多年來，扶貧小額貸款在助力貧困人口發(fā)展產(chǎn)業(yè)“拔窮根”上發(fā)揮了巨大作用。但這筆錢很大一部分轉(zhuǎn)交到了企業(yè)，成了“戶貸企用”，很多地區(qū)屢屢出現(xiàn)“貸得出、收不回”問題。即使國家有關部門多次發(fā)文糾正，也未能有效阻止扶貧領域的爆雷。

《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，與“戶貸企用”性質(zhì)極其相似的其他“資產(chǎn)收益”扶貧模式也暴露出諸多風險。受訪專家和基層干部表示，在鞏固脫貧成果的關鍵時刻，各地亟須用好、管好扶貧資金，把扶貧資金風險降至最低，讓貧困戶真正受益。

企業(yè)“龍頭”變“債頭”，政府無奈“補窟窿”

扶貧小額貸款用著用著沒影了，紅也不分了，本金更是還不上……今年4月，北方某縣10多戶建檔立卡貧困戶，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)、內(nèi)蒙古扶貧龍頭開發(fā)企業(yè)——蒙羊牧業(yè)股份有限公司下屬子公司蒙羊肉業(yè)有限公司告上法庭。一位貧困戶生氣地說：“太不像話了，這哪是扶貧，簡直是坑貧!”

對于這家龍頭企業(yè)，該縣扶貧辦主任也很不滿意。他介紹，2017年，縣里16戶貧困戶，每戶將5萬元扶貧小額貸款交由蒙羊肉業(yè)公司運營，協(xié)議期4年，每年按照8%向貧困戶分紅并負責還本。“2019年，分過2次紅后，蒙羊肉業(yè)公司經(jīng)營狀況就出問題了!”多次追繳無望后，縣里一方面讓貧困戶終止了協(xié)議，另一方面籌措資金歸還了銀行全部貸款，并聯(lián)手貧困戶將企業(yè)告上法庭。但這家企業(yè)至今沒償還80萬元本金，目前法院計劃強制執(zhí)行。

還有內(nèi)部人士透露，蒙羊肉業(yè)公司在獲得80萬元扶貧小額貸款后，轉(zhuǎn)頭又借給一個名叫“曹磊”的人使用，貧困戶和扶貧小額貸款稀里糊涂地成了一些人融資的工具。面對指責，蒙羊肉業(yè)公司總經(jīng)理武世龍辯解：“我們也催了，是曹磊還不上了。”

作為國家、自治區(qū)分別選出的龍頭企業(yè)，蒙羊牧業(yè)股份有限公司還有不少荒唐事。在多個地級市里，這家企業(yè)以購買羔羊等名義，讓養(yǎng)殖大戶申請大額貸款，并以合作之名，將這些貸款收來自己使用，并拖延不還，導致養(yǎng)殖大戶逾期被起訴，貸款總額至少2000萬元。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家企業(yè)“巨債”纏身，目前至少負債10億元。

該地暴露出的問題，并不是孤例。記者梳理發(fā)現(xiàn)，2017年7月以前，不少省區(qū)市普遍推行“戶貸企用”模式。按照扶貧小額信貸“5萬元以下、3年期以內(nèi)”的特征，近兩年多地陸續(xù)出現(xiàn)企業(yè)還不回貸款的問題。

今年上半年，廣西西林農(nóng)商行逾百戶“戶貸企用”扶貧小額貸款出現(xiàn)風險，參與企業(yè)經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題，難以償還貸款，引發(fā)上百宗訴訟;安徽省六安市15家優(yōu)質(zhì)企業(yè)累計獲得“戶貸企用”扶貧小額貸款兩千余萬元，但部分企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難，只好通過房產(chǎn)抵押、信用擔保等方式，盡快償還“戶貸企用”貸款……

扶貧款進了企業(yè)籃子，資產(chǎn)收益扶貧模式需警惕風險

記者了解到，國家有關部門此前就已意識到扶貧小額貸款“戶貸企用”風險問題，2017年、2019年多次發(fā)文，強調(diào)“扶貧小額信貸要堅持戶借、戶用、戶還”，一些省區(qū)市開始逐步清理存量貸款。2020年3月，財政部、國務院扶貧辦又下發(fā)通知，要求堅決糾正“戶貸企用”問題，各地加緊“清零”。盡管總體工作向好，但各地仍接連出現(xiàn)“戶貸企用”本金追不回問題，在拷問爛賬如何收尾的同時，也為其他資產(chǎn)收益扶貧模式敲響了警鐘。

武漢大學中國鄉(xiāng)村治理研究中心研究員、中南大學社會學系講師田孟說，近幾年，各地政府大力開展產(chǎn)業(yè)扶貧，但政府主導的產(chǎn)業(yè)扶貧始終處于政府行為與市場邏輯的巨大張力間，面對市場風險，地方政府傾向于把產(chǎn)業(yè)扶貧資金交由龍頭企業(yè)經(jīng)營，這種模式短期內(nèi)可以給貧困戶分紅，但長遠來看值得商榷，特別是受產(chǎn)業(yè)扶貧項目選擇單一、同質(zhì)化競爭、企業(yè)經(jīng)營不善甚至鉆空子等因素影響，多地出現(xiàn)扶貧資金投入產(chǎn)出不高甚至大量虧損的困局，教訓非常深刻。

