隨著一年一度畢業(yè)季臨近，新一批畢業(yè)生即將踏入職場(chǎng)，賺取人生中的“第一筆收入”。然而，部分新晉“職場(chǎng)人”對(duì)于如何分配支出第一份收入沒有合理的規(guī)劃，容易陷入過度消費(fèi)的債務(wù)旋渦。為此，廣發(fā)信用卡倡導(dǎo)年輕消費(fèi)者提升金融素養(yǎng)，根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況理性適度消費(fèi);遠(yuǎn)離違法違規(guī)金融信貸產(chǎn)品，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

拿到首月工資切忌過度消費(fèi)，科學(xué)規(guī)劃開支是要訣

“第一次體會(huì)到拿工資的快樂，得好好犒勞一下自己。”“紀(jì)念一下自己的第一份收入，得給爸爸媽媽買份禮物吧。”對(duì)于剛剛進(jìn)入職場(chǎng)的畢業(yè)生而言，第一個(gè)月的工資具有特別的紀(jì)念意義。然而，由于部分畢業(yè)生對(duì)消費(fèi)缺乏規(guī)劃，容易成為背離家庭與個(gè)人能力過度消費(fèi)的“月光族”“月負(fù)族”。

據(jù)悉，廣發(fā)銀行是國內(nèi)最早組建的股份制商業(yè)銀行之一，廣發(fā)信用卡全國累計(jì)發(fā)卡量超過1億張，在東莞地區(qū)的累計(jì)發(fā)卡量也超過300萬張，連續(xù)多年在東莞市銀行排名第一，具有龐大的持卡人消費(fèi)群體。

為提升年輕消費(fèi)者的金融素養(yǎng)，幫助年輕人形成理性消費(fèi)觀念，2021年，廣發(fā)信用卡建立粵港澳大灣區(qū)首個(gè)“‘95后’金融素養(yǎng)教育示范基地”，以直播、短視頻等方式打造“95后”金融素養(yǎng)提升公開課，幫助“95后”掃除金融安全知識(shí)盲區(qū)，持續(xù)更新金融知識(shí)和理念。

慎選金融信貸產(chǎn)品，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

當(dāng)下，金融信貸服務(wù)不斷推陳出新、種類繁多，為初入社會(huì)收入較為有限的年輕人提供了更多元消費(fèi)方式選擇，但也容易讓金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足的年輕消費(fèi)者陷入過度負(fù)債的陷阱中。廣發(fā)銀行東莞分行表示，守護(hù)好自己的“錢袋子”，樹立理性消費(fèi)觀念應(yīng)該做到以下兩個(gè)方面。

正確評(píng)估償還能力。當(dāng)前，金融信貸服務(wù)空前活躍，各類信貸產(chǎn)品不斷推陳出新。年輕消費(fèi)者需要清楚辨別各類信貸產(chǎn)品的信貸周期、利率水平和免息服務(wù)周期，認(rèn)清金融信貸工具在帶來便捷服務(wù)的同時(shí)，對(duì)消費(fèi)者的償還能力有不同程度的要求。如果超出自身承受能力和償還能力，逾期還款的違規(guī)記錄不僅會(huì)上傳征信平臺(tái)，更會(huì)讓年輕人未來進(jìn)行重要生活貸款(比如房貸、車貸、支付巨額醫(yī)療費(fèi)等)時(shí)遭遇貸款拒批的后果。

遠(yuǎn)離套路貸等違法產(chǎn)品。年輕消費(fèi)者對(duì)金融信貸工具的了解不透徹，讓“套路貸”違法份子有了可乘之機(jī)。廣發(fā)銀行信用卡中心反欺詐專家表示，“套路貸”的實(shí)質(zhì)是戴著民間融資面具的違法欺詐行為，以“借款”之名，行非法占有他人財(cái)物之實(shí)。套路貸的高額利息屬于高利貸的范疇，為了獲取高額利息，違法犯罪分子往往設(shè)計(jì)出各種形式的套路，引導(dǎo)受害者簽訂“融資”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)合同，通過強(qiáng)制性手段增加融資金額，惡意助長違約，并通過認(rèn)定違約、銷毀還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)。廣發(fā)銀行信用卡提醒年輕消費(fèi)者，選擇金融信貸產(chǎn)品時(shí)一定要擦亮眼睛，辨別和區(qū)分違法“黑貸”，遠(yuǎn)離不正常的高利息貸款。

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廣發(fā)銀行東莞分行：“征信修復(fù)”不可信

“個(gè)人征信洗白，一條1000元!”看到這樣的“征信修復(fù)”廣告，你會(huì)相信嗎?近日，廣發(fā)銀行東莞分行向記者介紹，某地的李先生就是因?yàn)槁犘帕嗽p騙團(tuán)伙能夠幫他“洗白”征信記錄的謊言，被騙7萬多元。

那么，個(gè)人征信記錄真的“修復(fù)”或“洗白”嗎?廣發(fā)信用卡反欺詐專家介紹，個(gè)人征信報(bào)告由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，其他任何機(jī)構(gòu)、任何人都無權(quán)刪除或者修改。目前，所有征信業(yè)相關(guān)法規(guī)文件中均未提及“征信修復(fù)”概念，網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于“個(gè)人征信可以修復(fù)”的說法屬于虛假宣傳。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，如果消費(fèi)者認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信息有誤，可向征信機(jī)構(gòu)提出異議，辦理這一業(yè)務(wù)無需找第三方機(jī)構(gòu)，更不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用。

廣發(fā)銀行東莞分行介紹，近年來灰黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)以“代理投訴”非法謀取私利，其宣稱的“征信修復(fù)”方法主要是誘使持卡人提供身份證件、銀行卡號(hào)等敏感信息，并索取高額服務(wù)費(fèi)用，隨后唆使事主向監(jiān)管部門進(jìn)行纏訪鬧訴，企圖通過這些手段達(dá)到所謂“征信修復(fù)”的目的。這些做法不僅嚴(yán)重?cái)_亂了金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營秩序，也直接損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，其背后往往隱藏著侵犯公民個(gè)人信息、偽造公章、提供虛假證據(jù)材料等違法犯罪活動(dòng)，使得事主在不知情的情況下陷入違法泥潭。

針對(duì)個(gè)人征信問題，廣發(fā)信用卡反欺詐專家提醒金融消費(fèi)者，切勿輕信“征信修復(fù)”灰黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)的一面之詞，以免觸碰法律紅線。即使個(gè)人征信報(bào)告上存在的不良記錄屬實(shí)，持卡人也不必過于緊張，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的應(yīng)當(dāng)予以刪除，因此持卡人只要在日后信貸活動(dòng)中及時(shí)還款，避免逾期，重新積累信用到一定期限即可恢復(fù)正常。

(記者 陳武東)

關(guān)鍵詞： 如何分配支出第一份收入 過度消費(fèi) 金融信貸產(chǎn)品 年輕消費(fèi)者