在今日上午舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，中國人民銀行副行長陳雨露介紹了金融支持區(qū)域改革開放創(chuàng)新工作有關(guān)情況。

農(nóng)村和小微等普惠金融、綠色金融、科技金融

陳雨露表示，根據(jù)黨中央、國務(wù)院決策部署，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，牢牢把握五大新發(fā)展理念，有針對(duì)性地開展了區(qū)域金融改革試點(diǎn)工作，布局范圍涵蓋東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)、中部工業(yè)化轉(zhuǎn)型地區(qū)、西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)、民族和邊疆地區(qū)，內(nèi)容涉及以及等工作?？偟膩砜矗圏c(diǎn)取得了積極成效，為全局共性的問題探索總結(jié)了大量有益的經(jīng)驗(yàn)和做法。

金融支持上海國際金融中心建設(shè)和長三角區(qū)域高質(zhì)量一體化等重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，以區(qū)域金融改革支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以金融業(yè)高水平對(duì)外開放和金融科技的發(fā)展與監(jiān)管等為重點(diǎn)

下一步，人民銀行將積極貫徹黨中央國務(wù)院指示精神，堅(jiān)持區(qū)域金融改革試驗(yàn)服務(wù)宏觀政策大局，以，統(tǒng)籌深入推進(jìn)區(qū)域金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)工作;更加注重對(duì)試點(diǎn)地區(qū)的好經(jīng)驗(yàn)、好做法進(jìn)行總結(jié)凝練，。同時(shí)，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整的區(qū)域金融改革工作機(jī)制，形成“有進(jìn)有退”的良性工作機(jī)制。

堅(jiān)持開放 積極推動(dòng)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)國際化

對(duì)于近年來綠色金融的發(fā)展，陳雨露介紹到綠色金融的發(fā)展近幾年非?？焖?，而且在全球范圍內(nèi)也是一個(gè)熱點(diǎn)。成效主要體現(xiàn)為“四個(gè)最”：

一是市場(chǎng)發(fā)展最快速。

從2016年我國綠色債券市場(chǎng)發(fā)行量躍居世界首位以來，歷年發(fā)行量和存量規(guī)模都居全球前列。綠色貸款余額連年增長，在全部企業(yè)貸款中占比接近10%。

二是政策框架最完善。

包括我國政府出臺(tái)的全球第一個(gè)綠色金融頂層制度，即2016年人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，以及與此配套的綠色債券、綠色信貸、評(píng)估認(rèn)證、信息披露等一系列具體政策，為綠色金融的規(guī)范發(fā)展提供了制度保障。

三是區(qū)域試點(diǎn)最前沿。

因地制宜、各具特色的地方實(shí)踐，特別是在五省(區(qū))試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展，為全國綠色金融體系建設(shè)積累了最前沿的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

四是全球推廣最積極。

2016年，我國首次把綠色金融納入G20峰會(huì)議題，2017年作為發(fā)起國之一又成立了央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)綠色金融網(wǎng)絡(luò)(NGFS)等綠色金融合作平臺(tái)，2018年中英又共同發(fā)布了“一帶一路”綠色投資原則。

為了持續(xù)推動(dòng)綠色金融改革創(chuàng)新，2017年6月國務(wù)院批準(zhǔn)在五省(區(qū))設(shè)立綠色金融區(qū)域試點(diǎn)。兩年來試驗(yàn)區(qū)取得的階段性成功經(jīng)驗(yàn)簡單來說主要有三點(diǎn)：一是完善激勵(lì)約束政策體系來調(diào)動(dòng)綠色金融市場(chǎng)主體的內(nèi)在動(dòng)力。二是加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新來滿足不同綠色項(xiàng)目個(gè)性化的融資需求。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

近年來人民銀行正在持續(xù)牽頭構(gòu)建涵蓋六大板塊的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，按照“需求導(dǎo)向、急用先行”的原則，目前已經(jīng)完成了一項(xiàng)國家標(biāo)準(zhǔn)、五項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的草案稿，并且進(jìn)入到立項(xiàng)流程，其他標(biāo)準(zhǔn)也正在按計(jì)劃推進(jìn)。

