近日，平安人壽黨委書(shū)記楊錚先生做客人民網(wǎng)訪談欄目，解讀當(dāng)前健康中國(guó)戰(zhàn)略和國(guó)民健康管理意識(shí)提升對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的影響，探討該趨勢(shì)下保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品策略，并展望未來(lái)國(guó)民健康管理的發(fā)展前景。

健康管理預(yù)防先行 讓保險(xiǎn)更加有“溫度”

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，“把保障人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略位置，堅(jiān)持預(yù)防為主的方針，深入實(shí)施健康中國(guó)行動(dòng)，完善國(guó)民健康促進(jìn)政策，織牢國(guó)家公共衛(wèi)生防護(hù)網(wǎng)，為人民提供全方位全生命期健康服務(wù)。”

自健康中國(guó)戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，人民群眾的健康水平在 “十三五”時(shí)期得到持續(xù)提升,國(guó)民健康管理意識(shí)也在不斷增強(qiáng)。

值得關(guān)注的是，在我國(guó)人均壽命不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，慢病發(fā)病率也在不斷上升，且有年輕化趨勢(shì)，當(dāng)前國(guó)民仍面臨著“就醫(yī)難、看病難”、“因病致貧、返貧”等非?，F(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。

世界衛(wèi)生組織認(rèn)為，“健康長(zhǎng)壽的影響因素中，遺傳、社會(huì)、醫(yī)療、氣候影響權(quán)重占40%，60%取決于自己”。因此，主動(dòng)式“健康管理”由此誕生，越來(lái)越多人將保險(xiǎn)納入健康管理計(jì)劃中。銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，去年我國(guó)人身險(xiǎn)公司的商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)13.38%。人們更愿意主動(dòng)改善自己的生活習(xí)慣來(lái)預(yù)防疾病的發(fā)生，因此對(duì)保險(xiǎn)公司提供的健康管理服務(wù)也持肯定態(tài)度。

就保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，隨著醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域信息化進(jìn)程加快，如何借助科技賦能，融合信息、文化、技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)等要素，打造一套完整的、覆蓋公民全生命周期的、全方位場(chǎng)景的人性化健康管理計(jì)劃尤為重要。

面對(duì)新時(shí)期的健康管理發(fā)展趨勢(shì)，平安人壽主動(dòng)求變，從客戶需求出發(fā)，改變保險(xiǎn)以往“事后賠付”的傳統(tǒng)定位局限，轉(zhuǎn)向健康價(jià)值鏈的前端延伸，增加了很多“事前預(yù)防、事中干預(yù)”的職能，幫助消費(fèi)者不生病、少生病，即便生病也能獲得更簡(jiǎn)便、優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

實(shí)際上，早在2016年，平安率先推出配合重疾保險(xiǎn)的健康管理服務(wù)“平安RUN”，激勵(lì)用戶持續(xù)跑步、強(qiáng)身健體。后持續(xù)整合平安獨(dú)有“平安好醫(yī)生”等資源，提供線上問(wèn)診、綠色通道、二次診療等系列健康和醫(yī)療服務(wù)，“治人于未病、初病”。

今年，平安立足客戶實(shí)際需求，在重疾產(chǎn)品體系升級(jí)的基礎(chǔ)上，借靠平安集團(tuán)強(qiáng)大的醫(yī)療健康生態(tài)，創(chuàng)新推出了“保險(xiǎn)=產(chǎn)品+服務(wù)+更多風(fēng)險(xiǎn)解決方案”的新模式，不僅為用戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任保障，更將服務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行逐級(jí)匹配，推出“平安臻享RUN”健康服務(wù)計(jì)劃，構(gòu)建“壽險(xiǎn)+健康、醫(yī)療、慢病、重疾、養(yǎng)老”的服務(wù)生態(tài)圈，為客戶提供日常健康服務(wù)、小病專(zhuān)業(yè)診療、大病專(zhuān)案管理的全周期、全方位健康醫(yī)療服務(wù)，把“一名私人醫(yī)生，健康、亞健康、小病、慢病、大病五大服務(wù)場(chǎng)景”，伴隨著產(chǎn)品觸達(dá)客戶的日常生活?？蛻艨梢暂p松享受服務(wù)，讓保險(xiǎn)這一原本枯燥、冰冷的金融工具變得有溫度起來(lái)。

健康醫(yī)療生態(tài)圈賦能 引領(lǐng)“產(chǎn)品+服務(wù)”模式發(fā)展

今年的政府工作報(bào)告指出，要“提升保險(xiǎn)保障和服務(wù)功能”。這表明，政府在強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)需一如既往地提升保障功能的同時(shí)，還提出了提升服務(wù)功能這一更高的要求。

平安人壽一直致力于為客戶構(gòu)建一套完善的保障+健康服務(wù)體系，希望通過(guò)“產(chǎn)品+服務(wù)”的模式，給客戶帶來(lái)真正的“事前、事中、事后”的全方位的健康保障。

值得關(guān)注的是，雖然大健康、大醫(yī)療產(chǎn)業(yè)空間非常廣闊，但同時(shí)挑戰(zhàn)巨大、門(mén)檻高。而平安集團(tuán)在科技、數(shù)據(jù)、資源等方面起步早、積累多，有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)醫(yī)療生態(tài)圈，平安為各個(gè)環(huán)節(jié)和對(duì)象提供全方位的醫(yī)療服務(wù)，撬動(dòng)生態(tài)資源，建立起了科技壁壘，對(duì)金融保險(xiǎn)主業(yè)帶來(lái)強(qiáng)大的賦能效應(yīng)。

