產(chǎn)品