陳雨露表示，下一步，央行要持續(xù)推動(dòng)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)制定和立項(xiàng)工作，結(jié)合各地實(shí)際，繼續(xù)在五大試驗(yàn)區(qū)推動(dòng)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)精準(zhǔn)落地。與此同時(shí)，堅(jiān)持開放理念，積極推動(dòng)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的國際化。據(jù)介紹，今年我國出臺(tái)了《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，歐盟也制定了《可持續(xù)金融分類方案》并且在向全球征求意見。“我們要以此為契機(jī)，率先研究推動(dòng)中歐綠色金融標(biāo)準(zhǔn)趨同。”

總結(jié)經(jīng)驗(yàn) 逐漸擴(kuò)大普惠金融的試點(diǎn)范圍

對(duì)于普惠金融領(lǐng)域，陳雨露表示，發(fā)展普惠金融是消除貧困、落實(shí)共享發(fā)展理念、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平的一個(gè)重要手段，是區(qū)域金融改革試點(diǎn)的重點(diǎn)之一，也是我國家全面建成小康社會(huì)和實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的一個(gè)有力抓手。但是如何實(shí)現(xiàn)它的商業(yè)可持續(xù)性，解決“企業(yè)的貸款難”和“金融機(jī)構(gòu)難貸款”的問題，是普惠金融發(fā)展面臨的核心挑戰(zhàn)，也是世界性的挑戰(zhàn)。改革的焦點(diǎn)就是如何通過改革試點(diǎn)工作取得一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，來實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

為此，國務(wù)院相繼批準(zhǔn)浙江臺(tái)州、河南蘭考作為普惠金融區(qū)域改革的試點(diǎn)。它們共同的特點(diǎn)是通過金融科技或者數(shù)字金融技術(shù)，通過加快完善信用體系建設(shè)，增加可抵押、可質(zhì)押的產(chǎn)品來提高金融服務(wù)的覆蓋面，提高融資可獲得性。

陳雨露表示，下一步，人民銀行將會(huì)按照黨中央、國務(wù)院的要求，總結(jié)好臺(tái)州、蘭考試驗(yàn)區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，并且逐漸擴(kuò)大普惠金融的試點(diǎn)范圍，讓普惠金融改革試驗(yàn)真正地服務(wù)好宏觀政策的大局。

“遠(yuǎn)近結(jié)合” 促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融互聯(lián)互通

關(guān)于金融如何支持粵港澳大灣區(qū)的合作與發(fā)展，央行研究局局長王信表示，粵港澳大灣區(qū)是我們非常重要的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的領(lǐng)域。人民銀行按照大灣區(qū)發(fā)展的規(guī)劃綱要，按照“遠(yuǎn)近結(jié)合”的原則來探索實(shí)施相關(guān)金融改革、金融互聯(lián)互通的相關(guān)措施。一方面要促進(jìn)其適合市場(chǎng)內(nèi)在發(fā)展的需要，另一方面要防范風(fēng)險(xiǎn)。

王信介紹，對(duì)于金融支持粵港澳地區(qū)發(fā)展的改革實(shí)踐，人民銀行已采取了一些措施，來滿足粵港澳地區(qū)居民的需要。具體表現(xiàn)為：

一是便利港澳居民在內(nèi)地使用移動(dòng)支付。二是方便香港居民在異地見證開立內(nèi)地銀行的結(jié)算賬戶，包括二類賬戶和三類賬戶。三是建立貿(mào)易融資平臺(tái)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)做試點(diǎn)。目前，貿(mào)易融資的平臺(tái)已經(jīng)上線試運(yùn)行。四是在深圳前海建立了人民幣海外投資基金。五是在廣東自貿(mào)區(qū)允許復(fù)制自由貿(mào)易賬戶。

王信表示，下一步，人民銀行將會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)一步促進(jìn)大灣區(qū)的跨境貿(mào)易、投融資便利化和金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平。同時(shí)，審慎評(píng)估相關(guān)金融產(chǎn)品的功能、適用程度，進(jìn)一步推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)的金融互聯(lián)互通，便利居民交易和企業(yè)的融資等方面的活動(dòng)，同時(shí)更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。

積極穩(wěn)妥 進(jìn)一步提升資本項(xiàng)目可兌換的程度

關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的問題，央行宏觀審慎管理局霍穎勵(lì)表示，長期以來，人民銀行高度關(guān)注人民幣資本項(xiàng)目可兌換工作。2013年，人民銀行就在上海自貿(mào)區(qū)推出了一些先行先試的措施來推動(dòng)人民幣國際化以及資本項(xiàng)目可兌換。包括在上海試點(diǎn)的全口徑的跨境融資宏觀審慎管理，還有跨國企業(yè)集團(tuán)雙向人民幣資金池等試點(diǎn)工作，目前都已經(jīng)取得了非常好的效果，已經(jīng)在其他自貿(mào)區(qū)乃至全國范圍內(nèi)復(fù)制和推廣。

