如今，進(jìn)行戶外運(yùn)動(dòng)的市民越來(lái)越多，從騎行到滑雪，再到之前小眾的沖浪、飛盤(pán)等，各式各樣的新奇運(yùn)動(dòng)正成為人們愉悅身心的新方式。那么，經(jīng)常運(yùn)動(dòng)的你知道“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”嗎?如何從市面上挑選一款高性價(jià)比的“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”產(chǎn)品?需要從哪幾個(gè)方面來(lái)考慮?

保險(xiǎn)是戶外運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者的標(biāo)配

當(dāng)下烈日炎炎，也阻擋不了市民鍛煉身體的熱情?；趯?duì)運(yùn)動(dòng)時(shí)自身安全的考慮，部分市民就想到用保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)減少因意外受傷而產(chǎn)生損失。

“今年上半年，我在玩飛盤(pán)時(shí)不慎被砸傷眼睛，當(dāng)時(shí)前往醫(yī)院就診，在拍片檢查發(fā)現(xiàn)無(wú)礙后，醫(yī)療費(fèi)用為247元。”31歲的林女士告訴記者，由于她提前購(gòu)買(mǎi)了“太平洋產(chǎn)險(xiǎn)-眾行天下-綜合戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”，根據(jù)保單條款約定，每次事故免賠額100元，按80%賠付，此次受傷賠付了117.6元。記者了解到，該款產(chǎn)品可以為海拔6000米以下的休閑旅游、遠(yuǎn)足徒步，以及游泳、潛水(下潛深度不超過(guò)18米)、劃船、漂流出海釣魚(yú)等運(yùn)動(dòng)提供保障。

不過(guò)，相比于跑步、飛盤(pán)等運(yùn)動(dòng)，滑雪愛(ài)好者在滑雪場(chǎng)發(fā)生事故，“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”也可以買(mǎi)單嗎?

據(jù)了解，冰雪運(yùn)動(dòng)有著意外事故發(fā)生率雖低，但損失額高的特點(diǎn)，冰雪運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者也可以用保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。記者從平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司獲悉，愛(ài)好滑雪的張先生于2020年購(gòu)買(mǎi)了平安產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)類產(chǎn)品。前段時(shí)間，張先生在某滑雪場(chǎng)滑行過(guò)程中不慎摔倒，左肩落地，檢查后發(fā)現(xiàn)左鎖骨肩峰端粉碎性骨折，需要住院做手術(shù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司透露：“我們?cè)诮拥綇埾壬鷪?bào)案后，第一時(shí)間與他進(jìn)行聯(lián)系，并指引他保留過(guò)程證據(jù)。明確客戶出險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)責(zé)任后，賠付張先生5448.67元。”

需要注意的是，普通的意外險(xiǎn)并不包含滑雪、漂流、潛水等運(yùn)動(dòng)的高危責(zé)任，均屬于除外責(zé)任內(nèi)，滑雪愛(ài)好者在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要看清責(zé)任明細(xì)。

注意“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”承保范圍

運(yùn)動(dòng)實(shí)際突發(fā)意外較多，而“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”大多屬于列明式承保，有單一保跑步、滑雪的戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，也有承保各種戶外項(xiàng)目的綜合戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，每款保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上會(huì)在投保須知或者條款中，列明本產(chǎn)品可以承保的具體戶外活動(dòng)類型。

“2021年開(kāi)始，為了減少運(yùn)動(dòng)受傷所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，我在攜保平臺(tái)上為自己購(gòu)買(mǎi)了一份專為業(yè)余球類愛(ài)好者提供保護(hù)的‘太平洋產(chǎn)險(xiǎn)-斑馬邦球類意外保障’。”平日酷愛(ài)戶外運(yùn)動(dòng)的單先生表示，今年6月，他在和朋友踢足球時(shí)，不慎扭傷膝頭，前往醫(yī)院就診后，確診為右側(cè)半月板損傷、韌帶撕裂。治療產(chǎn)生費(fèi)用1.9萬(wàn)余元，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷6900余元后，剩余的醫(yī)療費(fèi)用通過(guò)保險(xiǎn)報(bào)銷了1.3萬(wàn)余元……

想要確定“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”是否為自己所需，需先確定具體運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目類型。慧擇攜保事業(yè)部總經(jīng)理賀建告訴記者：“在選擇‘戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)’時(shí)，一定要看清楚從事的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目是否在所投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品承保范圍之內(nèi)，避免買(mǎi)錯(cuò)保障，導(dǎo)致后期出現(xiàn)意外風(fēng)險(xiǎn)卻被保險(xiǎn)公司拒賠。同時(shí)，也需要留意具體的承保細(xì)節(jié)，比如，對(duì)于承保的戶外運(yùn)動(dòng)是否有海拔高度、下潛深度等限制。”

不可只看價(jià)格，重點(diǎn)在保障責(zé)任

想要挑選到一款高性價(jià)比的“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”，需從哪些方面考慮?賀建說(shuō)，挑選高性價(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品不能一味只看價(jià)格，重點(diǎn)在于保障責(zé)任。一款“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”最為核心的保障責(zé)任為意外身故/傷殘+意外醫(yī)療+附加保障項(xiàng)目。

賀建認(rèn)為，除了一般的保障意外身故/傷殘盡量選保額高一些的保險(xiǎn)、保障意外醫(yī)療最好選擇0免賠、100%比例賠付的保險(xiǎn)外，附加保障項(xiàng)目主要看保險(xiǎn)是否包含高原反應(yīng)、急性腸胃炎、中暑等急性病保障?？紤]到戶外運(yùn)動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)性和陌生的環(huán)境，建議保障項(xiàng)目還要包含緊急醫(yī)療運(yùn)送及送返。此外，“戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”的保障期限、免責(zé)條款也尤為重要。為了確保戶外運(yùn)動(dòng)整個(gè)行程都得以保障，在投保前最好把行程天數(shù)確認(rèn)清楚，如果因?yàn)橐恍┩话l(fā)意外導(dǎo)致戶外活動(dòng)行程發(fā)生變更或延期，應(yīng)及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)的保障期限或追加保障。

不同的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)免責(zé)條款也有所不同。賀建表示，在明確需要承保的戶外運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目后，了解清楚哪些情況保險(xiǎn)公司是拒賠的，要做到真正心中有數(shù)。

(記者 馬續(xù)麗)

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