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最近父母問我，有一筆定期存款到期了，是該轉存利率相對較高的中小銀行，還是繼續(xù)放在他們發(fā)工資的國有大行。我說，如果從最安全穩(wěn)健的角度考慮，最好還是存大銀行；如果想收益率高一點，不如直接買國有大行的股票拿分紅。

最近不少銀行都在調(diào)降定存利率的浮動上限，為什么呢？因為目前銀行有太多的存款要產(chǎn)生資金成本。

央行數(shù)據(jù)顯示，今年一季度人民幣存款增加15.39萬億元，僅僅一個季度就接近2022年全年的居民存款增加額?，F(xiàn)在銀行面臨比較尷尬的境遇，一方面是不缺錢，可貸資金額急劇增多；另一方面是資金缺少“出口”，優(yōu)質貸款項目減少。而一旦貸款利息收入減少，存款利息收入支出增加，就會不斷吞噬銀行的利潤。

因此現(xiàn)在很多銀行都在降低存款利率上限“婉拒”高息攬儲，畢竟存貸差如果不斷收窄，銀行也會吃不消。

最近有消息稱，美國硅谷銀行（SVB）開曼群島分行的儲戶資金已被美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）沒收，其存款不會被存款保險覆蓋，他們將被視為“一般無擔保債權人”。直白點說就是，美國銀行海外分行的儲戶利益不受美國相關法律保護。

由此看來，沒有存款保險覆蓋，儲戶可能面臨巨大風險。國內(nèi)銀行也只保護自己的儲戶，只給自己買存款保險，且單戶最高存款保險賠付金額為50萬元人民幣。因此居民錢多的可以分幾家銀行存，以分擔風險。要么就存經(jīng)營穩(wěn)健的國有大行。

客觀來講，我國非常重視金融業(yè)的風險防范，即便中國的銀行不是全球最發(fā)達最具市場化的銀行，但絕對是最安全的銀行，至少比國外銀行的安全程度要高得多。而一般來說，愿意存銀行且長期定存的，應該都屬于風險厭惡型的投資者，崇尚“安全第一”是第一準則。

但是雞蛋也不要全部放在一個籃子里。隨著投資渠道與投資產(chǎn)品的日益豐富，不滿足收益較低的存款類產(chǎn)品的投資者，可以嘗試購買優(yōu)質銀行股分享每年不菲的分紅，以及投資個人養(yǎng)老金產(chǎn)品等。

種種跡象顯示，銀行利率下調(diào)已是大勢所趨。不少市場人士認為，此后銀行或還有下調(diào)存款利率的可能，未來或現(xiàn)存款“搬家”趨勢，給資本市場帶來增量資金，理財市場也將迎來新一輪利好。

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