近期，市面上傳出多款增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品停售的消息。弘康人壽于5月31日前下架金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)、金滿意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)、利多多增額終身壽險(xiǎn)三款產(chǎn)品;愛心人壽擬定于6月31日前下架在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的愛心人壽守護(hù)神2.0增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

增額終身壽險(xiǎn)是一款在投保人生存期可通過減保領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值，以及在被保險(xiǎn)人身故時(shí)賠償受益人身故保險(xiǎn)金的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。相較傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)最大的特色是在生存期可以靈活支取。

今年，權(quán)益市場下行，同時(shí)無風(fēng)險(xiǎn)利率長期下行，能夠鎖定長期收益水平的儲蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品競爭優(yōu)勢顯著提升。由于增額終身壽險(xiǎn)得益于期限長、收益確定，具備競爭優(yōu)勢而受到消費(fèi)者歡迎。

一些熱賣的增額終身壽險(xiǎn)正在被叫停，除了開頭的幾款產(chǎn)品，還有橫琴人壽傳世金彩、傳世壹號，百年人壽鑫越人生、恒大人壽萬年禧等產(chǎn)品均已在4月下架。

經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些產(chǎn)品的內(nèi)部收益率IRR都在3.49%左右，無限接近于監(jiān)管要求的年復(fù)利率不高于3.5%。

今年2月，銀保監(jiān)會向各保險(xiǎn)公司下發(fā)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)面清單，其中包括，增額終身壽險(xiǎn)的保額遞增比例超過定價(jià)利率，存在嚴(yán)重誤導(dǎo)隱患;增額終身壽的減保比例涉及不合理，加保設(shè)計(jì)存在變相突破利率風(fēng)險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會還通報(bào)海保人壽、和泰人壽、橫琴人壽、華貴人壽、信美相互人壽、小康人壽等6家公司報(bào)送的11款增額終身壽險(xiǎn)增額利率超過3.5%，易與產(chǎn)品定價(jià)利率混淆，存在噱頭營銷風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率過高或變相突破定價(jià)利率，若將來面臨著較大的利差損風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司則會有較大賠付壓力，今后可能會傷害到消費(fèi)者的利益。

(記者 邱清月)

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