具體來(lái)說(shuō)體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

首先，平安擁有上億客戶，積累了海量的健康醫(yī)療數(shù)據(jù)。同時(shí)，平安醫(yī)療科技專(zhuān)利數(shù)排名全球第二，坐擁全球最大醫(yī)療數(shù)據(jù)庫(kù)之一，疾病覆蓋數(shù)超過(guò)了3萬(wàn)種，就診數(shù)據(jù)超10億條，醫(yī)療科技調(diào)用超3億次。平安的人工智能技術(shù)，不僅在國(guó)際大賽中戰(zhàn)勝專(zhuān)業(yè)對(duì)手、拿到金獎(jiǎng)，也已經(jīng)應(yīng)用于眼底病變篩查等醫(yī)療領(lǐng)域，其準(zhǔn)確率、效率全面超越職業(yè)醫(yī)生的平均水平。

其次，為了保證服務(wù)水平和效率效能，平安投資、收購(gòu)直營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，建立了自有的醫(yī)療團(tuán)隊(duì)。平安旗下的平安健康互聯(lián)網(wǎng)公司，其平臺(tái)上3000多個(gè)全科、專(zhuān)科醫(yī)生全是平安自有的，在線服務(wù)的態(tài)度、效率和口碑，在線上問(wèn)診領(lǐng)域中處于領(lǐng)先地位。

除此之外，平安還有大量國(guó)內(nèi)外的頂級(jí)醫(yī)療資源，如三甲醫(yī)院的國(guó)際部、美日等地的癌癥診療機(jī)構(gòu)，與3000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的百萬(wàn)平安營(yíng)銷(xiāo)員、線上醫(yī)療、先進(jìn)的人工智能技術(shù)一起，形成了一個(gè)立體化、全方位、全天候的健康醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

總的來(lái)說(shuō)，平安強(qiáng)大的健康醫(yī)療生態(tài)圈，與平安保險(xiǎn)互為賦能。前者為平安龐大客戶群體提供了科技時(shí)代的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康服務(wù)，后者可為消費(fèi)者提供了產(chǎn)品與服務(wù)的精準(zhǔn)匹配，將產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行深度融合，構(gòu)建了新的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)模式。

“多為用戶設(shè)想一步” 提升保障深度和廣度

“產(chǎn)品+服務(wù)”讓保險(xiǎn)“有溫度”其實(shí)只是個(gè)起步，最終的說(shuō)服力，還是要看一整套方案是不是有效、是不是能真正地贏得消費(fèi)者認(rèn)同，實(shí)現(xiàn)幫助國(guó)民管理健康的目標(biāo)。

以“平安臻享RUN”為例，作為一個(gè)體系化的健康增值服務(wù)，覆蓋了用戶“健康、亞健康、小病、慢病、大病”五大場(chǎng)景，滲透到客戶整個(gè)生命周期的不同階段，讓每個(gè)個(gè)體和家庭都能享受到“健康有呵護(hù)，亞健康有督促，小病有陪護(hù)，慢病有照護(hù)，大病有專(zhuān)護(hù)”的周到服務(wù)。

比如，“私人教練”服務(wù)不僅提供體能測(cè)試、展示健康、示范教學(xué)、健身方案、效果追蹤，還能激勵(lì)用戶去改變生活習(xí)慣、建設(shè)健康心態(tài);“特色體檢”服務(wù)可以幫用戶搞定從方案、預(yù)約、檢測(cè)、解讀、復(fù)查等體檢全流程，輕松降低體檢門(mén)檻，排除因猶豫不決而留下的健康隱患;而“私家醫(yī)生”除了提供問(wèn)診外，還可以在就醫(yī)時(shí)提供專(zhuān)人陪診服務(wù)，減少患者看病時(shí)耗費(fèi)的時(shí)間，以及孤獨(dú)無(wú)助感，治療后還能提供專(zhuān)業(yè)的上門(mén)“術(shù)后護(hù)理”服務(wù)，非常貼心。

針對(duì)慢病人群，提供完善的慢病管控方案，如發(fā)現(xiàn)血糖異常，可以進(jìn)行免費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)體檢，專(zhuān)家制定個(gè)性化的控糖方案，定期隨訪，也給糖友普及控糖知識(shí)、推薦食藥和運(yùn)動(dòng)方案，在提醒和激勵(lì)中養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，穩(wěn)定血糖曲線。

聚焦重疾人群，組建“重疾專(zhuān)案管理師”隊(duì)伍，在診斷、治療、康復(fù)階段為客戶提供一對(duì)一的全方位重疾醫(yī)療服務(wù)。

未來(lái)，平安人壽會(huì)持續(xù)深化“產(chǎn)品+服務(wù)”的融合，充分落實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品從保障到保護(hù)的演進(jìn)，一方面不斷提升保障深度和廣度，滿足客戶日益差異化的保障需求;另一方面也會(huì)引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)健康管理潮流，向健康管理方案提供者和托管人的“角色”轉(zhuǎn)換，持續(xù)為用戶提供“有溫度”、“多為用戶設(shè)想一步”的保險(xiǎn)體驗(yàn)。

在國(guó)民健康保障和健康管理的框架下，平安可以擴(kuò)展的方向、模式還極具空間?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，以技術(shù)為基礎(chǔ)，以“產(chǎn)品+服務(wù)”為雙驅(qū)，平安在未來(lái)會(huì)整合更廣泛的醫(yī)療、社保資源，向更廣闊的亞健康和慢病等領(lǐng)域延伸，為客戶提供更豐富的健康管理和風(fēng)險(xiǎn)保障，為國(guó)民健康生活保駕護(hù)航。

關(guān)鍵詞： 平安人壽 產(chǎn)品