近年來，隨著金融科技被逐漸重視，金融場(chǎng)景的范圍不斷擴(kuò)大。作為具有變革性的新一代信息技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)與信托業(yè)的結(jié)合也愈加緊密。

由于信托的信任基礎(chǔ)、多元主體、中低頻交易等特點(diǎn)與區(qū)塊鏈本身的特性高度契合，區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用于信托業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)有著相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)。記者獲悉，信托公司在供應(yīng)鏈金融、家族信托等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中均已有區(qū)塊鏈成果落地。

區(qū)塊鏈解決

供應(yīng)鏈金融信托真實(shí)性痛點(diǎn)

通常而言，在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品中，金融機(jī)構(gòu)通過供應(yīng)鏈金融將核心企業(yè)和上下游企業(yè)鏈接在一起，提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)，幫助上下游企業(yè)獲取資金。而供應(yīng)鏈金融的核心在于對(duì)核心企業(yè)、上下游企業(yè)的信息流、物流、資金流信息的整合。在此情況下，區(qū)塊鏈具有的分布式存儲(chǔ)、時(shí)序性、集體維護(hù)、可編程、不可篡改等特性為供應(yīng)鏈金融信托提供了革新性的解決方法。

近日，中國煤炭貿(mào)易區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)與檢測(cè)工作小組成立，愛建信托成為會(huì)員單位之一。據(jù)悉，該小組由中國煤炭運(yùn)銷協(xié)會(huì)(煤炭交易市場(chǎng)專業(yè)委員會(huì))、中國通信工業(yè)協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈專業(yè)委員會(huì)、上海煤炭交易所發(fā)起，致力于促進(jìn)煤炭產(chǎn)業(yè)與金融、技術(shù)的高度融合，打造出煤炭貿(mào)易領(lǐng)域真正的智慧供應(yīng)鏈。

供應(yīng)鏈金融是信托的重要業(yè)務(wù)場(chǎng)景，區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合具有天然優(yōu)勢(shì)。對(duì)此，愛建信托總裁吳文新表示，“區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈?zhǔn)?lsquo;天作之合’，能夠幫助煤炭企業(yè)了解每筆交易的‘前世今生’，降低信任成本，打破信息孤島，解決供應(yīng)鏈金融的痛點(diǎn)，有效降低煤炭企業(yè)融資成本。”

據(jù)了解，愛建信托陸續(xù)在消費(fèi)金融系統(tǒng)的實(shí)踐和供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈系統(tǒng)的研發(fā)中，積累了豐富的科技經(jīng)驗(yàn)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，供應(yīng)鏈金融的展業(yè)邏輯可以從傳統(tǒng)著重于“點(diǎn)”，向“鏈”式結(jié)構(gòu)，最終向“網(wǎng)”式結(jié)構(gòu)進(jìn)化，從“中心化”向“去中心化”轉(zhuǎn)變，形成產(chǎn)業(yè)及企業(yè)有效數(shù)據(jù)沉淀，完善信用體系建設(shè)。

通過區(qū)塊鏈技術(shù)的時(shí)序性和不可篡改性，金融機(jī)構(gòu)可以從根本上解決供應(yīng)鏈金融信托真實(shí)性的問題，中國信托業(yè)協(xié)會(huì)專題研究課題《區(qū)塊鏈在信托中的應(yīng)用研究》指出，從供應(yīng)商、核心企業(yè)、分銷商到物流企業(yè)、倉儲(chǔ)監(jiān)管公司、金融機(jī)構(gòu)等其他參與者，均可運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)共享各自在該供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中的各種交易細(xì)節(jié)，節(jié)點(diǎn)信息通過全網(wǎng)認(rèn)定，物流信息通過貨物地理位置信息的改變?cè)诰W(wǎng)絡(luò)中體現(xiàn)，資金信息通過回款信息的更新及時(shí)通知收款方與金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)收賬款信息與應(yīng)付賬款信息通過資金的時(shí)間錯(cuò)配信息及時(shí)準(zhǔn)確更新給交易雙方以及金融機(jī)構(gòu)，倉儲(chǔ)監(jiān)管信息通過數(shù)字化信息及時(shí)提供給企業(yè)以及提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的金融機(jī)構(gòu)。“供應(yīng)鏈金融各方均可以獲取真實(shí)可信的實(shí)時(shí)資料，徹底解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈之間的信任問題以及信息流動(dòng)不暢問題，為各方的運(yùn)營風(fēng)控提供優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)。

區(qū)塊鏈存證技術(shù)

助力家族信托

記者發(fā)現(xiàn)，除去供應(yīng)鏈金融，信托公司也加強(qiáng)了區(qū)塊鏈技術(shù)在家族信托的探索和研究。

相關(guān)資料顯示，萬向信托落地“區(qū)塊鏈+DNA生物技術(shù)”在信托領(lǐng)域的應(yīng)用，為家族信托領(lǐng)域當(dāng)事人身份確定、慈善信托領(lǐng)域“失孤”家庭尋親提供鑒定技術(shù)。據(jù)了解，萬向信托將區(qū)塊鏈存證技術(shù)應(yīng)用到家族信托管理中，解決了傳統(tǒng)信托合同的安全性保障，為合同簽訂時(shí)間點(diǎn)的有效性進(jìn)行了證明，使得業(yè)務(wù)具有更高的文檔安全性、更低的線上線下存儲(chǔ)成本，能夠更快速便捷地驗(yàn)證合同信息的真實(shí)性。

有信托業(yè)內(nèi)人士分析稱，對(duì)于家族信托，區(qū)塊鏈可實(shí)現(xiàn)家族信托從設(shè)立到管理的全流程信息存證，記錄信托運(yùn)行的情況，追溯信托資金的用途，極大地改善信托的透明度，提高信息披露的真實(shí)性和時(shí)效性，增加委托人的信任。

除此之外，有知情人士向記者透露，“萬向信托在繼續(xù)實(shí)踐區(qū)塊鏈的研究成果，比如，區(qū)塊鏈存證技術(shù)應(yīng)用到愛佑慈善基金項(xiàng)目中，每一筆捐款和用款的去向都可以明確追蹤。”

事實(shí)上，信托與區(qū)塊鏈結(jié)合的落地場(chǎng)景廣泛，有很大的想象空間。《區(qū)塊鏈在信托中的應(yīng)用研究》指出，信托公司可以應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)重構(gòu)多種業(yè)務(wù)發(fā)展模式，如數(shù)字資產(chǎn)信托管理、基于區(qū)塊鏈的家族信托、慈善信托及知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托、電子簽約模式、信托受益權(quán)流轉(zhuǎn)等。同時(shí)，信托公司還可以利用區(qū)塊鏈的可追溯、共享賬本等特點(diǎn)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行識(shí)別以及在信托業(yè)內(nèi)共享交易對(duì)手違約信息。

關(guān)鍵詞： 金融信托