霍穎勵(lì)指出，最近幾年，資本項(xiàng)目可兌換又有一個(gè)新的比較重大的發(fā)展，體現(xiàn)在金融市場(chǎng)開放程度進(jìn)一步提升。“我們有很多和香港的互聯(lián)互通機(jī)制，像債券通、滬深港通等，這些都帶來境外投資者持有人民幣資產(chǎn)的顯著增加，加上股票、債券相繼納入了國際主流指數(shù)，都大大提升了我國金融市場(chǎng)開放的力度，提升了資本項(xiàng)目可兌換水平。”

據(jù)霍穎勵(lì)介紹，到今年6月末，非居民持有的境內(nèi)人民幣股票和債券已經(jīng)達(dá)到3.7萬億元，和年初相比增長了25%，在去年已經(jīng)有高速增長的基礎(chǔ)上，今年又得到進(jìn)一步提升。

除此之外，今年7月，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)推出了金融開放“11條”措施，其中包括對(duì)于外資準(zhǔn)入的限制進(jìn)一步放開，對(duì)外資業(yè)務(wù)范圍的進(jìn)一步擴(kuò)大，以及金融市場(chǎng)特別是銀行間債券市場(chǎng)開放。這些措施的推出會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)我國資本項(xiàng)目可兌換水平的提升。

霍穎勵(lì)表示，下一步央行將按照積極穩(wěn)妥的原則推動(dòng)金融業(yè)以及金融市場(chǎng)開放，進(jìn)一步提升資本項(xiàng)目可兌換的程度。同時(shí)，開放要與宏觀大局密切協(xié)調(diào)，與金融監(jiān)管能力相匹配，穩(wěn)妥有序地推動(dòng)。

促進(jìn)民營、小微企業(yè)降低融資成本

關(guān)于如何推進(jìn)區(qū)域金融改革，促進(jìn)民營、小微企業(yè)降低融資成本，央行市場(chǎng)司司長鄒瀾表示，2019年以來，人民銀行貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院有關(guān)決策部署，主動(dòng)對(duì)標(biāo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)要求，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣信貸合理增長，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，在降低民營、小微企業(yè)融資成本方面做了大量的工作：

一是緩解銀行信貸供給面臨的流動(dòng)性、資本、利率約束。

通過降準(zhǔn)、開展中期借貸便利和公開市場(chǎng)操作、運(yùn)用多種工具提供流動(dòng)性，深化利率市場(chǎng)化改革，緩解利率約束。同時(shí)，以銀行永續(xù)債為突破口緩解資本約束，開展銀行票據(jù)互換操作支持永續(xù)債的發(fā)行，增加的信貸主要投向民營和小微企業(yè)。

二是精準(zhǔn)發(fā)力，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的定向引導(dǎo)作用，支持民營、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)，適時(shí)調(diào)整宏觀審慎評(píng)估政策參數(shù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營、小微企業(yè)的信貸支持力度。

鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品，拓寬抵質(zhì)押物范圍。

三是針對(duì)民營、小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保品的情況，人民銀行

同時(shí)，鄒瀾也指出，民營、小微企業(yè)融資問題是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，要切實(shí)降低民營、小微企業(yè)融資成本，還需要深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高金融供給的匹配度。具體為：

一是發(fā)揮大型銀行頭雁效應(yīng)，引導(dǎo)中小銀行在競(jìng)爭(zhēng)中積極拓展新客戶，提升民營、小微企業(yè)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性。

二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新產(chǎn)品，開發(fā)出更加適合服務(wù)民營、小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。

三是理順適應(yīng)企業(yè)不同生命周期的融資方式，為企業(yè)直接融資創(chuàng)造更為有利的制度和市場(chǎng)環(huán)境。

四是通過貸款利率兩軌并一軌，打破貸款利率隱性下限，推動(dòng)更多金融資源轉(zhuǎn)向小微企業(yè)和貸款實(shí)際利率下行。

鄒瀾表示：“隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行會(huì)想辦法解決抵質(zhì)押品不足、信息不對(duì)稱等問題，從而形成金融支持小微企業(yè)的市場(chǎng)化長效機(jī)制。”

關(guān)鍵詞： 金融改革