西部某農(nóng)業(yè)銀行支行行長分析，“戶貸企用”相當于企業(yè)不出本錢，全靠借錢投資。一旦企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營問題甚至破產(chǎn)，貧困戶很可能連“股本”都收不回來，更無法償還銀行貸款，進而陷入非常被動的境地。“即使貸款如期償還、分紅一分不少，可雙方合同到期，股金退回，貧困戶就少了一塊收入，脫貧效果打折扣。”同時，換個角度看，“戶貸企用”也是有的地區(qū)懶政的表現(xiàn)，“繡花”式扶貧被簡單化為定期分紅。

這種類似的風險問題，目前也存在于其他多種資產(chǎn)收益扶貧模式中。位于集中連片特困地區(qū)的一位扶貧辦主任介紹，目前，貧困戶產(chǎn)業(yè)扶貧資金入股企業(yè)按年獲得分紅，地區(qū)扶貧協(xié)作資金、專項扶貧資金入股企業(yè)按年獲得收益等資產(chǎn)收益方式，在各地普遍存在，少則每戶幾千元至數(shù)萬元，多則單筆投入上千萬元。“這些資產(chǎn)收益模式與‘戶貸企用’的性質(zhì)非常相似，都是把錢投入企業(yè)籃子里，貧困戶或村集體定期獲得收益，它們共同的風險都來自于企業(yè)的經(jīng)營狀況難以控制。”

“目前國內(nèi)的扶貧資產(chǎn)管理工作主要在試點城市展開，多數(shù)地方剛開始摸索，還有一些地區(qū)甚至處于空白，對資產(chǎn)收益模式風險管控的認識水平、技術水平很有限，客觀上增加了風險。”這位扶貧辦主任說。

目前來看，各地對扶貧企業(yè)的動態(tài)監(jiān)測、管理工作還存在困難。記者采訪時了解到，由于經(jīng)營不善等因素影響，有的省近年剔除出去了200余家扶貧龍頭企業(yè)。即便如此，對于個別保留下來的扶貧龍頭企業(yè)，地方農(nóng)牧、扶貧部門并不清楚其財務真實狀況，連有的龍頭企業(yè)負債數(shù)億元都不知情。更有扶貧龍頭企業(yè)動起“歪腦筋”，將從貧困戶那里獲得來的扶貧資金，又轉(zhuǎn)借給第三方使用。這些問題，無疑讓資產(chǎn)收益扶貧模式潛藏更大的黑洞。

時刻繃緊監(jiān)管弦，一分一厘都要花到刀刃處

目前，扶貧小額貸款“戶貸企用”的著火點還在蔓延，指向資產(chǎn)收益扶貧模式的風險亟須嚴格控制。為避免扶貧資金縮水甚至“打水漂”，多方建議妥善解決“戶貸企用”逾期問題，盡快在全國加強扶貧資金后續(xù)管理，強化對扶貧企業(yè)的動態(tài)監(jiān)管，同時還應反思扶貧資金的投入管理模式，轉(zhuǎn)變產(chǎn)業(yè)扶貧中的“行政外包制”思維，從根本上規(guī)避扶貧資金的使用風險。

首先，妥善處理扶貧小額信貸“戶貸企用”掃尾工作。內(nèi)蒙古興安盟扶貧辦副主任楊昌波建議，全國各地“戶貸企用”尚未清理完成的地區(qū)，要抓緊全面摸底本地情況，制定問題臺賬，加快清理工作。他認為，對于“還不回”貸款的扶貧企業(yè)，可區(qū)分情況對待。倘若是企業(yè)受疫情等影響出現(xiàn)暫時困難，可幫助企業(yè)將扶貧小額貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)貸款，挺過難關;對于發(fā)展無望的扶貧企業(yè)，建議政府在企業(yè)破產(chǎn)清算中及時介入，確保有效解決貧困戶的本金問題。

其次，強化扶貧資金后續(xù)管理，通過嚴格規(guī)范擔保抵押來“拴牢”風險。內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會秘書長岳曉波說，“戶貸企用”的教訓，深刻地提醒資產(chǎn)收益扶貧模式，絕不能“一投了之”，必須嚴格規(guī)范扶貧企業(yè)的抵押擔保工作，防患于未然。她介紹，目前內(nèi)蒙古等國家扶貧資產(chǎn)管理試點地區(qū)，通過農(nóng)戶們委托村集體與企業(yè)簽署抵押合同，尋找第三方擔保公司進行擔保，與企業(yè)法人簽署個人房產(chǎn)抵押協(xié)議等方式進行風險控制，具有一定借鑒意義，值得其他地區(qū)學習。

再次，強化扶貧企業(yè)的動態(tài)監(jiān)管，把扶貧資金置于“安全放心”之處。北京市聞澤律師事務所連大有律師建議，資產(chǎn)收益扶貧模式一方面要找好“合伙人”和“經(jīng)理人”，從源頭控制風險，另一方面要注重形成物化資產(chǎn)，警惕高風險運營模式。同時加強動態(tài)監(jiān)測和管理，及時掌握扶貧企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴控意外風險發(fā)生。此外，應鼓勵資產(chǎn)收益實施主體購買商業(yè)保險，增強履約償付能力。

最后，盡快轉(zhuǎn)變強政府、弱市場的產(chǎn)業(yè)扶貧現(xiàn)實錯位。田孟建議，在脫貧攻堅向鄉(xiāng)村振興過渡的過程中，亟須認真思考扶貧資金的投入管理模式，政府應向引導者和協(xié)調(diào)者轉(zhuǎn)型，充分尊重產(chǎn)業(yè)扶貧的市場邏輯，避免簡單粗暴地把產(chǎn)業(yè)扶貧“行政外包”給企業(yè)，從根本上規(guī)避扶貧資金的使用風險。

關鍵詞： 戶貸企用