7月上旬，P2P網(wǎng)貸行業(yè)雖未等來(lái)試點(diǎn)備案，監(jiān)管卻終于有了新進(jìn)展。6日晚間，《金融時(shí)報(bào)》發(fā)文稱，近日，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開了網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會(huì)。中央各有關(guān)部門和部分省市負(fù)責(zé)同志出席了會(huì)議。

在交流各地經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，會(huì)議明確，下一階段要將穩(wěn)妥有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)、多措并舉支持和推動(dòng)機(jī)構(gòu)良性退出或平穩(wěn)轉(zhuǎn)型作為重點(diǎn)，堅(jiān)定持續(xù)推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清，切實(shí)保護(hù)出資人合法權(quán)益，維護(hù)各地經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)政治穩(wěn)定。

2019年初，《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見》(簡(jiǎn)稱“175號(hào)文”)顯示，監(jiān)管總體工作要求是：堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，其余機(jī)構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。

截至今年5月末，繼續(xù)開展出借業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至707家，比2018年初下降57%;借貸余額比2018年初下降27%，出借人次比2018年初下降75%;行業(yè)借貸規(guī)模、出借人次已連續(xù)11個(gè)月下降。

面對(duì)良性退出大勢(shì)，機(jī)構(gòu)的備案信心和動(dòng)力較年初有所下降。“我也建議他們退出。”一位服務(wù)幾家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的律師向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言。

個(gè)別地方明確不發(fā)展P2P

“我們省主要領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)明確了，不發(fā)展P2P這個(gè)產(chǎn)業(yè)。”某省一位地方金融局負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，此前為了招商引資，該省對(duì)P2P持歡迎態(tài)度。

上述地方金融局負(fù)責(zé)人進(jìn)一步補(bǔ)充，存量在營(yíng)業(yè)平臺(tái)通過(guò)“三降”(即降余額、降人數(shù)、降店面)實(shí)現(xiàn)良性退出，沒(méi)有業(yè)務(wù)的平臺(tái)直接注銷。

華東某地P2P機(jī)構(gòu)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，截至目前，當(dāng)?shù)亟鹑诰謱?duì)備案只字未提，僅說(shuō)“該退的退，該轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)”。

監(jiān)管最新明確，下一階段要以轉(zhuǎn)型發(fā)展和良性退出為主要工作方向，嚴(yán)禁新增互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，及時(shí)處置隨意變更股東或注冊(cè)地遷址的機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)通過(guò)主動(dòng)清盤、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)出清。

值得一提的是，監(jiān)管未明確提“備案”字眼。專項(xiàng)整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。

“意思就是備案沒(méi)有時(shí)間表，用時(shí)間消化風(fēng)險(xiǎn)。”上述地方金融局負(fù)責(zé)人認(rèn)為，網(wǎng)貸備案并不樂(lè)觀。

不過(guò)，上海錦天城律所律師曾崢認(rèn)為，或許對(duì)于有一定實(shí)力的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，堅(jiān)持就是勝利。按照“成熟一家，納入一家”的原則，網(wǎng)貸備案風(fēng)向或許意味著從“水平性考試”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;選拔性考試”，待數(shù)量控制和質(zhì)量提高達(dá)到監(jiān)管預(yù)想的水平，備案才會(huì)有實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)。

借貸寶副總裁曾軍告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，備案延期本身對(duì)平臺(tái)業(yè)務(wù)影響并不大，等待備案期間，各平臺(tái)需要持續(xù)“三降”。如果業(yè)務(wù)健康，推遲備案并不會(huì)傷筋動(dòng)骨;反之，若平臺(tái)存在假標(biāo)、資金池、期限錯(cuò)配等問(wèn)題，壓力就會(huì)比較大。

監(jiān)管最新表態(tài)未提鼓勵(lì)轉(zhuǎn)型助貸

監(jiān)管最新表態(tài)，對(duì)于少數(shù)在資本金和專業(yè)管理能力等方面具備條件的機(jī)構(gòu)，允許并鼓勵(lì)其申請(qǐng)改制為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等。

多位業(yè)內(nèi)人士分析，消費(fèi)金融公司門檻太高，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只能望洋興嘆;而網(wǎng)絡(luò)小貸暫停批設(shè)，且正在統(tǒng)一監(jiān)管辦法中，也不現(xiàn)實(shí)。

此前“175號(hào)文”表示，對(duì)于正常運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決清理違法違規(guī)業(yè)務(wù)，不留風(fēng)險(xiǎn)隱患;且積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙瀑Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流等。

拍拍貸、小贏科技等網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)早已開始布局助貸業(yè)務(wù)。2019年一季度，拍拍貸通過(guò)機(jī)構(gòu)資金合作伙伴促成的借款金額占總撮合額比例的30.9%;小贏科技撮合借款業(yè)務(wù)總量中，機(jī)構(gòu)資金占比為11.5%。

近期又有多家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)宣布轉(zhuǎn)型助貸。金誠(chéng)同達(dá)(上海)律師彭凱認(rèn)為，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型助貸實(shí)屬順其自然，一方面，網(wǎng)貸備案政策并不明朗，監(jiān)管也曾發(fā)文鼓勵(lì)轉(zhuǎn)型助貸;另一方面，“三降”壓力較大，業(yè)務(wù)受制于資金端，為了生存發(fā)展，需要另辟業(yè)務(wù)，為持牌機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)。

對(duì)比“175號(hào)文”，此次監(jiān)管最新表態(tài)卻未提助貸、導(dǎo)流。“擔(dān)心助貸風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至銀行等持牌機(jī)構(gòu)，且現(xiàn)金類貸款利率高，不是監(jiān)管鼓勵(lì)方向。而且，監(jiān)管鼓勵(lì)銀行信貸支持小微企業(yè)，多往小微企業(yè)投放。”上述地方金融局負(fù)責(zé)人認(rèn)為。

在彭凱看來(lái)，一是助貸還是非持牌機(jī)構(gòu)，名不正言不順，尚不符合監(jiān)管“金融必須持牌經(jīng)營(yíng)”定性;二是監(jiān)管對(duì)助貸、導(dǎo)流態(tài)度悄然發(fā)生變化，觀察是否引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。

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